Решение по делу № 2-1888/2012 от 16.11.2012

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Волоколамск 26 декабря 2012 года

Волоколамский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Коняхиной Е.Н.

При секретаре Тепляковой О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества <данные изъяты>» к Касаткину В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ОАО <данные изъяты> обратился в суд с иском к Касаткину В.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> -основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. –проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. –штрафы и неустойка, <данные изъяты> руб. – комиссия за обслуживание счета.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты>» и Касаткин В.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. В соответствиями с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита <данные изъяты> в ОАО <данные изъяты> проценты за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования. В настоящее время Касаткин В.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В судебное заседание истец не явился, представителем истца по доверенности Башировой Г.М. представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

    Ответчик Касаткин В.Н. в судебное заседание не явился, по месту регистрации не проживает, данных о его месте жительства не имеется, в связи с чем для участия в деле в качестве представителя ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ назначен адвокат Волоколамского филиала <адрес> коллегии адвокатов.

Представитель ответчика Касаткина В.Н. адвокат Бочарников Н.Е., в судебном заседании показал, что исковые требования признать не может в связи с отсутствием полномочий на признание иска. Однако полагает, что заявленные истцом требования являются обоснованными, за исключением требований о взыскании комиссии за обслуживание счета.

Рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму –неустойку (штраф, пеня).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты>» и Касаткиным В.Н. было заключено соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев, которая подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб., с уплатой процентой за пользование кредитом в размере <данные изъяты> %. Указанное соглашение было заключено на основании заявления-оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита, акцептированного банком, и ознакомления его с Общими условиями предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро+» в ОАО <данные изъяты> Во исполнение заключенного соглашения истцом была перечислена денежная сумма в размере <данные изъяты> руб.

Согласно представленной выписки по счету №, Касаткин В.Н. воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, однако уплату платежей по возврату кредита и уплате процентов не производил.

Задолженность Касаткина В.Н. составляет <данные изъяты> -основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. –проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, <данные изъяты> коп. –неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, <данные изъяты> коп. неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. Данный расчет суд считает правильным, в связи с чем исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Однако, требования о взыскании с ответчика задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб., а также штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> коп. и штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>П следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета, по смыслу гл.45 ГК РФ, не являются банковскими счетами, поскольку в отношении этого счета заемщик не вправе давать банку распоряжения о перечислении и выдаче сумм со счета и о проведении иных операций по счету, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Более того, нормами Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, на заемщика не может быть возложена обязанность по оплате за ведение банковского ссудного счета, поскольку ведение ссудного счета является исполнением кредитной организацией, установленных ЦБ РФ правил бухгалтерского учета и отчетности, а не предоставлением банковской услуги заемщику.. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за введение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем в пользу истца подлежат возврату расходы по госпошлине в размере в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск открытого акционерного общества <данные изъяты>» к Касаткину В. Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. удовлетворить частично.

Взыскать с Касаткина В. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> задолженность по соглашению о кредитованию от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (из них <данные изъяты> -основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. неустойка за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. неустойка за несвоевременную уплату основного долга) и возврат госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В иске открытого акционерного общества <данные изъяты>» к Касаткину В. Н. о взыскании задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб., штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты>. и штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Волоколамский городской суд Московской области.

Судья