Решение по делу № 2-741/2022 от 03.02.2022

дело № 2-741/2022

УИД 21RS0022-01-2022-000294-47

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

1 апреля 2022 года                                                                     г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Кольцовой Е.В., при секретаре - помощнике судьи Захаровой Н.Л., с участием ответчика Смирнова Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Смирнову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - истец/Банк) обратилось в суд с иском к Смирнову Е.В. (далее - ответчик/заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 134 607,21 рублей, судебных расходов, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком (заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 373 050,11 рублей, сроком на 36 месяцев, под 20,9% годовых, под залог автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты>, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 347 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 340 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 417 722,42 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет 228 611,87 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 193 229,54 рублей, просроченные проценты 20 792,33 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 347,05 рублей, неустойка на остаток основного долга 13 022,18 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1 220,77 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца Труханович Е.В. в судебное заседание не явилась, представила суду заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия, поддержании исковых требований.

Ответчик Смирнов Е.В. иск признал частично, не оспаривая размер образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возражал против обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты>, № и установления начальной продажной цены в размере 134 607,21 рублей.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, представленные доказательства, оценив их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, Банк предоставил последнему кредит в сумме 373 050,11 рублей, сроком на 36 месяцев, под 20,9% годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, установлена ответственность заемщика при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки, в виде неустойки 20% годовых и штрафа за нарушение срока возврата кредита (его части).

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, а именно как письменное предложение (оферта) заемщика о заключении кредитного договора на условиях кредитования Банком физических лиц на потребительские цели и акцепта Банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме 373 050,11 рублей на счет заемщика.

Исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечено залогом приобретенного на кредитные средства автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты>, №.

С условиями кредитования ответчик был согласен, что подтвердил своими подписями на кредитном договоре.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в названной сумме, что подтверждается выпиской по счету.

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита Банка предусмотрен порядок выдачи и погашения кредита, предусмотрены права и обязанности заемщика, в соответствии с которыми заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Судом установлено, что в период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил обязательства по оплате кредита в требуемых размерах.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 347 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 340 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 417 722,42 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет 228 611,87 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 193 229,54 рублей, просроченные проценты 20 792,33 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 347,05 рублей, неустойка на остаток основного долга 13 022,18 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1 220,77 рублей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом истца.

Суд принимает во внимание представленный Банком расчет задолженности, так как он составлен арифметически верно, и соответствует условиям договора. Данный расчет в судебном заседании не оспорен, так же не представлены иные расчеты об ином размере задолженности.

Неустойка соответствует условиям заключенного между сторонами договора, соразмерна сумме основного обязательства, которое заемщиком не исполнено, и оснований для снижения штрафных санкций (неустойки) суд не усматривает.

Банк направил ответчику досудебную претензию (уведомление) об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено, ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие исполнение ею денежного обязательства по кредитному договору.

Таким образом, суд признает, что подлежат удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Истцом заявлено требование: обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты>, №.

Согласно сведений МРЭО ГИБДД МВД по Чувашской Республики собственником автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты>, № является Смирнов Е.В.

Сумма неисполненного обязательства Смирнова Е.В. превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. Нарушение сроков внесения платежей составляет более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд.

Статьей 329 ГК РФ установлено, что залог является способом обеспечения исполнения обязательства (п. 1).

Согласно общим условиям предоставления кредита, заложенное имущество остается у залогодателя, с сохранением за ним права пользования и владения данным имуществом. Залогодатель не вправе отчуждать заложенное имущество или иным образом распоряжаться им без предварительного письменного согласия залогодержателя.

Заключение договора залога подтверждено представленными истцом доказательствами, приведенными выше.

Поскольку доказательств наличия обстоятельств, с которыми закон связывает прекращение договора залога не представлено, договор залога, который обеспечивал исполнение обязательств Смирнова Е.В. по кредитному договору рассматривается судом во взаимосвязи с данным кредитным договором, то есть с основным обязательством.

Исходя из предоставленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям, указанным в ст. 339 ГК РФ.

Заключая договор залога транспортного средства, Смирнов Е.В. действовал в своих интересах, поскольку договор залога обеспечивал исполнение его собственных обязательств перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору, в котором он является заемщиком, а также Смирнов Е.В., заключая кредитный договор, имел намерение купить автомобиль, и автомобиль был им приобретен.

В соответствии с п.1 ст. 348, п.1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 486,12 рублей, понесенные истцом на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать со Смирнова Евгения Владимировича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 228 611 рублей 87 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 193 229,54 рублей, просроченные проценты 20 792,33 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 347,05 рублей, неустойка на остаток основного долга 13 022,18 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1 220,77 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 486,12 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты>, № путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд ЧР в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                  Е.В.Кольцова

Мотивированное решение изготовлено 7 апреля 2022 г.