Решение по делу № 2-3701/2021 от 30.08.2021

Мотивированное решение составлено 30.09.2021

Дело № 2-3701/21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Капустиной С.В.

при секретаре Клинковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 23 сентября 2021 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Громову Роману Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Громову Роману Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору от 20 сентября 2016 г. №.

    Истец просил взыскать с Громова Р.А. проценты, начисленные на сумму ссудной задолженности, в размере 466 323 руб. 37 коп., пени за просрочку погашения процентов в размере 199 795 руб. 02 коп., пени за просрочку погашения кредита в размере 445 501 руб. 39 коп.; проценты по кредитному договору, исходя из ставки 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 7 августа 2021 г. по день фактического исполнения денежного обязательства; неустойку по кредитному договору, исходя из ставки 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 7 августа 2021 г. по день фактического исполнения денежного обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 677 руб.

    Мотивировал исковые требования тем, что 20 сентября 2016 г. между ПАО Банк «ВВБ» и Громовым Р.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил кредит на потребительские нужды на сумму 1 000 000 руб., на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых, на срок до 16 сентября 2019 г.

    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога, предметом залога по которому является автомобиль <данные изъяты>, 2010 года выпуска.

    Ответчиком допущена просрочка в исполнении обязательств, что послужило основанием для общения истца в суд.

    Решением Рыбинского городского суда Ярославской области от 29 октября 2018 г. по делу № исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме: взыскана задолженность перед Банком в размере 817 099 руб. 53 коп., обращено взыскание на заложенный автомобиль, взыскана государственная пошлина.

    17 января 2019 г. судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Рыбинску № 1 и Рыбинскому району УФССП России по Ярославской области возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении Громова Р.А.

    25 мая 2021 г. ответчик погасил задолженность по основному долгу в размере 720 000 руб.

    В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка составляет 20% годовых. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки независимо от уплаты процентов, предусмотренных строками 4 и 6 таблицы индивидуальных условий договора.

    Расчет задолженности Громова Р.А. сделан по состоянию на 6 августа 2021 г.

    В судебном заседании представитель истца - по доверенности Николаенко А.Ю. отказался от искового требования по п. 2 просительной части искового заявления – о взыскании процентов по кредитному договору. Остальные исковые требования поддержал в полном объеме, по п. 3 просительной части искового заявления уточнил, что требование заявлено о взыскании неустойки за гашение процентов.

    Ответчик Громов Р.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, направил в суд своего представителя по доверенности Розину М.В.

     В судебном заседании представитель ответчика Розина М.В. исковые требования не признала.

    Объяснила, что кредитный договор Громов Р.А. не заключал, кредитный договор от имени Громова Р.А. подписал его отец. Его отец погасил основной долг 26 мая 2021 г.

    Просила применить срок исковой давности к требованиям истца.

    Также просила снизить неустойку в связи с состоянием здоровья ответчика и отсутствием у него доходов.

    Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

    Как следует из п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, другими законами, договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается в случаях, предусмотренных договором и законом.

    20 сентября 2016 г. между ПАО Банк «ВВБ» и Громовым Р.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО Банк «ВВБ» предоставило Громову Р.А. кредит на потребительские нужды на сумму 1 000 000 руб., на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых, на срок до 16 сентября 2019 г.

    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО Банк «ВВБ» и Громовым Р.А. 20 сентября 2016 г. был заключен договор залога имущества №, предметом залога по которому является автомобиль <данные изъяты>, 2010 года выпуска.

    Решением Рыбинского городского суда Ярославской области от 29 октября 2018 г. по делу № постановлено:

    Взыскать с Громова Романа Андреевича в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 20.09.2016 № в сумме 817099,53 руб. в т.ч. основной долг – 720 000 руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом - 83572,60 руб., неуплаченные пени за несвоевременную уплату процентов - 3962,79 руб., неустойка за просроченный кредит- 9564,14 руб.

    Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, 2010 года выпуска, VIN №, цвет перламутрово-белый, способ продажи имущества - публичные торги, с определением начальной продажной цены в размере 1500000 руб.

    Взыскать с Громова Романа Андреевича в пользу в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 17371 руб.

    Решение вступило в законную силу 4 декабря 2018 г.

    Факт заключения между ПАО Банк «ВВБ» и Громовым Р.А. кредитного договора от 20 сентября 2016 г. № и договора залога имущества от 20 сентября 2016 г. № установлен решением Рыбинского городского суда от 29 октября 2018 г.

    На основании ч. 1 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

    Следовательно, Громов Р.А. на основании кредитного договора от 20 сентября 2016 г. № и после вынесения решения Рыбинского городского суда от 29 октября 2018 г. обязан исполнять принятые на себя обязательства перед Банком.

    В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка составляет 20% годовых. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки независимо от уплаты процентов, предусмотренных строками 4 и 6 таблицы индивидуальных условий договора.

    Задолженность по основному долгу в размере 720 000 руб. Громов Р.А. погасил 25 мая 2021 г. При этом не имеет правового значения, за счет личных средств или средств своих родственников заемщик исполнил свои обязательства по кредитному договору.

    Поскольку решением Рыбинского городского суда от 29 октября 2018 г. проценты за пользование кредитом и неустойка рассчитаны на 28 февраля 2018 г., истец произвел расчеты процентов и неустойки с 1 марта 2018 г. по 6 августа 2021 г. включительно.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, при истечении срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Исковое заявление в суд Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направило в суд, согласно оттиску почтового штемпеля, 25 августа 2021 г.

    То есть в пределах трехлетнего срока исковой давности проценты и неустойка подлежат взысканию с 25 августа 2018 г.

    Согласно предоставленному истцу расчету, признанному судом правильным, сумма просроченного долга по процентам за период с 1 сентября 2018 г. по 6 августа 2021 г. составит 322 389 руб. 11 коп.

    От суммы просроченного долга на 25 августа 2018 г. в размере 143 934 руб. 26 коп. проценты за период с 25 по 30 августа 2018 г. из расчета 20% годовых составят:

143 934 руб. 26 коп. х 7 дн. х 20% /365 дн. = 552 руб. 08 коп.

    Всего: 322 389 руб. 11 коп. + 552 руб. 08 коп. = 322 941 руб. 19 коп.

    Указанную сумму процентов суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

    Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

По данным официального сайта Банка России, плата по краткосрочным кредитам (до 1 года), выдаваемым физическим лицам, с августа 2018 г. по июль 2021 г. колебалась от 17,82% до 13,82% годовых.

    Размер договорной неустойки превышает размер платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

    Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    Поскольку ключевая ставка с августа 2018 г. по сентябрь 2021 г. периодически изменялась с 7,25% годовых до 4,25% и до 6,75% годовых, ответчик не исполнял свои обязательства более трех лет, суд снижает размер пеней до 34% от начислений (от 20% годовых), что составит 6,8% годовых.

    Пени за просрочку погашения процентов за период с 1 сентября 2018 г. по 6 августа 2021 г. составили 197 307 руб. 12 коп.

    Пени за период с 16 по 31 августа 2018 г. составили 1 340 руб. 76 коп.

    То есть пени за период с 25 по 31 августа 2018 г. составят: 1 340 руб. 76 коп. / 16 дн. х 7 дн. = 586 руб. 58 коп.

    Итого: 197 307 руб. 12 коп. + 586 руб. 58 коп. = 197 893 руб. 70 коп.

    Пени за период с 7 августа 2021 г. по 23 сентября 2021 г. составят:

197 893 руб. 70 коп. х 48 дн. х 20% /365 дн. = 5 204 руб. 88 коп.

Итого: 203 098 руб. 58 коп.

    Сниженные пени: 203 098 руб. 58 коп. х 34% = 69 057 руб. 49 коп.

    Пени за просрочку погашения кредита за период с 1 сентября 2018 г. по 6 августа 2021 г. составили 387 088 руб. 67 коп.

    Пени за период с 16 по 31 августа 2018 г. составили 6 312 руб. 33 коп.

    То есть пени за период с 25 по 31 августа 2018 г. составят: 6 312 руб. 33 коп./ 16 дн. х 7 дн. = 2 761 руб. 64 коп.

    Итого: 387 088 руб. 67 коп. + 2 761 руб. 64 коп. = 389 850 руб. 31 коп.

    Пени за период с 7 августа 2021 г. по 23 сентября 2021 г. составят:

389 850 руб. 31 коп. х 48 дн. х 20% /365 дн. = 10 253 руб. 60 коп.

Итого: 398 539 руб. 50 коп.

    Сниженные пени: 398 539 руб. 50 коп. х 34% = 135 503 руб. 24 коп.

    Пени в указанных суммах суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

    Исковое требование истца о взыскании неустойки на будущее подлежит удовлетворению, поскольку обязательства ответчика по кредитному договору в полном объеме не исполнены, в связи с чем суд взыскивает с Громова Р.А. в пользу истца пени в размере 20% годовых, начиная с 24 сентября 2021 г. по дату фактической уплаты задолженности по процентам.

    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

    То есть государственная пошлина с ответчика в пользу истца взыскивается от суммы исковых требований с учетом исковых требований в пределах срока исковой давности, заявленных по состоянию на 6 августа 2021 г., то есть: 322 941 руб. 19 коп. + 197 893 руб. 70 коп. + 389 850 руб. 31 коп. = 910 685 руб. 20 коп.

    От заявленных исковых требований в размере 1 095 425 руб. 51 коп. государственная пошлина составила 13 677 руб., от 910 685 руб. 20 коп. Сумма 910 685 руб. 20 коп. составит 83,1% от 1 095 425 руб. 51 коп., госпошлина составит 11 365 руб. 59 коп.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Громова Романа Андреевича в пользу публичного акционерного общества Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 20 сентября 2016 г. №: проценты, начисленные на сумму ссудной задолженности, в размере 322 941 руб. 19 коп., пени за просрочку погашения процентов в размере 69 057 руб. 49 коп., пени за просрочку погашения кредита в размере 135 503 руб. 43 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 321 руб. 13 коп., всего 538 823 руб. 24 коп.

    Взыскать с Громова Романа Андреевича в пользу публичного акционерного общества Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку по кредитному договору от 20 сентября 2016 г. № в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по оплате процентов, начиная с 24 сентября 2021 г. по день фактического исполнения обязательства.

    В остальной части исковых требований ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Громову Роману Андреевичу - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

№