Решение по делу № 2-1377/2019 от 18.09.2019

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

     30 декабря 2019 года                            г. Кореновск

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Швецова С.И., при секретаре Тесленко В.А., с участием: представителя ответчика (истца по встречному иску) Глазкова В.В. - по доверенности Власовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя ПАО «Совкомбанк» к Глазкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от 18.01.2017г.., судебных расходов и по встречному иску представителя Глазкова В.В. к ПАО «Совкомбанк» об обязанности изменить условия кредитного договора № <...> от 18.01.2017г., путем уменьшения процентной ставки, по договору, до 11 % годовых, отмены требований о взыскании неустойки, по ссудному договору, неустойки по просроченной ссуде, предоставлении ему кредитных каникул, сроком на 6 месяцев,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от 18.01.2017г.., судебных расходов, ссылаясь на то, что 18.01.2017 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Глазковым В.В., был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит, в размере 144 275,53 рублей, под 24% годовых, сроком на 48 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.07.2017 года и на 27.05.2019 года, общая продолжительность просрочки составила 454 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 19.07.2017 года и на 27.05.2019 года, составила 371 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 95 625 рублей 02 копеек.

По состоянию на 27.05.2019 года, общая задолженность ответчика перед Банком составила 120 652 рубля 35 копеек, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

Просит суд взыскать с Глазкова В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <...> от 01.09.2014 года в размере 120 652 рубля 35 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 3 613 рублей 05 копеек.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) Глазкова В.В. обратился в суд со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» об обязанности изменить условия кредитного договора № <...> от 18.01.2017г., путем уменьшения процентной ставки, по договору, до 11 %, годовых, отмены требований о взыскании неустойки, по ссудному договору, неустойки по просроченной ссуде, предоставлении ему кредитных каникул, сроком на 6 месяцев, ссылаясь на то, что 18 января 2017 года, между истцом и ответчиком, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № <...> По условиям договора, ответчик предоставил истцу кредит в сумме 144275,53 рубля под 24% годовых сроком на 48 месяцев. По состоянию на 12 октября 2019 года сумма выплаченных ответчику средств, с учетом процентов по кредиту составляет сумму в размере 239 900,00 рублей. Таким образом, сумма выплаченных средств ответчику составляет практически двойную сумму, изначально предоставленных кредитных средств. От выплаты кредита истец не отказывается. При этом имеются обстоятельства, наступление которых стороны не могли предвидеть - наступление у истца инвалидности первой группы.

06.08.2019 г. представитель Глазкова В.В. подала заявление в ПАО «Совкомбанк» с целью предоставления кредитных каникул, по заключенному истцом кредитному договору.

4 сентября 2019 года, путем СМС информирования им был получен отказ, в предоставлении кредитных каникул, в связи с тем, что договор находится в службе судебного взыскания.

Представитель Глазкова В.В. считает, что его доверитель, имеет право на предоставление ему кредитных каникул, поскольку, ему, 08.06.2018 года, была установлена первая группа инвалидности. Глазков В.В. является инвалидом первой группы, с ампутированной ногой, на уровне коленного сустава постоянно находится, в лежачем состоянии, ему требуется посторонний уход. Эти факты подтверждаются справкой МСЭ-<...> от <...> г., а также врачебным заключением от 04.07.2019 г.

Также, существенно изменилась ситуация на финансовом рынке, а именно, снизилась ключевая ставка Банка России. Так, по состоянию на дату заключения кредитного договора 18.01.2017 г., она составляла 7,75% годовых. По состоянию на 11 сентября 2019 года, ключевая ставка составляет 7% годовых.

Кроме того, по состоянию на 11 сентября 2019 года, процентные ставки по кредитам ПАО «Совкомбанк» существенно снижены. Так, по материалам сети «Интернет», ставка по аналогичному кредиту ПАО «Совкомбанк» составляет 16,4 % годовых («Пенсионные плюс»). Когда Глазков В.В. заключал кредитный договор, условия процентной ставки были 24% годовых.

Его доверитель Глазков В.В. считает, что имеются все основания для освобождения его от уплаты неустойки. Так, в соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Просил суд в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с его доверителя, в пользу Банка суммы задолженности в размере 120652,35 рублей, суммы уплаченной госпошлины в размере 3613, 05 рублей по первоначальному иску - отказать. Удовлетворить встречные исковые требования его доверителя, обязать ПАО «Совкомбанк» предоставить Глазкову В.В. кредитные каникулы, сроком на 6 месяцев. Обязать ПАО «Совкомбанк» изменить первоначальные условия кредита, по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № <...>, путем уменьшения процентной ставки по кредиту до 11% годовых, отменить неустойку, по ссудному договору, отменить неустойку. Обязать ответчика произвести перерасчет суммы ежемесячных платежей, срока погашения кредита, процентной ставки по кредиту, и направить в адрес Глазкова В.В. уведомление об изменении условий кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк» не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствии, на своих заявленных исковых требованиях настаивал и просил удовлетворить их в полном объеме. Также возражал против удовлетворения встречных исковых требований Глазкова В.В. к ПАО «Совкомбанк», ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора Глазков В.А. должен был взвешено подходить к оценке своих финансовых возможностей, при этом, оценивать реально не только его текущее финансовое положение, но и возможность снижения уровня своего совокупного дохода.

В судебном заседании представитель ответчика (истца по встречному иску) Глазкова В.В. возражал против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», настаивал на удовлетворении встречных исковых требований Глазкова В.В. к ПАО «Совкомбанк», ссылаясь на то, что его доверитель попал в сложную жизненную ситуацию, заболел, стал инвалидом I группы, не работает, существует на свою пенсию инвалида I группы. Считает, что ПАО «Совкомбанк», при обращении к нему Глазкова В.В., должен был учесть эти обстоятельства, предоставив ему кредитные каникулы, сроком на 6 месяцев, пересмотреть его кредитные обязательства, снизив ему по кредиту кредитную ставку.

Суд, выслушав доводы представителя ответчика Глазкова В.В. (истца по встречному иску), возражавшего против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», настаивавшего на удовлетворении встречных исковых требований Глазкова В.В., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В судебном заседании было установлено, что 18.01.2017 года, между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Глазковым В.В., был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в сумме 144 275,53 рублей под 24% годовых, сроком на 48 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.07.2017 года и на 27.05.2019 года общая продолжительность просрочки составила 454 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 19.07.2017 года и на 27.05.2019 года составила 371 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 95 625 рублей 02 копеек.

По состоянию на 27.05.2019 года, общая задолженность ответчика перед Банком составила сумму в размере 120 652 рубля 35 копеек, из которых: просроченная ссуда – 103417,11 рублей, просроченные проценты – 0 рублей, проценты по просроченной ссуде – 1783,94 рублей, неустойка по ссудному договору – 14016,59 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1434,71 рублей, штраф за просроченный платеж – 0 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей.

Из материалов дела следует, что 24.05.2018 года, истец направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако данные требования ответчиком не выполнены, задолженность не погашена.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

     Таким образом, заявленные ПАО «Совкомбанк» требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Суд считает необходимым взыскать с Глазкова в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму основного долга в размере 103 417,11 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 1 783,94 руб.

Что касается требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору, в размере 14 016,59 руб. и неустойки по просроченной ссуде в размере 1 434,71 руб., то суд приходит к следующему.

Суд считает, что требуемый истцом размер неустойки, явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд считает необходимым снизить ее по ссудному договору с 14016,59 руб. до 7000 руб. и, суммы 1 434,71 руб., до суммы 1000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Как было установлено в суде, истец при обращении в суд к ответчику оплатил госпошлину в размере 3 613,05 руб., что подтверждается предоставленными суду платежными документами.

Поскольку, судом частично удовлетворяются исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Глазкову В.В., суд считает необходимым снизить размер этих судебных расходов по оплате госпошлины и взыскать с Глазкова В.В., понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины из взысканной в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы, что составляет сумму в размере 3 464,02 рублей.

Что касается встречных исковых требований представителя                            Глазкова В.В. к ПАО «Совкомбанк» об обязанности изменить условия кредитного договора № <...> от 18.01.2017., путем уменьшения процентной ставки по договору до 11% годовых, отмены требований о взыскании неустойки по ссудному договору, неустойки по просроченной ссуде, предоставлении ему кредитных каникул сроком на 6 месяцев, суд считает необходимым отказать в удовлетворении этих встречных исковых требований, поскольку, право на изменение условий кредита, является правом стороны заключения сделки (кредитного договора). Доводы представителя Глазкова В.В. о невозможности оплаты его доверителем требуемых ПАО «Совкомбанк» денежных сумм, по договору, по причине его болезни и инвалидности могут быть учтены судом при исполнении судебного решения, в части предоставления ему отсрочки или рассрочки, платежа, в порядке исполнительного производства. В связи с этим, суд считает необходимым отказать в удовлетворении встречного иска                             Глазкова В.В. к ПАО «Совкомбанк»

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении встречных исковых требований по иску представителя Глазкова В.В. к ПАО «Совкомбанк» об обязанности изменить условия кредитного договора № <...> от 18.01.2017 г., путем уменьшения процентной ставки по договору до 11% годовых, отмены требований о взыскании неустойки по ссудному договору, неустойки по просроченной ссуде, предоставлении ему кредитных каникул сроком на 6 месяцев - отказать.

Исковые требования по иску представителя ПАО «Совкомбанк» к Глазкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от 18.01.2017 г., судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с Глазкова В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк», задолженность по кредитному договору № <...> от 18.01.2017 г. - просроченную ссудную задолженность, в размере 103417,11 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 1 783,94 руб., неустойку по ссудному договору, в размере 7 000 руб., неустойку по просроченной ссуде, в размере 1 000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 3 464,02 руб., всего, в размере 116 665,07 руб., в остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Кореновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Кореновского районного суда                                    Швецов С.И.