Решение от 11.01.2023 по делу № 2-59/2023 (2-3904/2022;) от 19.10.2022

Дело №(2-<№>

64RS0<№>-48

Решение

Именем Российской Федерации

11 января 2023 года г. Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Заикиной Ю.Е.,

при секретаре судебного заседания Халюта Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <№> к Семенову Г. А., Семенову А. Г., Колесихиной Е. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <№> (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Семенову Г.А., Семенову А.Г., Колесихиной Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и Шулешовой М.А. был заключен кредитный договор<№> от <Дата> в сумме 165842,92 руб. на срок 60 мес. под 16,9 % годовых.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, зачислив денежные средстваШулешовой М.А.

При этом заемщиком были нарушены условия заключенных с ним договора, в связи, с чем образовалась задолженность по кредитному договору<№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в размере 101717,37 руб., из которых: 91316,94 руб. - просроченный основной долг, 10400,43 руб. – просроченные проценты.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о смерти заемщика.

Потенциальными наследниками заемщика являются Семенов Г.А., Семенов А.Г., Колесихина Е.С.

Кроме того, истец и Шулешова М.А. заключили договор на предоставление кредитной карты. Шулешовой М.А. была выдана кредитная карта «MasterCard Standart» по эмиссионному контракту <№>-Р-<№> от <Дата>, открыт счет <№>, с лимитом в размере 50081,93 коп.

В связи с неисполнением обязательства заемщиком, образовалась кредитная задолженность по состоянию на <Дата> в размере 56931,67 руб. из которых: просроченный основной долг - 50081,93 руб., просроченные проценты – 6849, 74 руб.

На основании вышеизложенного истец с учетом увеличения исковых требований просит суд расторгнуть договор <№> от <Дата>, взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договоруза период с <Дата> по <Дата> в размере 101717,37 руб., из которых: 91316,94 руб. - просроченный основной долг, 10400,43 руб. – просроченные проценты, расторгнуть договор <№>-Р-708929380 от <Дата>, взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договорупо состоянию на <Дата> в размере 56931,67 руб. из которых: просроченный основной долг - 50081,93 руб., просроченные проценты – 6849, 74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлина в размере 4 373 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчики, не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В связи с тем, что стороны извещены о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

На основании статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

Как указано в пункте 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам статьи 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от<Дата> <№> «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от<Дата> <№>, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ, абзац 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от<Дата> <№>).

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и Шулешовой М.А. был заключен кредитный договор<№> от <Дата> в сумме 165842,92 руб. на срок 60 мес. под 16,9 % годовых.

Кредитный договор подписан простой электронной подписью (п.22 кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, зачислив денежные средстваШулешовой М.А. на счет <№> (п.17 кредитного договора)

При этомШулешовой М.А. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и проценты по нему ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 п. 3.2 кредитного договора).

Заемщиком были нарушены условия заключенного с ней договора, в связи, с чем образовалась задолженность по кредитному договору<№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в размере 101717,37 руб., из которых: 91316,94 руб. - просроченный основной долг, 10400,43 руб. – просроченные проценты.

<Дата> между ПАО «Сбербанк России» и Шулешовой М.А. был заключен эмиссионный контракт <№>-Р-708929380 от <Дата>, согласно которому последней была выдана кредитная карта «MasterCard Standart», открыт счет <№> с лимитом в размере 50081,93 коп. под 19 %.

Заемщик была ознакомлена с условиями использованиями кредитной карты, а также погашением кредита и уплаты процентов, о чем свидетельствует подпись Шулешовой М.А. в заявление на получение карты.

В связи с неисполнением обязательства заемщиком, образовалась кредитная задолженность по состоянию на <Дата> в размере 56931,67 руб. из которых: просроченный основной долг - 50081,93 руб., просроченные проценты – 6849, 74 руб.

Согласно сведениям, имеющимся в наследственном деле, Шулешова М.А., <Дата> г.р. умерла<Дата>.

Судом установлено и следует из наследственного дела <№>, что наследниками принявшим наследство после смертиШулешовой М.А., являются Колесихина Е.С., <Дата> г.р. и Семенов А.Г., <Дата> г.р.

Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: г. Саратов, <адрес>, земельного участка, находящегося по адресу <адрес>, Синенькое МО, на землях ОКХ «Синенькое», СНТ «Росинка», участок <№>, права на денежные средства на вкладе в дополнительном офисе <№> Поволжского ПАО «Сбербанк» по счету <№> с причитающими процентами, права на денежные средства на вкладе в дополнительном офисе <№> Поволжского ПАО «Сбербанк» по счету <№> с причитающими процентами, права на денежные средства на вкладе в ЦОПП <№> по счету <№> с причитающими процентами, права на денежные средства на вкладах в дополнительном офисе <№> Поволжского ПАО «Сбербанк» по счету <№>, по счету <№> с причитающими процентами, права на денежные средства на вкладе в дополнительном офисе <№> Поволжского ПАО «Сбербанк» по счету <№> с причитающими процентами.

В материалы дела представлены квитанция от <Дата>, согласно которой задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> погашена Семеновым А.Г. в размере 92701, 81 руб., квитанция от <Дата>, согласно которой задолженность по эмиссионному контракту <№>-Р-<№> от <Дата> погашена Семеновым А. Г. в размере 72 300 руб.

Согласно расчету представленному истцом задолженность по кредитному договору <№> от <Дата>.за период с <Дата> по <Дата> составляет 101717,37 руб., из которых: 91316,94 руб. - просроченный основной долг, 10400,43 руб. – просроченные проценты, по эмиссионному контракту <№>-Р-<№> от <Дата>, задолженность по состоянию на <Дата> составляет 56931,67 руб. из которых: просроченный основной долг - 50081,93 руб., просроченные проценты – 6849, 74 руб. Расчет спорных сумм задолженности судом проверен и является правильным, ответчиками не оспорен.

В представленных расчетах по кредитному договору <№> от <Дата>, эмиссионному контракту <№>-Р-708929380 от <Дата> произведенные выплаты Семеновым А.Г. в размере 92701, 81 руб. руб., 72 300 руб. истцом учтены при расчете задолженности.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти обязательства заемщикаШулешовой М.А. по кредитным договорам в полном объеме не были исполнены, суд приходит к выводу о том, что взыскание кредитной задолженности должно быть произведено с наследников принявших наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с пункта 1 статьи1175 ГК РФнаследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый изнаследниковотвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <Дата>, эмиссионному контракту <№>-Р-<№> от <Дата> с Семенова А.Г., Колесихиной Е.С. в солидарном порядке.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнениякак от всехдолжниковсовместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.Солидарныедолжникиостаются обязанными до тех пор, пока обязательство неисполненополностью (статьи323ГК РФ).

В силу подпункту 1 пункта 2 статьи325 ГК РФ, если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

Поскольку Семеновым А.Г. произведена оплата задолженности по кредитным обязательствам наследодателя, ответчик не лишен права регрессного требования к солидарному должнику - Колесихиной Е.С.

Согласно абзацу 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от<Дата> <№>«О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Сам по себе факт обращения истца в суд в октябре 2022 года не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. Доказательств обратному в порядке статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Правовые основания для освобождения наследников умершего заемщика от исполнения обязанностей по возврату кредитору суммы основного долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом, предусмотренных статьей 809 ГК РФ, отсутствуют.

Условия договора, устанавливающие размер процентов в установленном порядке не оспорены, ничтожными не являются, а потому у суда не имеется оснований для уменьшения согласованного сторонами размера процентов за пользование кредитом.

Поскольку нарушение условий договоров о возврате полученных сумм кредита, уплате процентов за пользование кредитом является существенным нарушением договоров, которыми установлен поэтапный (то есть частями) порядок возврата кредита, поэтому в силу ст. 450 ГК РФ и ч. 2 ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению исковые требование истца о расторжении заключенных с заемщиком договоров.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьями 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

С учетом положений статьи 333.19 НК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 373 руб. в равных долях.

Правовые основания для взыскания задолженности по кредитным договорам с Семенова Г.А. как лица, отказавшегося от принятия наследства после заемщика, отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <№> ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <№> ░░ <░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «MasterCard Standart» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <№>-░-<№> ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░ <№> 45), ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ( ░░░░░ <№> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <№> ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ <░░░░>.░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 101717,37 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 91316,94 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 10400,43 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <№>-░-<№> ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 56931,67 ░░░. ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 50081,93 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 6849, 74 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░ <№> 45), ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░ <№>) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 373 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ 2186,5 ░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░