Решение по делу № 2-445/2018 от 11.10.2017

2-445-18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 марта 2018 года

Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Дмитриеве Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Илалетдинова Л.Ф. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о понуждении заключить договор банковского вклада, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, возмещении судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Истец Илалетдинов Л.Ф. обратился в суд с иском к ПАО "Сбербанк России", просит обязать ответчика заключить договор банковского вклада на условиях, предлагаемых на официальном сайте Банка и действующих в регионе проживания истца, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В обосновании своих требований истец указывает, что -Дата- года он обратился в отделение ПАО «Сбербанк России» с намерением открыть вклад для сбережения, накопления и получения дохода от собственных накоплений в размере 200 000 руб.

Однако ответчик отказался заключить договор банковского счета (вклада), сославшись на Федеральный закон от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма". Ответ получен истцом 11.09.2017. Истец полагает, что ответчик необоснованно уклоняется от заключения договора банковского счета.

Незаконный отказ в заключении договора банковского счета причинил истцу сильные морально-нравственные страдания и переживания, размер компенсации морального вреда истец оценивает в 10 000 руб.

В судебном заседании истец Илалетдинов Л.Ф. на удовлетворении иска настаивал, суду пояснил, что денежные средства, которые он намеревался внести на счет (вклад) в банке, получены им от продажи автомобиля, что подтверждается копией договора купли-продажи, цель заключения договора – сохранить и накопить собственные денежные средства.

Представитель ответчика требования иска не признала, представила письменные возражения на исковое заявление, суду пояснила, что банк в праве отказать в заключении договора банковского счета (вклада) на основании норм Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма", намерения клиента вызвали у Банка подозрения, банк действовал в соответствии с законом, Правилами внутреннего контроля, поскольку ранее Илалетдинову Л.Ф. уже было отказано в открытии банковского вклада по тем же основаниям.

Выслушав доводы сторон, изучив все представленные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

Из положений п.1 ст.421 ГК РФ следует, что понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.2 ст.846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу п.4 ст.445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона N 115-ФЗ).

В соответствии п.5.2 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитные организации вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма".

Согласно ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. N 395-1, клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Исходя из вышеизложенных положений законодательства, отказ банка в открытии счета допускается в установленных законом случаях.

Судом установлено, что 04.09.2017 года истец обратился к ответчику с заявлением об открытии банковского счета (вклада).

В соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банком у истца была истребована информация по экономическому смыслу осуществляемых операций.

Банк просил пояснить экономический смысл осуществляемой операции/планируемый характер операций при установлении договорных отношений с банком с предоставлением подтверждающих документов.

Истец заполнил форму запроса о предоставлении информации, в которой указал, что источником поступления денежных средств в сумме 200 000 руб. являются собственные накопления; заключение договора банковского счета (вклада) осуществляется в целях сохранения и накопления собственных средств.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации. При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 г. является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 г. N 111-Т. Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. В связи с изложенным выше истребование Банком у Илалетдинова Л.Ф. документов, подтверждающих происхождение денежных средств и экономический смысл операции по открытию счета (вклада), согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям. Таким образом, Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.Согласно п.6.1.6 Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 29.03.2016 №881-9-р, утв. Председателем Правления ПАО «Сбербанк», факторами по отдельности или в совокупности влияющими на принятие Банком решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) также могут являться: в отношении физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета(вклада) либо решение о расторжении договора банковского вклада (счета).В письменных пояснения Банк ссылается на то обстоятельство, что -Дата- г. истцу было отказано в открытии банковского счета (вклада), поскольку у банка имелись обоснованные подозрения, что счет открывается с целью легализации доходов, полученных преступным путем. Отказ в открытии банковского счета (вклада) от -Дата- года истцом не оспаривался.Сведения о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации по основаниям, указанным в пункте 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, представляются кредитными организациями в уполномоченный орган в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий. Сведения, указанные в настоящем пункте, представляются кредитными организациями в уполномоченный орган в порядке, аналогичном порядку, установленному Положением Банка России N 321-П, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Указанием (указание Банка России от 20.07.2016 №4077-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции"). -Дата- г. банком направлено сообщение в Росфинмониторинг об отказе в открытии банковского вклада - отчет в виде электронного сообщения (ОЭС), а со стороны Росфинмониторинга в адрес кредитной организации направлено извещение в виде электронного сообщения (далее - ИЭС) о его принятии. Клиенту было направлено Уведомление Банка от -Дата- г. об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) с указанием причины: «Ваше намерение относительно заключения договора банковского счета (вклад) вызывает подозрения в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем/финансировании терроризма». Поскольку на момент обращения истца в банк с намерением открыть вклад, в Банке имелась информация о ранее принятом в отношении него (истца) решении об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), что послужило фактором, влияющим на принятие Банком решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Правилами внутреннего контроля банка.Документы, подтверждающие источник поступления средств, банку представлены не были, договор купли-продажи автомобиля от -Дата- и акт приема-передачи автомобиля представлен только в суд, хотя указанные документы существовали на момент обращения в банк с намерением открыть счет (вклад). Учитывая, что сомнения в законности операций не были устранены в ходе внутренней проверки, проведенной банком, действия ответчика в отказе от заключения договора банковского счета (вклада), являются правомерными. В данном случае, отказывая истцу заключения договора банковского счета (вклада), Банк действовал в рамках возложенных на него Законом о противодействии легализации преступных доходов публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о понуждении заключить договор банковского вклада.Поскольку судом не установлено нарушения прав истца как потребителя, не подлежат удовлетворению и требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. При отказе в иске не подлежат возмещению и понесенные истцом судебные расходы.На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Илалетдинова Л.Ф. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о понуждении заключить договор банковского вклада, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, возмещении судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2018 года.

Судья Сутягина Т.Н.