Решение по делу № 2-449/2021 от 31.05.2021

дело №2-449/2021

10RS0013-01-2021-000742-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2021 года                                                                       город Петрозаводск

Прионежский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                     Н.В.Панасенко,

при ведении протокола помощником судьи                                Т.А.Савкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Картузову С.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском по тем основаниям, что хх.хх.хх г. между Банком и ответчиком был заключен договор кредитования № на условиях: размер кредита- 3000000 руб., на срок 120 месяцев, проценты за пользование кредитом - 18 процентов годовых, целевое назначение - на неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств: - залог (ипотека) жилого дома, расположенного по адресу: ..., и земельного участка с кадастровым №, расположенного по указанному адресу. хх.хх.хх г. между сторонами заключен договор ипотеки. Указывая на неисполнение своих обязательство по договору, наличие задолженности в размере 3459995, 97 руб., истец просит расторгнуть договор кредитования №, заключенный хх.хх.хх г. между Банком и Картузовым С.Л., взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования № в размере 3459995, 97 руб., из них задолженность по основному долгу 2961496, 71 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 482333,03 руб., неустойку за нарушение сроков погашения основного долга 3306, 08 руб., неустойку за просроченные к уплате проценты 12860, 15 руб.; определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по 18 процентов годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 2961496,71 руб., начиная с хх.хх.хх г. по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов - жилой дом, принадлежащий Картузову С.Л., расположенный по адресу: ... с установлением начальной продажной цены 4389661 руб., земельный участок с кадастровым №, расположенный по указанному адресу с установлением начальной продажной цены 227250 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины 37500 руб.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик в судебном заседании возражений по иску не предоставил, просил определить начальную продажную стоимость имущества согласно заключению экспертизы.

Суд, заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

По смыслу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу п. 2 ст. 819 к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Установлено, что в соответствии с заключенным хх.хх.хх г. кредитным договором № ПАО КБ «Восточный» предоставил Картузову С.Л. денежные средства в размере 3000000 руб. на 120 месяцев, ставка 18 % годовых.

Кредит был выдан заемщику путем зачисления на счет, что подтверждается выпиской со счета в материалах дела.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит, внести плату за него в виде процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался производить равные ежемесячные платежи, состоящие из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 12 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 3.1, 3.2 договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. Установленная на дату заключения договора процентная ставка по кредиту указана в пп.1.1.4 договора.

В соответствии с п.3.14 договора за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., указанных в п.1.3.1.1 договора кредитования.

Займодавец свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

хх.хх.хх г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Картузовым С.Л., заключен договор ипотеки №, предметом которого в соответствии с п.1.2 является жилой дом, площадью 328,4 кв.м., кадастровый № и земельный участок площадью 1500 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: ....

Пунктом 3.4.4 договора предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях, установленных действующим законодательством РФ и договором.

В силу п.4.2 договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплаты начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом.

В Едином государственном реестре недвижимости имеются сведения о земельном участке с кадастровым №: адрес: ..., участок №а, площадь 1500 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для строительства индивидуального жилого дома, правообладатель Картузов С.Л., вид права собственность, дата государственной регистрации хх.хх.хх г., хх.хх.хх г. установлено ограничение прав в виде ипотеки, номер государственной регистрации №, договор № от хх.хх.хх г. На указанном земельном участке расположено здание жилого дома.

В Едином государственном реестре недвижимости имеются сведения о здании с кадастровым №: назначение жилое, адрес: ..., площадь 328,4 кв.м., год завершения строительства 2019, правообладатель Картузов С.Л., вид права собственность, дата государственной регистрации хх.хх.хх г., хх.хх.хх г. установлено ограничение прав в виде ипотеки, номер государственной регистрации №, договор № от хх.хх.хх г.

Из выписки по счету следует, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись Карутзовым С.Л. ненадлежащим образом.

Из имеющегося в материалах дела расчета общая сумма задолженности по указанному договору по состоянию на 05 марта 2021 г. составляет 3459995,97 рублей, в том числе: сумма основного долга - 2961496,71 рублей, задолженность по процентам - 482333,03 рублей, задолженность по пеням на просроченный основной долг - 161250,96 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга и просроченные к уплате проценты - 3306,08 руб. и 12860,15 руб.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В п. 5 ст.54.1 данного закона указано, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела следует, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, просрочка более чем три месяца. В соответствии с положениями ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что допущенное им нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, рыночная стоимость квартиры не оспорена.

Сумма неисполненного обязательства по отношении к размеру стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, неисполнение требования о досрочном погашении задолженности позволяют истцу требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании определения суда по настоящему делу была проведена судебная оценочная экспертиза, согласно заключению эксперта № от 11 октября 2021 г. рыночная стоимость дома с кадастровым № и земельного участка с кадастровым №, расположенных по адресу: ... по состоянию на 16 сентября 2021 г. составляет 14973000 руб., в том числе, стоимость земельного участка 1446000 руб., стоимость дома 13527000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена жилого дома и земельного участка подлежит установлению в размере 11978400 руб. (дом 10821600 руб. + земельный участок 1156800 руб.).

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной стороны при существенном нарушении договора другой стороной по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ответчик нарушал условия договора, допускал значительные просрочки внесения платежей.

Ответчику направлялось требование от 18 января 2021 г., которое содержало, в том числе предложение досрочно исполнить обязательство и расторгнуть договор. Ответчик оставил требование представителя кредитора без ответа.

Принимая во внимание существенность нарушения условий договора, незаинтересованность сторон в сохранении договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договора на основании подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон.

В силу п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, учитывая право займодавца на получение процентов за пользование кредитом, подлежит удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18 процентов годовых с 06 марта 2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Поскольку принятые обязательства ответчиками надлежащим образом не исполняются, и денежные средства до настоящего времени в полном объеме истцу не возвращены, требования о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика денежной суммы, об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу требований ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 37500 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Картузову С.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный хх.хх.хх г. между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Картузовым С.Л..

Взыскать с Картузова С.Л. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитованию № от хх.хх.хх г. в размере 3459995,97 руб., из них основной долг - 2961496,71 руб., проценты за пользование кредитом 482333,03 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга 3306,08 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты 12860,15 руб.

Взыскивать с Картузова С.Л. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18 процентов годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 2961496,71 руб., начиная с 06 марта 2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки- жилой дом с кадастровым №, расположенный по адресу: ... путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 10821600 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: ... путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 1156800 руб.

Взыскать с Картузова С.Л. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины 37500 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Прионежский районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                     Н.В.Панасенко

мотивированное решение суда составлено 29 октября 2021г.