Решение от 06.02.2020 по делу № 33-274/2020 от 15.01.2020

судья Сонина Е.Н. № 33-274-2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Мурманск 06 февраля 2020 года

Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:

председательствующего	Булыгиной Е.В.
судей	Игнатенко Т.А. Муравьевой Е.А.
при секретаре	Сорокиной Н.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3293/2019 по иску Витько Елены Викторовны к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о признании незаконными действий по увеличению процентной ставки, возложении обязанности произвести перерасчет и взыскании компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе Витько Елены Викторовны на решение Первомайского районного суда города Мурманска от 22 октября 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования Витько Елены Викторовны к ПАО «Банк ВТБ» о признании незаконными действий по увеличению процентной ставки, возложении обязанности произвести перерасчет и взыскании компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения».

Заслушав доклад судьи Игнатенко Т.А., объяснения представителя Витько Е.В. - Коробовой С.Е., поддержавшей доводы апелляционной жалобы,судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда

установила:

Витько Е.В. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) о признании незаконными действий по увеличению процентной ставки, возложении обязанности провести перерасчет и взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указала, что 05 марта 2019 года между ней и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № 625/0006 – 0784766 на получение денежных средств в сумме 1681859,26 рублей, под 10,9 % годовых.

При получении кредита она заключила договор страхования № 129577-62500060784766 от 05 марта 2019 года с ООО СК «ВТБ Страхование» на страховую сумму в размере 1681859,26 рублей и уплатила страховую премию в размере 268 425 рублей.

Проанализировав стоимость страхования в ООО СК «ВТБ Страхование» с другими страховыми компаниями, она приняла решение о заключении договора страхования заемщика кредита от несчастного случаев и болезней с САО «ВСК», в связи с чем, заключила договор страхования № 1912083000014 от 05 марта 2019 года на страховую сумму 1681859,26 рублей.

13 марта 2019 года она подала заявление о расторжении договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», а также уведомила Банк ВТБ (ПАО) о заключении ею договора страхования с САО «ВСК» для сохранения дисконта, предусмотренного пунктом 4 Индивидуальных условий договора. После получения указанного уведомления Банк увеличил процентную ставку с 10,9 % до 18% годовых.

07 мая 2019 года ею в адрес Банка ВТБ (ПАО) была подана претензия, в ответ на которую Банк указал, что в представленном полисе выявлены условия, не соответствующие требованиям Банка.

Полагала, действия Банка по увеличению процентной ставки нарушающими права потребителя.

Просила признать незаконными действия Банка ВТБ (ПАО) по увеличению процентной ставки с 10,9 % до 18% годовых по кредитному договору № 625/0006 – 0784766 от 05 марта 2019 года; обязать Банк ВТБ (ПАО) снизить процентную ставку с 18 % до 10,9 % годовых по указанному кредитному договору и произвести перерасчет процентов, исходя из 10,9% годовых; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей.

Определением суда от 02 октября 2019 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора привлечены ООО СК «ВТБ Страхование» и САО «ВСК».

В судебное заседание истец Витько Е.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Представитель истца Витько Е.В. – Коробова С.Е., в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) Грачников Д.Н. исковые требования не признал.

Представитель третьего лица САО «ВСК» Маштакова В.В. поддержала исковые требования.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Витько Е.В., ссылаясь на нарушения норм материального и процессуального права, просит решение суда отменить, и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Приводит доводы о неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; неправильном применении норм материального и процессуального права.

Полагает, что из положений статей 329, 421, 934, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 5, 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», статей 5, 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите», Правил кредитована (Общих условий) Банка ВТБ (ПАО) и Индивидуальных условий договора, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, можно сделать вывод, что договор страхования от 05 марта 2019 года, заключенный с САО «ВСК» соответствует всем условиям и требованиям Банка ВТБ (ПАО), порядок смены страховой компании ею полностью соблюден, отказ в сохранении дисконта является необоснованным, нарушающим ее права как потребителя, а вывод суда об отсутствии оснований для удовлетворения требований о признании незаконными действий ответчика по увеличению процентной ставки и возложении обязанности произвести перерасчет, является не верным.

Кроме того указывает, что в данном случае имело место одностороннее изменение существенного условия кредитного договора, каковым является условие о размере процента за пользование кредитными средствами.

Отмечает, что договором предусмотрено условие, при котором возможно одностороннее изменение существенного условия договора - прекращение заемщиком страхования. Однако в данном случае заемщиком страхование не прекращалось, в связи с чем, оснований, для одностороннего изменения размера процентной ставки по кредиту у Банка не имелось.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились истец Витько Е.В., представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО), представители третьих лиц САО «ВСК», ООО СК «ВТБ Страхование»,надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка в силу части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Разрешая спор, суд правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, оценил представленные сторонами по делу доказательства, как в обоснование заявленных требований, так и в возражения на них по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и надлежащим образом применил нормы права, регулирующие спорные правоотношения.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1 части 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями статьи 5 Федерального закона Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (пункт 1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (пункт 9). Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (пункт 18).

В силу пункта 10 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 05 марта 2019 года между Витько Е.В. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № 625/0006 – 0784766, согласно которому Банк предоставил истцу кредит на сумму 1 681859,26 рублей, сроком на 84 месяца, с процентной ставкой 10,9% годовых (л.д. 7-11).

При оформлении кредитного договора, 05 марта 2019 года между Витько Е.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Лайт+» (Полис финансовый резерв № 129577 – 62500060784766) с установлением страховой суммы 1681859,26 рублей, с уплатой страховой премии в размере 268425 рублей, сроком действия с 06 марта 2019 года по 05 марта 2026 года.

Страховыми рисками по указанному договору являются: травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни. Выгодоприобретателем указан застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники (л.д. 15).

В этот же день 05 марта 2019 года Витько Е.В. на период с 05 марта 2019 года по 05 марта 2026 года заключила договор № 1912083000014 страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней с САО «ВСК» по рискам: смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего договора страхования; установление застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего договора страхования; смерть застрахованного в результате заболевания, впервые диагностированного в период действия настоящего договора страхования; установление застрахованному I или II группы инвалидности в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период действия настоящего договора страхования. Страховая сумма – 1681859,26 рублей; страховая премия – 80729,24 рублей; выгодоприобретателем указан Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 18).

13 марта 2019 года Витько Е.В. обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования (Полис финансовый резерв № 129577 – 62500060784766 от 05 марта 2019 года), требуя возвратить страховую премию за неистекший срок действия полиса, путем перечисления страховой премии на банковские реквизиты (л.д. 17).

В этот же день Витько Е.В. обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о смене страховщика ООО СК «ВТБ Страхование» на аккредитованного Банком страховщика САО «ВСК», представив договор страхования № 1912083000014 от 05 марта 2019 года (л.д. 20).

14 марта 2019 года Витько Е.В. обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на отключение программы страхования «Финансовый резерв» Лайт+, расторжении полиса № 129577 – 62500060784766 от 05 марта 2019 года), и возврате страховой премии в сумме 268425 рублей, ранее ею уплаченной, путем перечисления страховой премии на банковские реквизиты (л.д. 16).

Представленный Витько Е.В. страховой полис Банк ВТБ (ПАО) во исполнение условий договора не принял, сославшись на то, что данный полис не соответствует требованиям Банка к страховым полисам (л.д. 29).

07 мая 2019 года Витько Е.В. направила в адрес Банка ВТБ (ПАО) претензию, просила изменить процентную ставку по кредитному договору № 625/0006-0784766 от 05 марта 2019 года, снизив ее до 10,9% в соответствии с пунктом 4 Договора; произвести перерасчет процентов по кредитному договору, исходя из 10,9% годовых (л.д. 23-28).

Данная претензия Банком ВТБ (ПАО) оставлена без удовлетворения.

Установив изложенные обстоятельства, руководствуясь приведенными нормами материального права, принимая во внимание, что выбранная истцом программа страхования в САО «ВСК» не соответствует требованиям Банка к условиям страхования, что давало право Банку отказать в принятии указанного полиса, и как следствие, не применять дисконт, увеличив размер процентной ставки по кредитному договору до базовой ставки, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных Витько Е.В. требований о признании незаконными действий Банка ВТБ (ПАО) по увеличению процентной ставки, возложении обязанности произвести перерасчет и взыскании компенсации морального вреда.

Оснований не согласиться с указанным выводом суда первой инстанции судебная коллегия не усматривает.

Из материалов дела следует, что 05 марта 2019 года между Витько Е.В. и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 1 681859,26 рублей.

Согласно пункту 21 Индивидуальных условий договора кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом пункта 3.1.3 Правил кредитования) (л.д. 10).

Пунктом 4.1 Индивидуальных условий кредитования процентная ставка за пользование кредитом установлена в 10,9 % годовых и определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий Договора) и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору, в размере 7,1 % годовых. Базовая процентная ставка составляет 18 % годовых.

Согласно пункту 27 Индивидуальных условий, для получения дисконта, заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░ 2.10, 2.11 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4.1 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ( ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░). ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░) (░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (www.vtb.ru), ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ «░░░» ░ 07 ░░░░░░░░ 2010 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░/░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 21).

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2.11 ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 05.03.2019 ( ░.░.69).

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 421 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:
░░░░░: