Решение по делу № 2-5558/2016 от 04.10.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2016 года Дзержинский городской суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Силониной Н.Е., при секретаре Ерастовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Максимовой А.В. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Максимова А.В. обратилась в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя тем, что между Максимовой А.В. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 13540 рублей 37 копеек. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ года была направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин:

- В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

- На момент заключения договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

- Ответчиком были нарушены императивные требования Закона N 353-ФЗ, которые обязывают кредитора информировать заемщика - физическое лицо о полной стоимости кредита. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни, соответственно, после его заключения.

- Истец считает, что установление неустойки в размере <данные изъяты> % годовых является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ, просит суд об ее уменьшении.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ., признать пункты Анкеты-заявления № от ДД.ММ.ГГГГ., Общих условий недействительными, а именно (п.4, п.12 Раздела «Предоставлен кредит») в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, одностороннее изменение пунктов кредитного договора, признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения статьи 6 Закона N 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец Максимова А.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, конверт с отметкой «истек срок хранения» вернулся в адрес суда. Исковое заявление содержит просьбу истца о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Ответчик ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание явку представителя не обеспечил. О месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и представителя ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статьей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы пунктов 1-3 статьи 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии со статьей 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (пункт 1). Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (пункт 2).

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии со статьей 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (статья 12 Закона «О защите прав потребителей»).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. Максимова А.В. обратилась в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее- ПАО «УБРиР» ) с письменным анкетой-заявлением (офертой) о предоставлении потребительского кредита «Кредит «Минутное дело», заключении договора комплексного банковского обслуживания и оформлении дополнительных услуг в виде пакета банковских услуг "Универсальный".

На основании данного заявления между Максимовой А.В. и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «УБРиР» открыл заемщику карточный счет в рублях №, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере 13540 рублей 37 копеек сроком на 36 месяцев путем зачисления указанной суммы на счет истца.

В соответствии с ч.1 ст.29 Федерального закона от 02 декабря 1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В пункте 4 раздела «Предоставлен кредит», содержащегося в анкете-заявлении, установлен размер процентной ставки в процентах годовых или порядок ее определения в зависимости от действий заемщика, п.6 содержит график платежей, п.12 содержит сведения о размерах неустойки и случаях ее начисления.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Пунктом 9 указанной статьи установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В силу п.1 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (п.2 ст.6 Закона), размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ. полная стоимость кредита в размере <данные изъяты> % годовых указана в квадратной рамке первой страницы кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) прописными буквами черного цвета на белом фоне.

Таким образом, Максимова А.В. добровольно заключила договор на указанных в анкете-заявлении условиях, который включает в себя условия договора кредита и договора о предоставлении карты, то есть является сложным (смешанным) договором, возможность определения условий которого в части, не урегулированной нормами Гражданского кодекса РФ, предоставлена законом сторонам. Со всеми условиями (как общими, так и индивидуальными) заключенного кредитного договора, в том числе о процентной ставке и полной стоимости кредита, Максимова А.В. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись на каждой странице анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Индивидуальные условия Договора потребительского кредита Максимова А.В. получала для ознакомления, что подтверждается ее подписью, после ознакомления со всеми условиями кредитования, Максимова А.В. своей подписью подтвердила свое согласие с ними. Более того, Максимова А.В. получала, знакомилась и была согласна с Тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами обслуживания криентов по системе Телебанк, Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, о чем имеется подпись истца (л.д.17).

Также своей подписью в кредитном договоре истец дала свое согласие кредитору на списание денежных средств со всех счетов истца, открытых или обслуживаемых на основании анкеты-заявления истца в следующих случаях:

- для оплаты комиссий за оказание банком услуг в соответствии с условиями договора и тарифами банка;

- ошибочного зачисления банком денежных средств на счет;

- оформления исправительных операций при обнаружении факта ошибочного проведения операций по счетам.

- в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Указанное согласие по своему содержанию является акцептом, в соответствии с которым банк имеет право производить списание денежных средств с указанных в договоре счетов истца в вышеуказанных случаях.

Доводы истца о том, что полная стоимость кредита, проценты за пользование кредитом должны быть указаны в рублях судом не принимаются, так как в соответствии с Указанием Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действующим на момент заключения кредитного договора, Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость кредита, а также процентная ставка должны определяться в процентах годовых, что и имело место быть.

Истец ссылается на то, что на момент заключения кредитного договора она не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор типовой, условия договора заранее определены банком, и истец не имела возможности повлиять на содержание кредитного договора.

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Оснований полагать, что со стороны ответчика имело место навязывание типовых условий заключения кредитного договора, и у истца не имелось возможности предложить иные условия кредитного договора, ввиду отсутствия доказательств указанным обстоятельствам, не имеется.

Исходя из анализа представленных документов, суд находит недоказанным факт того, что истец не имела возможности внести изменения в договор, а также повлиять на его содержание. Доказательств того, что истец предлагала ответчику иные условия, чем указано в договоре, либо просила внести изменения в договор, суду не представлено.

Кроме того, по ее просьбе ей предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы «Телебанк»; перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; СМС-банк (информирование и управление карточным счетом). Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составляет 3540,37 руб., является единовременной на весь срок пользования кредитом (л.д.16).

По смыслу статьи 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» каждая самостоятельная услуга, оказываемая банком, является возмездной и подлежит оплате. Банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

В соответствии со статьей 16 Закона «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Между тем выпуск банковской карты, в том числе, ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает плату. При этом плата за выпуск и годовое обслуживание банковской карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание либо комиссией за исполнение банком обязанности по размещению привлеченных денежных средств.

Согласно Положению Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» банковская карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает карту, заказывает услуги специальной разметки на карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, персональных данных клиента на карте, осуществляет техническую поддержку банковской карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и так далее. Таким образом, взимание банком платы за оказание услуги по обслуживанию банковской карты, так же услуг в рамках пакета «Универсальный» Закону«О защите прав потребителей» не противоречит.

Согласно п.12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере <данные изъяты>% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

В соответствии с п.1 ст.330, п.1 и 2 ст.333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Размер неустойки - <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны кредитора, данный размер неустойки установлен сторонами по обоюдному согласию. Что касается содержащегося в тексте искового заявления и отсутствующего в его резолютивной части ходатайства об уменьшении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, то данное ходатайство внимания не заслуживает, поскольку в рамках данного судебного спора кредитором к заемщику - истцу по данному делу не заявлено требование о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Таким образом, ст.333 ГК РФ содержит положения об уменьшении неустойки, а не о признании соответствующих условий договора недействительными. Поскольку до применения ст.333 ГК РФ суд должен рассчитать размер законной либо договорной неустойки, подлежащей взысканию с лица, определить который возможно только на день вынесения решения суда, данную норму возможно применить в рамках исковых требований о взыскании неустойки. Доказательств предъявления данных требований к истцу суду не представлено.

Кроме того, суд отмечает, что применяя ст.333 ГК РФ, суд констатирует факт законности взыскания неустойки, однако с учетом определенных обстоятельств снижает ее размер. Истцом же заявлены требования о признании пунктов кредитного договора, устанавливающего размер неустойки, недействительным, в связи с чем, суд находит, что к данным требованиям ст.333 ГК РФ не применима.

Условия о взыскании неустойки за просрочку платежей не противоречит действующему законодательству, поскольку статьей 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Также судом отмечается, что размер неустойки, установленный в кредитном договоре, согласуется с требованиями п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на основании которого размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1). Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения (пункт 2).

По статье 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Вышеизложенные судом обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца Максимовой А.В. обо всех существенных условиях договора при его заключении, включая размер процентной ставки и полной стоимости кредита, что не дает оснований для вывода об ограничении прав истца на заключение кредитного договора на иных условиях. Истец не представил доказательств, свидетельствующих о каких-либо существенных нарушениях со стороны банка при заключении и исполнении кредитного договора, как и наличии обстоятельств, позволяющих расторгнуть кредитный договор и признать его условия недействительными. Незаконные действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора в ходе судебного разбирательства судом также не установлены.

Учитывая, что банком не были нарушены права истца, предусмотренные Законом «О защите прав потребителей», списание денежных средств, не предусмотренных условиями заключенного сторонами кредитного договора судом не установлено, доказательства тому истцом не представлено, в материалах дела отсутствуют, то оснований для удовлетворения требований Максимовой А.В. о взыскании компенсации морального вреда на основании статьи 15 указанного Закона не имеется.

С учетом изложенного, требования истца по основаниям, указанным в исковом заявлении, не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░        ░.░.░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░        ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░        ░.░.░░░░░░░░