Решение по делу № 2-1067/2015 от 04.03.2015

Дело № 2-1067/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2015 года г. Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда в составе:

Председательствующего судьи – Подлесной С.Л.

При секретаре судебного заседания – Супчиковой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: Захаровой А.А. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании условия кредитного договора недействительным, возложении обязанности прекратить начисление и взимание комиссии за расчетное обслуживание,

У С Т А Н О В И Л:

Захарова А.А. обратилась в суд с исковыми требованиями к ОАО НБ «Траст» о признании условия кредитного договора недействительным, возложении обязанности прекратить начисление и взимание комиссии за расчетное обслуживание.

Свои требования истец мотивирует тем, что <ДАТА> между Захаровой А.А. и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств на неотложные нужды в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев, с уплатой <данные изъяты> годовых за пользование кредитом. Согласно условиям указанного договора, заемщик уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> в месяц. <ДАТА> Захарова обратилась в ОАО НБ «Траст» с заявлением о возврате денежных средств, уплаченных в счет комиссии за расчетное обслуживание и прекращении дальнейшего её взимания, однако ответ на данное заявление она не получила. Просит признать условие кредитного договора № от <ДАТА> об уплате комиссии за расчётное обслуживание недействительным. Обязать ответчика прекратить дальнейшее начисление и взимание комиссии за расчётное обслуживание по кредитному договору № от <ДАТА>

Истец Захарова А.А. в судебном заседании исковые требования поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Доказательств, уважительности причин пропуска срока у нее не имеется.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» - Юшкин В.Ф. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности, просил его применить, в иске отказать.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В порядке ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА> ОАО НБ «Траст» и Захарова А.А. заключили кредитный договор № о предоставлении денежных средств на неотложные нужды в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев, с уплатой <данные изъяты> годовых за пользование кредитом, с уплатой комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> в месяц, что подтверждается кредитным договором.

Из графика платежей следует осуществление заёмщиком ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате процентов и комиссии.

Согласно ст.ст. 195-197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

При этом, в соответствие с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 181 ГК РФ установлено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, течение которого начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно графику платежей, первый платеж по кредитному договору № от <ДАТА> должен быть внесен до <ДАТА> в сумме <данные изъяты>

<ДАТА> Захарова А.А. во исполнение обязательств по кредитному договору № от <ДАТА> внесла платеж в сумме <данные изъяты> что подтверждается кассовым чеком.

Таким образом, в соответствии со ст.181 ГК РФ, начало течения срока по требованиям о применении последствий недействительности сделки начинается с момента исполнения кредитного договора, а именно в момент внесения заемщиком первоначального платежа <ДАТА> в счет уплаты комиссии.

Истец обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями <ДАТА> года. Таким образом, исковые требования истцом предъявлены по истечении трех лет.

Специальный срок исковой давности по ничтожным сделкам предусмотрен в пункте 1 статьи 181 ГК РФ для защиты нарушенного права путем применения последствий недействительности такой сделки (статья 12 ГК РФ).

При этом ничтожная сделка является недействительной с момента ее совершения независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166, пункт 1 статьи 167 ГК РФ).

По смыслу пункта 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" в случае пропуска срока исковой давности должник не лишается права на предъявление иска о признании недействительной ничтожной сделки, которая не порождает юридических последствий и недействительна с момента ее совершения.

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Таким образом, в случае пропуска срока исковой давности истец утрачивает право взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные им в виде комиссии за расчетное обслуживание кредитного договора.

Однако если отношения кредитора с должником являются длящимися и на момент рассмотрения дела действие заключенного между ними соглашения продолжается, то суд, отказывая в удовлетворении требований должника о применении последствий недействительности ничтожной части сделки в связи с истечением срока реализации им данного права, вправе проверить сделку в этой части на предмет ее действительности и в случае признания ее противоречащей закону, указать в мотивировочной части решения, что сделка является ничтожной. В противном случае отказ суда в установлении ничтожности условия кредитного договора, не имеющего юридической силы, повлечет возникновение неправового результата в виде обязанности стороны в сделке исполнить ее в недействительной части.

Доказательства уважительности пропуска срока исковой давности по вышеизложенным требованиям истец не представил.

В связи с чем, исковые требования Захаровой А.А. о признании недействительным условия кредитного договора № от <ДАТА> об уплате комиссии за расчётное обслуживание подлежит удовлетворению. Однако, в связи с тем, что истец пропустила трехгодичный срок исковой давности для обращения в суд, предусмотренный п. 1 ст. 181 ГК РФ, Захарова А.А. утратила право взыскать с ОАО НБ «Траст» денежные средства, уплаченные ею в виде комиссии за расчетное обслуживание кредитного договора.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заканчивает действие после внесения последнего платежа <ДАТА>

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года № 4-П, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Согласно ст. 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П, определено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, поскольку действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, открытие указанного банковского счета обуславливает предоставление кредита, что прямо запрещено законом, включение в кредитный договор условия об открытии и ведении счета клиента, а также об уплате комиссионного вознаграждения нарушает права клиента на свободный выбор услуги и возлагает дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора, соответствующее условие кредитного соглашения является ничтожным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о возложении обязанности на ОАО НБ «ТРАСТ» о прекращении дальнейшего начисления и взимания комиссии за расчётное обслуживание по кредитному договору № от <ДАТА> поскольку данные условия кредитного договора нарушают требования действующего законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Захаровой А.А. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании условия кредитного договора недействительным, возложении обязанности прекратить начисление и взимание комиссии за расчетное обслуживание – удовлетворить.

Признать условие кредитного договора № от <ДАТА> об уплате комиссии за расчетное обслуживание недействительным.

Обязать Открытое акционерное общество Национальный банк «Траст» прекратить начисление и взимание комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № от <ДАТА> года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд.

Судья - С.Л. Подлесная