Решение от 18.04.2022 по делу № 2-216/2022 от 01.02.2022

2-216/2022

10RS0004-01-2022-000138-95

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2022 года г. Кондопога

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Бахориной М.А.,

при секретаре Бахаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сидорову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также по тексту истец, ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с названным иском к Сидорову А.Ю. (далее также по тексту ответчик, заемщик) по тем основаниям, что 14.06.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» (правопредшественник истца, далее также по тексу Банк) и ответчиком заключен кредитный договор № ...), в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 490080 рублей 84 копейки сроком на 120 месяцев. Размер процентной ставки составил 23,90% годовых - за проведение безналичных операций, 25,00% годовых – за проведение наличных операций. Заемщик взял на себя обязательства производить оплату кредита и процентов по нему посредством внесения в установленные договором сроки минимального обязательного платежа. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 17.01.2021 составила 504982 рубля 01 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – 489934 рублей 50 копеек, задолженность по процентам – 14215 рублей 85 копеек, неустойка на остаток основного долга – 490 рублей 58 копеек, неустойка по просроченным процентам – 341 рублей 08 копеек. Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на положения на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 504982 рубля 01 копейка, а также сумму государственной пошлины в размере 8249 рублей 82 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержал заявленные исковые требования.

Ответчик в судебном заседании выразил несогласие с иском, пояснил, что не был уведомлен о состоявшемся в спорном правоотношении правопреемстве на стороне кредитора, при этом выразил готовность погашать задолженность по кредитному договору.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2).

Судом установлено, что 14.06.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Сидоровым А.Ю. заключен договор кредитования № ..., во исполнение которого Банк предоставил ответчику лимит кредитования 500 000 рублей сроком возврата – до востребования, выдав кредитную карту. Размер процентной ставки по договору составил 23,90% годовых – за проведение безналичных операций, 25,00% годовых – за проведение наличных операций. Погашение кредита и уплата процентов в соответствии с кредитным договором подлежало осуществлению путем внесения минимального обязательного платежа посредством его зачисления заемщиком на текущий банковский счет, включающего в себя: процент минимального обязательного платежа от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов (за пользование предоставленным кредитом; на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического овердрафта); пени, начисляемых на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; неустойки (при наличии). Платежный период составил 25 дней. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрено ежедневное начисление неустойки на сумму просроченной задолженности до полного погашения просроченной задолженности в размере, соответствующей ключевой ставке Центрального банк РФ на день заключения договора.

Указанный кредит заключен в потребительских целях. При этом исполнение обязательств должником по вышеуказанному кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества, а именно квартиры, общей площадью <...> кв.м., расположенной по адресу: ........

Таким образом, своими действиями истец в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ выразил согласие на заключение с ответчиком смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора, а ответчик согласился со всеми сроками и условиями предоставления и возврата кредита, включая начисление процентов, неустоек, штрафных санкций.

Банк в соответствии с условиями договора выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Как предусмотрено абз. 24 п. 2.1 раздела 2 Положения Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» выдача клиентам выписок из лицевых счетов и приложений к ним осуществляется в порядке и сроки, которые предусмотрены соответствующим договором, на бумажном носителе либо в электронном виде (по каналам связи или с применением различных носителей информации). В случае если выписки из лицевых счетов и приложения к ним передаются клиенту в электронном виде, то указанные документы подписываются электронной подписью уполномоченного лица кредитной организации. Выписки из лицевых счетов по банковским счетам клиентов за последний календарный день года, а также в других случаях, если это предусмотрено законодательством Российской Федерации, подлежат выдаче клиентам на бумажном носителе.

Выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации. Если по каким-либо причинам счет велся вручную или на машине, за исключением средств автоматизации, то выписки из этих счетов, выдаваемые клиентам, оформляются подписью бухгалтерского работника, ведущего счет, и штампом кредитной организации. В таком порядке оформляется каждый лист выписки.

Таким образом, из буквального толкования указанного Положения Банка России следует, что выписки по счету клиента оформляются подписью банковского работника и штампом кредитной организации только в том случае, если они созданы без использования средств автоматизации.

Представленная в материалы дела выписка по счету ответчика была создана с использованием средств вычислительной техники, а не вручную. Сама по себе выписка по счету является документом, свидетельствующим о факте предоставления клиенту денежных средств. Следовательно, обстоятельства выдачи ответчику кредита являются доказанными в ходе судебного разбирательства, ответчиком надлежащим образом не оспорено.

Судом установлено, что обязательства по договору в полном объеме ответчиком не выполнялись в установленные сроки. Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по состоянию на 17.01.2021 составила 504982 рубля 01 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – 489934 рублей 50 копеек, задолженность по процентам – 14215 рублей 85 копеек, неустойка на остаток основного долга – 490 рублей 58 копеек, неустойка по просроченным процентам – 341 рублей 08 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и принят, ответчиком не оспорен. Доказательства, подтверждающие, что заемщиком вносились еще какие-либо платежи, неучтенные истцом при расчете суммы исковых требований, в материалы дела ответчиком не представлено.

В порядке подготовки настоящего гражданского дела к судебному разбирательству ответчику разъяснялось его право на представление письменных доказательств отсутствия обязательств по кредитному договору, неполучение суммы займа заемщиком от кредитора, отсутствие просрочки возврата заемщиком суммы займа, процентов, возврат суммы займа и процентов по кредитному договору полностью и частично. Между тем, возражений по иску со стороны ответчика в суд представлено не было.

Таким образом, из совокупности представленных доказательств усматривается, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, а именно непогашение суммы кредита и процентов в сроки, установленные договором, что в силу вышеприведенных положений п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий договора кредитования является основанием для досрочного востребования истцом всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Довод ответчика о том, что он не был надлежащим образом уведомлен о состоявшемся в спорном правоотношении правопреемстве на стороне кредитора судом отклоняется в силу следующего.

В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц усматривается, что ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем 14.02.2022 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись.

С указанной даты в соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ ПАО «Совкомбанк» стало полным правопреемником по всем правам и обязанностям ПАО «Восточный экспресс банк», в том числе по правам требованиям к должникам об уплате задолженности по кредитным договорам.

При этом обязанность истца о дополнительном уведомлении должников о состоявшейся реорганизации юридического лица действующее законодательство не предусматривает.

При таких обстоятельствах, оценивая в совокупности установленные обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования заявлены, обосновано и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8249 рублей 82 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №18/1079/00000/401204 ░ ░░░░░░░ 504982 ░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 8249 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 513231 ░░░░░ 83 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░	░.░. ░░░░░░░░
░░░░░ ░░░░░: ░░░░░	░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.04.2022.