Решение по делу № 2-6308/2021 от 16.09.2021

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

15 декабря 2021 года                                                       г. Видное

Видновский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Зыряновой А.А., при секретаре Павленко А.А. с участием ответчика Леонова А.С., его представителя Леоновой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6308/2021 по исковому заявлению АО «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «Эксперт Банк» обратилось с иском к ФИО1, просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: Сумма задолженности основного (просроченного долга): <данные изъяты>

Сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: <данные изъяты>.; Сумма пени по просроченному основному долгу: <данные изъяты>. Сумма пени за несвоевременную уплату процентов: <данные изъяты>

        Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

           Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № имущество, принадлежащее ФИО1, либо иным третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН ПОЛО, год выпуска: 2012 г., цвет: синий темный, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): № (далее - предмет залога); паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ

путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>., взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование исковых требований указано, что Приказом Банка России от 1 ноября 2019 г. № ОД-2519 у Акционерного общества «Эксперт Банк» с 1 ноября 2019 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от 7 апреля 2021 г. по делу А46-21631/2020 - АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» (далее - Банк/Кредитор/Залогодержатель) и ФИО1 (далее - Должник/Заемщик/Залогодатель) заключен смешанный договор - Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства (далее - Кредитный договор), по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогадателю кредит в сумме <данные изъяты>., сроком возврата: ДД.ММ.ГГГГ (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 23 % годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

        Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением о предоставлении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ Исходя из п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом. В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору, Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН ПОЛО, год выпуска: 2012 г., цвет: синий темный, модель № двигателя, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): № (далее - предмет залога); паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере <данные изъяты>. (п.п. 10,11 Кредитного договора). Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра. Право собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается Договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между ООО «САНТЕЛ» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель), актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ

       По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты>

Представитель истца надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик и его представитель в судебное заседание явились, представили объяснение в письменной форме о том, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с Банком кредитный договор, и получил <данные изъяты>. на 60 месяцев. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец выплатил <данные изъяты>. включая проценты. В ноябре 2019 года у Банка была отозвана лицензия и платежи по прежнему счёту не принимались, куда платить информации не было. Ответчик допустил просрочку платежей по причине отсутствия информации, поэтому не согласен с расчётом задолженности. На выплаты неустоек у истца отсутствуют денежные средства.

Суд счёл возможным рассмотреть гражданское дело при указанной явке.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен- Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогадателю кредит в сумме <данные изъяты>, сроком возврата: ДД.ММ.ГГГГ (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 23 % годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>. ежемесячно и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № 1 к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. П. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно выписки по счёту заёмщика Леонова А.С. обязательства по погашению основного долга и процентов исполнялись ответчиком до октября 2019 года включительно и просрочек не имелось.

        Приказом Банка России от 1 ноября 2019 г. № ОД-2519 у Акционерного общества «Эксперт Банк» с 1 ноября 2019 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

       Решением Арбитражного суда Омской области от 7 апреля 2021 г. по делу А46-21631/2020 - АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. Согласно п. 2 ст. 14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Обстоятельства заключения кредитного договора ответчиком не оспариваются.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку обязательства по возврату основного долга ответчиком не исполнены, то с ответчика надлежит взыскать сумму основного долга 4732020, 75 руб. Размер подлежащих взысканию процентов за пользование займом за период с ноября 2019 по сентябрь 2021 составляет 170262, 24 руб.

Из материалов дела следует, что информация о счёте Банка в Агентстве по страхованию вкладов ответчику была направлена в августе 2021 года

В соответствии с ч. 1 ст. 406 ГПК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

        Таким образом, до получении информации от истца об изменении реквизитов платежа, ответчик не имел возможности осуществлять погашение задолженности согласно условиям кредитного договора. При таких обстоятельствах суд считает кредитора просрочившим и не находит оснований к взысканию с ответчика финансовых санкций в виде пени по просроченному основному долгу 23 233,30 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 25 148,32 руб. С учётом просрочки кредитора, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 24 июня 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

На основании Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №3, заключенного между ООО «САНТЕЛ» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель), и акта приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ ответчик является собственником автомобиля марки ФОЛЬКСВАГЕН ПОЛО, год выпуска: 2012 г., цвет: синий темный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. П.п. 1,3 ст. 348 ГК РФ предусматривают, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

        Судом установлено, что в обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору ответчик предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН ПОЛО, год выпуска: 2012 г., цвет: синий темный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): № (далее - предмет залога); паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере <данные изъяты>. (п.п. 10,11 Кредитного договора).

          В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

        Поскольку сумма задолженности взыскана с ответчика, обязательства обеспечены залогом, то исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

       На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Эксперт Банк» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., госпошлину <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство автомобиль марки ФОЛЬКСВАГЕН ПОЛО, год выпуска: 2012 г., цвет: синий темный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): № ( паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, путём продажи с публичных торгов, установить первоначальную продажную стоимость в <данные изъяты>

          В требованиях о взыскании пени по просроченному основному долгу <данные изъяты>., пени за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты>., взыскании неустойки (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Видновский городской суд Московской области в течение месяца со дня составления в окончательной форме. Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

         Судья                   Зырянова А.А.