Решение по делу № 2-935/2021 от 12.05.2021

Дело № 2-935/2021

УИД 42RS0015-01-2021-001365-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2021 года                                                                              г.Новокузнецк

         Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.

при секретаре судебного заседания Куприенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ведерниковой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратился в суд с требованием к ответчику Ведерниковой Н.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № ... от ... в размере 148 034,54 руб., в том числе: просроченный основной долг – 128 288,16 руб.; начисленные проценты – 18 191,48 руб., штрафы и неустойки в размере 1 554,90 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 160,69 руб.

Свои требования мотивирует, что ... между АО «АЛЬФА-БАНК» и Ведерниковой Н.А. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты ... в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 129 000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты ... от ... (долее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 129 000 руб., проценты за пользование кредитом - ... годовых. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Положениями Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами Банка. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк обратился в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и Справке по кредитной карте сумма задолженности Ведерниковой Н.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 148 034,54 руб., в том числе: в том числе: просроченный основной долг – 128 288,16 руб.; начисленные проценты – 18 191,48 руб., штрафы и неустойки в размере 1 554,90 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ... по ... Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако, ... мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

        Представитель истца АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела банк извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик Ведерникова Н.А. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом заказными письмами с уведомлением (л.д. 50, 56).

Ст. 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии со ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением. Тем самым ответчик добровольно принял на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ... Ведерникова Н.А. с целью получения кредита обратилась в АО «АЛЬФА БАНК», заполнив заявление заемщика ... от ... на заключение договора потребительского кредита, а также подписала предложенные ей индивидуальные условия ... от ... договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, и дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной    карты, по условиям которых ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования ... руб. под ... % (л.д. 23-25, 26, 27). При указанных обстоятельствах, в силу ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ ... между истцом и Ведерниковой Н.А. в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании ....

Истец свои обязательства по Соглашению о кредитовании ... выполнил в полном объёме, выдав ... ответчику банковскую карту ... к счету ..., что подтверждается соответствующей распиской ответчика (л.д. 28).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий ... от ..., погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами, предусмотренными Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее Общие условия). (л.д. 23 оборот).

Минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, не превышающую ... % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее ... руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора (п. 6.2. Индивидуальных условий).

Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита (п. 6.3. Индивидуальных условий).

Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами со счета банковской карты из предоставленной ей суммы кредитования в размере 129 000 руб. (л.д. 18-19).

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г. кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определять в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению сторон.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий ... от ... на сумму основного долга банком были начислены проценты за пользование кредитом по ставке ... % годовых (л.д. 13).

В настоящее время Ведерникова Н.А. принятые на себя обязательства перед истцом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, последний платеж в счет погашения долга был произведен ..., что подтверждается выпиской по счету ... (л.д. 18-19).

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность Ведерниковой Н.А. по Соглашению о кредитовании ... от ... по состоянию на ... составляет 148 034,54 руб., в том числе: основной долг – 128 288,16 руб.; проценты за пользование кредитом – 18 191,48 руб., штрафы и неустойки в размере 1 554,90 руб. (л.д.14).

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора, судом проверен и признан правильным. Ответчик не представил возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Доказательств оплаты указанной задолженности ответчиком суду также не представлено.

После образовавшейся задолженности, истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

... мировым судьей судебного участка № 1 Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области вынесен судебный приказ ... о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании ... от ... с Ведерниковой Н.А. в размере 148 034,54 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 080,35 руб., который ... был отменен мировым судьей по заявлению Ведерниковой Н.А. (л.д. 6).

Суд считает, что условия Соглашения о кредитовании соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспаривался ответчиком до обращения АО «Альфа-Банк» с иском в суд.

Положениями ч. 1 ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из п. 12 Соглашения о кредитовании в случае нарушения за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке ... годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы задолженности (л.д. 23, оборот).

Согласно ч.ч. 1,2 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Суд считает, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере (1 554,90 руб.) не может привести к получению кредитором необоснованной выгоды при общей задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 148 034,54 руб.

При указанных обстоятельствах, у суда нет оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению в полном объеме и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании ... от ... по состоянию на ... в общей сумме 148 034,54 руб., в том числе: основной долг – 128 288,16 руб.; проценты за пользование кредитом – 18 191,48 руб., штрафы и неустойки в размере 1 554,90 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 4 160,69 руб., что подтверждается платежными поручениями ... от ....... от ... (л.д. 10, 11), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в заявленном истцом размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ведерниковой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Ведерниковой Натальи Анатольевны, ..., в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по Соглашению о кредитовании ... от ... в размере 148 034 (сто сорок восемь тысяч тридцать четыре) рубля 54 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 128 288,16 руб.; начисленные проценты за пользование кредитом – 18 191,48 руб., штрафы и неустойки в размере 1 554,90 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 160 (четыре тысячи сто шестьдесят) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 01.07.2021 года.

        Судья                                                         Г.П. Рудая