Решение по делу № 2-1992/2019 от 27.02.2019

Дело № 2-1992/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11.10.2019 года г. Махачкала

Советский районный суд г. Махачкалы в составе председательствующего – судьи Арсланалиева А.Х., при секретаре – Хабиевой А.У., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ООО «Кубачинский художественный комбинат» и Микмагомедову Шамилю Ташагаджиевичу и Ахмедовой Аминат Гаджиалиевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее. Между АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее ДРФ АО «Россельхозбанк») и ООО «Кубачинский Художественный комбинат» был заключен кредитный договор № от 10.08.2015г. (далее Кредитный договор) на сумму 10 000 000 (десять миллионов) рублей. Согласно условиям Кредитного договора № от 10.08.2015г. процентная ставка была установлена в размере 18,23 % годовых, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительным соглашением от 11.09.2017г. окончательный срок возврата кредита был пролонгирован до ДД.ММ.ГГГГ Кредит был получен ООО «Кубачинский Художественный комбинат» согласно п.п. 3.2. и 3.4. Кредитного договора № от 10.08.2015г. путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика (что подтверждается банковским ордером № от 18.08.2015г.).

Согласно п.п. 4.1. и 4.2. Кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляются ежемесячно на 20 число (включительно).

Заемщиком по Кредитному Договору № от 10.08.2015г. были уплачены проценты за пользование кредитом начисленные по состоянию на 20.12.2016г. С 21.12.2016г. Заемщик прекратил выплату процентов по кредиту. Согласно п. 4.5. Кредитного договора Банк вправе требовать в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за весь срок, на который предоставлялся кредит в случае, если заемщик не исполнит обязанность в срок уплачивать начисленные на него проценты.

Согласно п.п. 1.6. погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1 к Договору № от 10.08.2015г. заемщиком были уплачены денежные средства в счет погашения основного долга до 18.08.2015г. С 03.07.2018г. заемщик вышел на просрочку по уплате основного долга.

Согласно п. 7.1 заключенного кредитного договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом и других денежных обязательств, предусмотренных договором, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пеню), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования.

• Неустойка (пеня) начисляется, на неуплаченную сумму за каждый день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы

• Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка РФ, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

Согласно п.4.7 Кредитного договора Стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита.

Сумма подлежащая взысканию по договору № от 10.08.2015г.

Просроченный основной долг- 7 554 649.94 рублей.

Срочные проценты - 64 144.15 рублей, начисленные за период с 01.09.2018г. по 17.09.2018г.

Просроченные проценты - 2190 006.82 рублей, начисленные за период с 21.12.2016г. по 31.08.2018г.

Комиссии за обслуживание кредита с учетом НДС - 53 607рублей, начисленные за период с 01.04.2017г. по 31.08.2018г.

Комиссии за обслуживание кредита с учетом НДС - 1 759.30рублей, начисленные за период с 01.09.2018г. по 17.09.2018г.

Комиссия за изменение сроков возврата кредита- 75 546.50 рублей.

Пеня на основной долг - 162 508.16 рублей, начисленная за период с 23.02.2016г. по 17.09.2918г.

Пеня на просроченные проценты -299 915.23 рублей, начисленная за период с 01.10.2015г. по 17.09.2018г.

Итого: 10 402 137. 10 рублей.

Способами обеспечения обязательства по Кредитному Договору № от 10.08.2015г. служат следующие договора:

-Договор № от 15.06.2016г. поручительства физического лица, заключенный с ФИО2.

-Договор №.2 от 10.08.2015г. об ипотеке (залоге недвижимости), заключенный с ФИО3.

По условиям договоров поручительства физического лица, поручитель перед Кредитором отвечает солидарно.

Просит суд:

1. Взыскать с ответчика ООО «Кубачинский художественный комбинат» а так же с поручителя ФИО2 солидарно денежную сумму 10 402 137,10 рублей, из них: сумма подлежащая взысканию по договору № от 10.08.2015г.: просроченный основной долг- 7 554 649,94 рублей, срочные проценты - 64 144,15 рублей, начисленные за период с 01.09.2018г. по 17.09.2018г., просроченные проценты - 2 190 006,82рублей, начисленные за период с 21.12.2016г. по 31.08.2018г., комиссии за обслуживание кредита с учетом НДС - 53 607рублей, начисленные за период с 01.04.2017г. по 31.08.2018г., комиссии за обслуживание кредита с учетом НДС - 1 759, 30 рублей, начисленные за период с 01.09.2018г. по 17.09.2018г., комиссия за изменение сроков возврата кредита- 75 546,50 рублей, пеня на основной долг - 162 508,16 рублей, начисленная за период с 23.02.2016г. по 17.09.2918г., пеня на просроченные проценты -299 915,23 рублей, начисленная за период с 01.10.2015г. по 17.09.2018г.

2. В случае отсутствия денежных средств обратить взыскание на предмет залога по договору №.2 от 10.08.2015г., заключенный с ФИО3. Предмет ипотеки: Жилой дом, общей площадью 344,5м2 с кадастровым номером: №, литр «А», этажность 2. Жилой дом расположен на земельном участке, имеющем следующие характеристики: площадь 600м2, категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилое строительство. Просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно п.3.2 вышеуказанного договора №.2 от 10.08.2015г. в размере 12 100 000 рублей. Собственником является ФИО3. Предмет ипотеки находится по адресу: РД, <адрес> № участок №.

3. Взыскать солидарно с ответчика ООО «Кубачинский художественный комбинат», а так же с поручителя ФИО2 судебные расходы по оплате госпошлины в размере 60 000 рублей.

4. Расторгнуть Кредитный договор № от 10.08.2015г.

В ходе рассмотрения дела истец исковые требования в части размера задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уточнил, просил суд взыскать просроченный основной долг - 7 554 649,94 рублей, проценты – 2084357,63 рублей, комиссии – 126255,83 рублей, неустойки – 2362096,63 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО6 исковые требования полностью поддержал.

Ответчики, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражения на иск не направили.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что в соответствии с Кредитным договором № от 10.08.2015г.между истцом и ООО «Кубачинский художественный комбинат» последнему был предоставлен кредит в размере 10 000 000 (десять миллионов) рублей. Согласно условиям Кредитного договора № от 10.08.2015г. процентная ставка была установлена в размере 18,23 % годовых, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительным соглашением от 11.09.2017г. окончательный срок возврата кредита был пролонгирован до 03.08.2018г.

Кредит был получен ООО «Кубачинский художественный комбинат» согласно п.п. 3.2. и 3.4. Кредитного договора № от 10.08.2015г. путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика (что подтверждается банковским ордером № от 18.08.2015г.).

С 21.12.2016г. Заемщик прекратил выплату процентов по кредиту. Согласно п. 4.5. Кредитного договора Банк вправе требовать в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за весь срок, на который предоставлялся кредит в случае, если заемщик не исполнит обязанность в срок уплачивать начисленные на него проценты.

Согласно п.п. 1.6. погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1 к Договору № от 10.08.2015г. заемщиком были уплачены денежные средства в счет погашения основного долга до 18.08.2015г. С 03.07.2018г. заемщик вышел на просрочку по уплате основного долга.

Согласно п. 7.1 заключенного кредитного договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом и других денежных обязательств, предусмотренных договором, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пеню), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования.

• Неустойка (пеня) начисляется, на неуплаченную сумму за каждый день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы

• Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка РФ, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

Согласно п.4.7 Кредитного договора Стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчиками доводы иска, расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом не оспариваются, доказательства погашения суммы кредита и процентов за пользование ими не представлены.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из представленного представителем истца расчета по задолженности видно, что сумма задолженности подлежащая взысканию, согласно расчетам истца составляет 10 402 137. 10 рублей.

Таким образом, судом установлены основания для расторжения кредитного договора.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № от 10.08.2015г. заключены -Договор № от 15.06.2016г. поручительства физического лица, заключенный с ФИО2.

-Договор №.2 от 10.08.2015г. об ипотеке (залоге недвижимости), заключенный с ФИО3.

Согласно заключению ООО «Республиканский центр судебной экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ № подписи от имени ФИО3 в договоре поручительства № от 10.08.2015г., в договоре об ипотеке №.2 от 10.08.2015г. выполнены самой ФИО3 под влиянием сбивающих факторов.

В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая выплату процентов, взыскание судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что доказательства погашения задолженности по кредиту не представлены, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную цену на заложенное имущество в размере 12 100 000 рублей согласно п.3.2 вышеуказанного договора №.2 от 10.08.2015г.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 60000 рублей. Данные расходы подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ООО «Кубачинский художественный комбинат» и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно денежную сумму 12127360,03 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 60 000 рублей.

В случае отсутствия денежных средств обратить взыскание на предмет залога по договору №.2 от 10.08.2015г., - жилой дом, общей площадью 344,5м2 с кадастровым номером: №, литр «А», этажность 2, расположенный по адресу: РД, <адрес> № участок № на земельном участке площадью 600м2, категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилое строительство.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно п.3.2 вышеуказанного договора №.2 от 10.08.2015г. в размере 12 100 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.08.2015г.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан течение месяца со дня принятия в окончательной форме через суд первой инстанции.

Председательствующий А.Х. Арсланалиев