Решение по делу № 2-568/2018 от 04.12.2017

Дело № 2-568/2018          05 апреля 2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Дракуновой Е. Л.,

при секретаре Дубининой Ю. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску Власовой Е. Г. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии и компенсации морального вреда,

установил:

    Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страховой премии и компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что <Дата> между ней и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор на сумму 889000 рублей сроком на 60 месяцев. При заключении кредитного договора сотрудниками Банка ей был навязан договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», за подключение к программе страхования Банк удержал из кредитных средств 132 905 рублей 50 копеек в качестве платы за подключение к программе страхования. <Дата> ею были досрочно исполнены обязательства по кредитному договору. Полагает, что с прекращением обязательств по кредитному договору автоматически прекратил свое действие и договор страхования. <Дата> она направила в страховую компанию претензию с требованием о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, ее требования исполнены не были. Просит взыскать с ответчика часть уплаченной страховой премии пропорционально сроку действия договора в размере 115 185 рублей 20 копеек и компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, а так же штраф.

    В судебном заседании истец и представитель истца Аносова С. В. исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

    Представители ответчика и третьего лица в судебное заседание не явились, направили возражения относительно заявленных требований.

    Заслушав пояснения истца и ее представителя суд установил следующее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в нем способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что <Дата> между Власовой Е. Г. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 889000 рублей с уплатой 18,90% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях данного договора.

При перечислении денежных средств на счет заемщика Банком из суммы кредита была удержана плата за подключение к программе страхования в размере 132 905 рублей 50 копеек.

В заявлении на страхование истец просит заключить в отношении нее договор страхования по программе «Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с потерей работы», а так же указывает, что ее отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

В этот же день <Дата> истец дала поручение Банку на списание денежных средств в размере 19800 рублей в счет оплаты за подключение к Программе страхования.

Доказательств того, что заключение данного договора со стороны истца не было добровольным, услуга была «навязана», а отказ от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, истцом не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, истец была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручная подпись в заявлении о страховании подтверждает, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии по договору страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Все указанные условия стороной страховщика соблюдены, согласно условий договора страхования истец в настоящее время является выгодопреобретателем по данному договору, о чем она и указывает в исковом заявлении.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, к каковым указанной нормой отнесено: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Пунктом 5.1 Условий участия в Программе страхования от <Дата> предусмотрено, что участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования производится Банком в случае подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 дней с даты подачи заявления на страхование, независимо от того, был ли заключен договор страхования в отношении такого лица. При этом возврат денежных средств осуществляется в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.

Условия договора страхования не предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня подачи в Банк письменного заявления на страхование.

Истец обратилась в Банк с заявлением о прекращении договора страхования спустя 7 месяцев после заключения договора страхования.

При таких обстоятельствах в силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Поскольку не установлено нарушений прав истца как потребителя, не подлежит взысканию компенсация морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Власовой Е. Г. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                              Е.Л. Дракунова