Решение по делу № 2-1508/2015 от 05.05.2015

Дело № Е/<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2015г. Коломенский городской суд Московской области в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания Шевченко И.В., с участием адвоката ФИО6 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Центр-Профи» к Волкову Евгению Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Центр-Профи» обратилось в суд с иском к Волкову Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать с Волкова Е.Е. в пользу истца сумму задолженности по договору № в сумме <данные изъяты>., в том числе задолженность по кредиту – <данные изъяты>., задолженность по процентам – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты> возврат государственной пошлины – <данные изъяты>.

Свои требования представитель истца мотивирует тем, что, ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «БНП ПАРИБА» и Волковым Е.Е. заключен кредитный договор № путем акцептирования Банком оферты заемщика (заявление-анкета) и присоединения ответчика к Тарифам по целевому потребительскому кредиту, Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных продуктов «БНП ПАРИБА» ЗАО, согласно которому Банк предоставил Волкову Е.Е. денежные средства в размере <данные изъяты> коп. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> процентов годовых.

Указанная сумма была предоставлена Банком ответчику в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик взял на себя обязательства возвратить Банку предоставленные денежные средства и уплатить проценты путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Волков Е.Е. не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не погашает основной долг и не уплачивает проценты за пользование кредитом, в связи с чем у Волкова Е.Е. возникла задолженность по уплате основного долга и процентам.

ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «БНП ПАРИБА» уступил свои права требования по вышеуказанному кредитному договору ООО «Центр-Профи».

Истец ООО «Центр-Профи» в судебное заседание не направило своего представителя, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д№).

Ответчик Волков Е.Е. в судебные заседания не явился. Повестки с расписками о явке в судебное заседание, направленные по почте письмами с заказным уведомлением по адресу места регистрации: <адрес>, <адрес>, <адрес> адресу места жительства ответчика: <адрес>, им не получены и возвращены в суд за истечением срока хранения (л.д.№). Адрес места жительства и места нахождения Волкова Е.Е. суду не известен.

Суд в соответствии со ст. 119 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие ответчика Волкова Е.Е., место жительства которого неизвестно, с участием адвоката, назначенного судом в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ – адвокат ФИО5 с иском не согласна без указания оснований непризнания иска.

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.ст.421 ч.1, 420 ч.1 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статей 433 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя их ст.434 ч.2 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «БНП ПАРИБА» и Волковым Е.Е. заключен кредитный договор № путем акцептирования Банком оферты заемщика - Заявления-анкеты и присоединения ответчика к Тарифам по целевому потребительскому кредиту (далее Тарифы), Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных продуктов «БНП ПАРИБА» ЗАО (далее Правила) (л.д.№), согласно которому Банк предоставил Волкову Е.Е. денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> процентов годовых.

Банком были выполнены обязательства перед Волковым Е.Е. в полном объеме и предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>

С Условиями и Тарифами ответчик ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется его подпись в данных документах.

Исходя из п.1.1 главы III Условий банк предоставляет клиенту кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п.3.6, п.3.11 главы III Условий погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета клиента. При этом обязанность клиента по погашению задолженности считается исполненной в момент списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору. В целях надлежащего исполнения обязательств в части уплаты ежемесячных платежей, клиенту целесообразно обеспечить наличие соответствующей суммы денежных средств на счете не менее, чем за 1 рабочий день до установленной договором даты платежа.

Согласно графика платежей к договору о предоставлении целевого потребительского кредита в сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>., дата внесения платежа – ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца (л.д.№

Пунктом 3.4 главы III Условий предусмотрено, что при наличии у клиента просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной в Тарифах.

В силу п.3.14 главы III Условий банк списывает денежные средства со счета клиента и направляет их в погашение задолженности в следующем порядке:- просроченные комиссии, - просроченные проценты за пользование кредитом; - просроченная сумма основного долга, - текущие комиссии; - проценты за пользование кредитом;- сумма основного долга;- просроченные проценты на сумму просроченного основного долга; - проценты на просроченную сумму основного долга; -неустойку.

Исходя из п.12 главы II Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размере, установленном Тарифами по уплате ежемесячных платежей заемщик со следующего дня после истечения соответствующего срока дня уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Условиях банка.

Согласно п.2.1.6 главы III Условий банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору в течение 30 календарных дней.

Волковым Е.Е. допущена задолженность по уплате платежа по погашению кредита и процентов за пользование им в соответствии с кредитным договором и до настоящего времени не погашена, нарушены сроки погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.№

Сумма задолженности Волкова Е.Е. по кредитному договору № составляет в сумме <данные изъяты>., в том числе задолженность по кредиту – <данные изъяты> задолженность по процентам – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты>

Поскольку Волковым Е.Е. допущена просрочка исполнения своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с п.12 главы II Условий начислена неустойка.

В силу ст.1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.cт.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода

Из ст.319 ГК РФ следует, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя из ст.ст. 809, 810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, когда Волков Е.Е. не исполнил взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о взыскании с с Волкова Е.Е. суммы задолженности пo кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.382 ч.ч.1,2 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «БНП ПАРИБА» и ООО «Центр-Профи» заключен договор уступки прав требования (цессии) №ЦП-2 по кредитным договорам, в т.ч. и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному ЗАО «БНП ПАРИБА» с Волковым Е.Е.(л.д.№).

Истцом в адрес Волкова Е.Е. направлялось уведомление об уступки права требования по кредитному договору, заключенному Волковым Е.Е. с ЗАО «БНП ПАРИБА», ООО «Центр-Профи» и предложением погашения задолженности по кредитному договору в добровольном порядке (л.д.№). До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Исходя из п.1.1 Договора уступки прав требования (цессии) цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам- должникам цедента, возникшие из кредитных договоров, заключенных цедентом с должниками и перечисленные в Приложения №6, в том же объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав (Приложение №1).

Сумма передаваемых прав требования ЗАО «БНП ПАРИБА» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> что подтверждается актом приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.№).

Из п.2.2.4 главы III Условий следует, что в случае уступки требования по договору банк обязан письменно уведомить клиента в течение 10 дней с даты уступки о состоявшемся переходе прав к новому кредитору с указанием всех реквизитов нового кредитора, необходимых для надлежащего исполнения клиентом обязательств по договору. При этом указанное письменное уведомление может исходить как от банка, так и от нового кредитора.

С Условиями кредитного договора ответчик ознакомлен, не возражал против заключения кредитного договора на таких условиях, о чем имеется его подпись в договоре, условия кредитного договора ответчиком не оспаривались. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора между его сторонами было достигнуто соглашение о возможности передачи прав требования по кредитному договору новому кредитору. При этом, каких-либо ограничений относительно возможности передачи прав требования только лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, либо необходимости согласия должника для перехода к другому лицу прав кредитора сторонами предусмотрено не было.

При уступке права требования по возврату кредита условия кредитного договора, заключенного Волковым Е.Е. с ЗАО «БНП ПАРИБА», не изменяются, положение Волкова Е.Е. при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные законодательством Волкову Е.Е. как заемщику, сохраняются.

Не ущемляются при этом и другие права Волкова Е.Е. как заемщика, в том числе защита банковской тайны. Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне - ст.26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», из смысла которой вытекает, что цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за её разглашение.

В силу положений ст.ст.1, 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитной организации принадлежит исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. При этом, исключительность указанного права не допускает передачу банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющегося банком и не имеющему лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В данном случае банк не передает истцу право на осуществление банковских операций по счету истца, а только уступает право требования возврата конкретной денежной суммы, что не нарушает баланс участников кредитного обязательства.

Пункт 51 Постановления Пленума ВС № содержит лишь констатацию факта о том, что ФЗ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Однако, ФЗ «О защите прав потребителей» не регулирует деятельность кредитных организаций и, следовательно, не устанавливает какие-либо права и обязанности. Права и обязанности кредитных организаций указаны в специальном законе - ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, ФЗ «О защите прав потребителей» и ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» применяются в части, не противоречащей ч.1 ГК РФ, и не регулируют положения гл.24 ГК РФ «Перемена лиц в обязательстве» и, соответственно, не содержат запрета на перемену право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства другому лицу по сделке (уступка требования) по кредитным договорам, заключенными с физическими лицами и не требуют у цессионария иску – ООО «Центр-Профи» лицензии на осуществление банковской деятельности.

При таких обстоятельствах, суд считает требование истца законными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Центр-Профи» удовлетворить частично.

Взыскать с Волкова Евгения Евгеньевича в пользу ООО «Центр-Профи» задолженность по договору № в сумме <данные изъяты>., из которых: задолженность по кредиту – <данные изъяты>., задолженность по процентам – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме

Судья: