Решение по делу № 33-7355/2015 от 24.04.2015

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33- 7355 /2015

город Уфа                             04 июня 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

Председательствующего судьи             Троценко Ю.Ю.

Судей:                            Гареевой Д.Р.,

Хакимова А.Р.

при секретаре                         Ширяевой О.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «Росгосстрах» на решение Стерлитамакского городского суда РБ от 17 декабря 2014 года, которым постановлено:

Исковые требования ГМТ к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о признании случая страховым и взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу ГМТ страховую выплату по наступившему страховому случаю от дата в размере ... рублей, неустойку в размере ... руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... руб.

В остальной части исковых требований ГМТ - отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в бюджет Муниципального образования городского округа адрес государственную пошлину в размере ... коп.

Заслушав доклад судьи Хакимова А.Р., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ГМТ обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Росгосстрах» о признании события страховым случаем и взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев.

В обоснование требований указал, что дата истцом была получена травма колена, в тот же день он обратился в травматологический пункт ГБУЗ РБ КБ №... адрес, была произведена магнитнофезонансная томография, дата в МБУЗ ГКБ №... адрес проведено оперативное лечение - ... Указанная травма получена в период действия заключенного между истцом и ответчиком договора страхования от несчастных случаев по программе Фортуна «Классика», размер страховой суммы составляет дата рублей. дата истец обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, однако ответчиком случай не был признан страховым и в выплате страхового возмещения было отказано. Истец считает отказ в выплате страхового возмещения неправомерным. Просил взыскать с ООО «Росгосстрах» в его пользу страховую выплату в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ...., расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя.

Судом вынесено вышеизложенное решение.

Не соглашаясь с решением суда, представитель ООО «Росгосстрах» в апелляционной жалобе просит его отменить, указывая, что согласно полису серии №... ответственность Страховщика по «Травма» риску наступает с седьмого дня, следующего за датой заключения Договора страхования (Условная франшиза).

С Договором страхования и Правилами страхования, истец ознакомлен и обязался их выполнять, указанное условие договора истцом оспорено не было, недействительным не признано. Договор страхования заключен дата г., травма истцом получена дата., т.е. на четвертый день действия условной франшизы. Таким образом, данный случай не может быть признан страховым, в связи с чем судом необоснованно удовлетворены требования истца.

Также податель жалобы указывает, что судом неверно рассчитано страховое возмещение согласно «Таблице размеров страховых выплат № 1».

Согласно выписке из медицинской карты стационарного больного №..., ГМТ был поставлен диагноз: ... На основании выписки из медицинской карты и «Таблице размеров страховых выплат № 1» размер страхового возмещений должен составлять ... руб.

Согласно Таблице размеров страховых выплат №... (страница 35 Правил):

П. 43 б (стр. 44). Первичные разрывы связок (полные или частичные), капсулы гемартроз - коленного в сочетании с разрывом менисков - размер страхового возмещения составляет 15 % от страховой суммы.

П. 52 б (стр. 49) Лечебные и диагностические манипуляции - артроскопия одного сустава (однократно по поводу одной травмы, независимо от количества) размер нового возмещения составляет 3 % от страховой суммы.

п 53 е (стр. 50) Оперативное лечение - Операция (операции) взятия кожного трансплантата или трансплантатов, артроскопические операции (дополнительно к ст.52 б, резекция носовой перегородки в связи с переломом костей, хряща носа - размер страхового возмещения составляет 3 % от страховой суммы.

Итого: процентное соотношение к страховой сумме составляет ... руб.

Однако судом необоснованно применен п. 53 б, т.к. согласно выписке из медицинской карты стационарного больного, было проведено ...). ...

Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя ООО «Росгосстрах» ШАА, представителя ГМТ – ВЕВ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что дата между сторонами был заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев на основании Программы страхования от несчастных случаев Фортуна «Классика», что подтверждается полисом №... (л.д.7-8).

Объектом страхования является: имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица, вариант страхования: 1 человек, Вариант 1, стандарт. Страховые риски: Смерть в результате несчастного случая; Инвалидность 1,2,3 группы в результате несчастного случая; Травма. Размер страховой суммы составляет ... рублей, Застрахованное лицо - ГМТ Срок действия Договора страхования с дата по дата года, страховая премия составила ... руб., которая была уплачена истцом дата года.

дата истцом ГМТ была получена травма ..., в тот же день обратился в травматологический пункт ГБУЗ РБ КБ №... адрес (л.д.13).

дата проведено оперативное лечение ..., что подтверждается выпиской из медицинской карты стационарного больного №... (л.д.14).

дата истец обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая с приложением необходимых документов.

Согласно представленному уведомлению №... от дата (л.д.10) ответчик ООО «Росгосстрах» в выплате страхового возмещения ГМТ отказал по тем основаниям, что по условиям Программы страхования от несчастных случаев Фортуна «Классика», заключенной в соответствии с Правилами страхования №... Страховщика в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, ответственность Страховщика по риску «Травма» наступает с седьмого дня, следующего за датой заключения договора страхования.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 927 Гражданского Кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании пунктов 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование и которое должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункту 2 статьи 9 указанного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.961,963,964 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 2 ст. 961 Гражданского Кодекса РФ установлено, что неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с п.1 статьи 963 Гражданского Кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, предусмотренных п.2 выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст.964 Гражданского Кодекса РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручением страхователю страховщиком на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (ст. 957 Гражданского Кодекса РФ).

В договоре страхования, заключенным между истцом ГМТ и ответчиком ООО «Росгосстрах», срок действия Договора страхования установлен 12 месяцев с дата по дата, договор страхования, заключенный впервые, вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем его заключения при условии уплаты страховой премии (страхового взноса) наличными деньгами по квитанции формы №...

Страховая премия по договору оплачена истцом дата.

Травму истец получил дата года, т.е. в период действия договора

Таким образом, у ООО "Росгосстрах" не имелось оснований для отказа в выплате истцу ГМТ страхового возмещения по наступившему в период действия договора страхования страхового события - получения травмы.

Довод жалобы о том, что произошедший случай с истцом не может быть признан страховым, признается несостоятельным, поскольку условие договора о том, что ответственность страховщика по риску «Травма» наступает на 7-ой день после заключения договора страхования, противоречит положениям ст. 957 ГК РФ.

Между тем, с определенным истцом размером страховой выплаты в сумме ... рублей, с чем согласился суд первой инстанции, судебная коллегия согласиться не может.

В связи с оспариванием сторонами размера страховой выплаты, размер которой зависит от характера телесных повреждений, в суд апелляционной инстанции были приглашены для допроса в качестве специалистов врачи ортопеды- травматологи.

Согласно пояснениям ЯИМ и КГН характер полученной истцом травмы соответствует пунктам 43 «б», 52 «б» и 53 «е» Правил страхования от несчастных случаев № 81, утв. Приказами ООО «Росгосстрах» №... от дата и №233хк от дата г.

Таким образом, размер страховой выплаты составляет ... рублей из следующего расчета: п. 43 «б» - 15%, п. 52 «б» - 3%, п. 53 «е» - 3%,

... руб.

Учитывая изложенное, решение суда в части размера страховой выплаты и производного от него размера штрафа подлежит изменению и с ООО «Росгосстрах» в пользу истца подлежит взыскание страховой выплаты в размере ... рублей и штрафа в размере ... рублей (... х 50%.

Поскольку решение суда подлежит изменению в части размера страховой выплаты, соответственно подлежит изменению решение суда в части взыскания госпошлины, размер которой должен составлять ... рублей.

Вместе с тем, решение суда в части взыскания с ответчика в пользу истца неустойки в размере ... рублей и компенсации морального вреда в сумме ... рублей подлежит оставлению без изменения, поскольку выводы суда в указанной части соответствуют требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» №... от дата.

Оснований для изменения решения суда в части возмещения истцу расходов по оплате услуг представителя в сумме ... рублей судебная коллегия также не находит, доводов о несогласии с указанными выводами суда апелляционная жалоба не содержит.

Доводы апелляционной жалобы ООО «Росгосстрах» о ненадлежащем извещении ответчика не могут быть приняты во внимание, поскольку судом были приняты предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры по извещению стороны в виде направления почтовых уведомлений и телеграмм по адресу, указанному в полисе страхования ООО «Росгосстрах», которые были приняты специалистами. Указание в страховом полисе ООО «Росгосстрах» адреса, отличного от адреса, указанного в ЕРГЮЛ, не может являться основанием для признания факта ненадлежащего извещения судом стороны по делу.

Руководствуясь ст.ст.328-330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата изменить в части взыскания с ООО «Росгосстрах» в пользу ГМТ страховой выплаты, штрафа и госпошлины, взыскав с ООО «Росгосстрах» в пользу ГМТ страховую выплату в размере ... рублей и штраф в размере ... рублей, а также взыскав с ООО «Росгосстрах» в бюджет муниципального образования городского округа г.Стрелитамак РБ госпошлину в размере ... коп.

В остальной части решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 17 декабря 2014 года оставить без изменения.

Председательствующий:                     Ю.Ю. Троценко

Судьи:                                Д.Р. Гареева

                                    А.Р. Хакимов

Справка: судья Должикова О.А.