Решение по делу № 2-171/2024 от 29.02.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2024 года                    <адрес>

Ясногорский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Пучковой О.В.,

при ведении протокола секретарем ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-171/2024 (УИД 71RS0024-01-2024-000145-43) по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Понарину Олегу Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» («ХКФ-Банк») обратилось в суд с иском к Понарину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленные требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ-Банк» и Понариным О.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 908 904 рублей 25 копеек с процентной ставкой по кредиту в размере 14,9% годовых. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита 908 904 рублей 25 копеек на счет заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы «Финансовая защита» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать (при их наличии) дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 19 085 рублей 33 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ - 19 489 рублей 66 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ – 19 190 рублей 66 копеек, сДД.ММ.ГГГГ 17 691 рубль 66 копеек. В период действия договора заемщиком была активирована услуга «ежемесячное направление извещений по кредиту по смс» стоимостью 99 рублей, которая должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанное требование банка не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 1 181 192 рубля 55 копеек, из которых: сумма основного долга – 796 303 рубля 55 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 39 086 рублей 94 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 342 380 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 026 рублей 06 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей.

С учетом изложенного, просит взыскать с Понарина О.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 181 192 рубля 55 копеек, из которых: сумма основного долга – 796 303 рубля 55 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 39 086 рублей 94 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 342 380 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 026 рублей 06 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 105 рублей 96 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Представил ходатайство, в котором не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства и просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Понарин О.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Почтовая корреспонденция, телеграмма о назначении судебного заседания по рассмотрению искового заявления были направлены ответчику по месту его регистрации, не получена им.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст.118 ГПК РФ).

В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Учитывая вышеприведенные положения норм права, принимая во внимание, что судебные извещения направлялись в адрес ответчика, однако адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения, кроме того информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановления Президиума Совета судей РФ от 27 января 2011 года №253, заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Ясногорского районного суда Тульской области в сети «Интернет», и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания по настоящему делу.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Предприняв предусмотренные законом меры к извещению ответчика в соответствии со ст.ст.233, 234 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие, не сообщившего об уважительных причинах своей неявки.

Исследовав доводы искового заявления, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (банк) и Понариным О.В. (заемщик) заключен кредитный договор №, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий договора, согласно которым банк предоставляет заемщику кредит в размере 908 904 рублей 25 копеек, с процентной ставкой в размере 14,9% годовых, на срок 84 календарных месяцев. Размер ежемесячного платежа составляет 19 085 рублей 33 копейки, в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа – 14 число каждого месяца. Количество ежемесячных платежей – 84. Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита была активирована услуга «CMC-пакет» стоимостью 99 руб., оплата выбранной услуги осуществляется ежемесячно.

Из заявления о предоставлении кредита следует, что заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы «Финансовая защита» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ перечислил на расчетный счет Понарина О.В. сумму кредита в размере 908 904 рублей 25 копеек, что подтверждается выпиской по счету №, открытого на имя заёмщика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Изучив выписку по счету №, открытого на имя Понарина О.В., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд установил, что Понарин О.В. не выполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, последний раз денежные средства внесены им ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) предусмотренные соответствующими индивидуальными условиями.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать с заемщика за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня задолженности 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита.

Исходя из положений п.2 раздела III общих условий договора задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности её списания со счёта.

В п.4 раздела III общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если это предусмотрено договором, Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением клиентом условия договора о целевом использовании кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов в день обращения клиента в банк за получением денежных средств с текущего счета.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ предъявил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 181 192 рублей 55 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Суд признает данное требование банка обоснованным, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент направления требования банком неисполнение обязательства длилось более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору не представлено. Понарин О.В. указанную в требовании сумму задолженности не погасил.

Согласно представленному истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила сумму в размере 1 181 192 рубля 55 копеек, из которых: сумма основного долга – 796 303 рубля 55 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 39 086 рублей 94 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 342 380 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 026 рублей 06 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей.

Расчет суммы задолженности по договору судом проверен, является правильным. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик Понарин О.В. доказательств о том, что произведенный истцом расчет суммы задолженности неверен, суду не представил. Также им не представлен и собственный расчет задолженности по договору.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки (пени) суд не находит, поскольку она предусмотрена заключенным между сторонами договором, положения которого ответчиком не оспорены. Кроме того, подлежащая уплате неустойка (пени) соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу ст.309, п.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доказательств того, что в период образования задолженности по день рассмотрения дела судом ответчиком производилась погашение задолженности суду не представлено.

В соответствии с изложенным и учитывая, что исполнение надлежащим образом обязательства перед истцом Понариным О.В. по погашению долга, уплате процентов и неустойки не произведено, суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Понарина О.В. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 181 192 рубля 55 копеек, из которых: сумма основного долга – 796 303 рубля 55 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 39 086 рублей 94 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 342 380 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 026 рублей 06 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей, законны, обоснованы и потому подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.88 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 14 105 рублей 96 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет государственной пошлины, в соответствии со ст.333.19 НК РФ, исходя из цены иска, с учетом предъявления требования имущественного характера, подлежащего оценке истцом произведен верно.

Исходя из смысла ст.98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ответчика Понарина О.В. в размере 14 105 рублей 96 копеек

Руководствуясь ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Понарину Олегу Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Понарина Олега Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Украина, зарегистрированного по адресу: <адрес>, (паспорт гражданина № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 181 192 рубля (одного миллиона ста восьмидесяти одной тысячи ста девяносто двух) рублей 55 копеек, из которых: сумма основного долга – 796 303 рубля 55 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 39 086 рублей 94 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 342 380 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 026 рублей 06 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 105 (четырнадцати тысяч ста пяти) рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в Ясногорский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья     О.В.Пучкова