Решение по делу № 2-113/2024 (2-3109/2023;) от 15.08.2023

к делу № 2-113/2024

УИД 23RS0003-01-2023-004805-97

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г-к Анапа                                                                                 19 февраля 2024 года

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Кашкарова С.В.

при секретаре Шегян Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Акопову В. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное Акционерное Общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Акопову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 03.12.2013г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014 г.; в соответствие с ФЗ от 05.05.2015г. № 99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и Акопов В.Г. заключили договор о предоставлении банковских услуг № ВW_№_RUR. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: - сумма кредита (лимит овердрафта): 166899,12 руб.; - процентная ставка по кредиту: 22.8 % годовых. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье Заемщика было Банком частично утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 08.08.2023 года. В подтверждение заключения Кредитного договора Банк предоставляет Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между Клиентом и Ответчиком с указанием персональных данных Ответчика, типовые Формы условий и тарифов, иные документы досье. Истец полагает, что из документов, предоставленных Истцом, явно усматривается принятие Ответчиком на себя обязательств по данному Договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными Должником, учтенными в Выписке по банковскому счету. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность. Расчет суммы задолженности клиента- физического лица прилагается. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 27.01.2018г. по 18.10.2021г. в размере 307 605,60 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 166 899,12 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 140 706,48 руб.

Истец просит суд взыскать с Акопова В.Г. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № ВW_№_RUR от 03.12.2013 г. за период с 27.01.2018 по 18.10.2021 в размере 307 605,60 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 166 899,12 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 140 706,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 276 руб., итого- 313 881,60 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В этой связи суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Акопов В.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил. В суд поступило заявление Акопова В.Г., в котором он просит в удовлетворении искового заявления отказать, применив по делу срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и его представителя в соответствии с ч.1 ст. 48 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Обращаясь в суд с исковым заявлением о взыскании с Акопова В.Г. задолженности в размере 307 605,60 руб., за период с 27.01.2018г. по 18.10.2021г., ПАО Банк «ФК Открытие» указал на нарушение Акоповым В.Г. обязательств, возникших у него на основании договора о предоставлении банковских услуг № ВW_№_RUR заключенного 03.12.2013 г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Акоповым В.Г.

В подтверждение возникших между сторонами обязательственных правоотношений ПАО Банк «ФК Открытие» представлены: выписка по счету Акопова В.Г., расчет задолженности, условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифы и условия обслуживания карты.

Как следует из акта об утрате кредитного досье от 08 августа 2023 г., кредитное досье по договору № ВW_№_RUR от 03.12.2013 г, утрачено при неустановленных обстоятельствах, принятые меры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли.

Из содержания искового заявления следует, что подлинник кредитного договора (кредитное досье в полном объеме) у истца отсутствует, документы утрачены. Таким образом, подлинник кредитного договора для обозрения суду не может быть предоставлен, а также в материалах дела отсутствует заверенная копия вышеуказанного кредитного договора, соответственно, установить условия заключенного кредитного договора, а также удостовериться в его заключении сторонами, не представляется возможным.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается. То есть, обязанность предоставить кредитный договор, заключенный с ответчиком, лежит на истце.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 ГК РФ, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем как составления одного документа, подписанного сторонами, так и обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта срок действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

Исходя из положений ст. ст. 807, 819, 820 ГК РФ кредитором в кредитном договоре может выступать банк или иная кредитная организация, имеющие лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, согласно ст. 819 ГК РФ, ст. ст. 5, 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику, согласно ст. 807 ГК РФ.

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: - кредитором по договору выступил банк (иная кредитная организация), имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; - соблюдена письменная (простая или квалифицированная) форма договора; - сумма кредита передана кредитором заемщику.

Однако истцом, не представлено доказательств, подтверждающих соблюдений простой письменной формы заключения договора, а также не доказан факт передачи суммы кредита от кредитора заемщику на условиях, указанных в исковом заявлении.

При отсутствии единого письменного документа, подписанного сторонами соглашения (уполномоченными представителями) и определяющего их права и обязанности, наличие конкретных договорных обязательств потребителя может быть подтверждено также иными средствами, что предусмотрено ст. 160 ГК РФ. При этом по общему правилу (в силу презумпции невиновности) и с учетом особенностей правоотношений, возникающих при предоставлении кредитов, обязанность доказывания наличия договорных обязательств потребителя как должника лежит на продавце (исполнителе), заявляющем о правах кредитора.

Представленная истцом выписка по счету на имя Акопова В.Г. и расчет задолженности, а также условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифы и условия обслуживания карты, не являются надлежащим доказательством заключения кредитного договора № № от 03.12.2013 г., не подтверждают условия заключенного сторонами договора и принятие заемщиком обязательств.

Из представленного истцом уведомления об уступке прав требования по кредитному договору по исковому заявлению о взыскании задолженности по кредитному договору следует, что право требования суммы задолженности к ответчику по кредитному договору № ВW_№_RUR от 03.12.2013 г. уступлено истцом ООО «Филберт» на основании договора уступки прав требования от 03.10.2023 №/ц-01.

Между тем из приложенной к уведомлению об уступке прав требования копии договора уступки прав (требований) от 03.10.2023 №/ц-01 не следует, что право требования по кредитному договору № ВW№_RUR от 03.12.2013 г. перешло от истца к ООО «Филберт», так как указанный договор не содержит информации о заемщиках, размере и объеме уступаемых прав требований. Согласно п.1.1 договора уступки прав (требований) от 03.10.2023 №/ц-01 информация о заемщиках, размере и объеме уступаемых прав требований содержится в Приложении № 1 к Договору, копия которого истцом не представлена и в материалах дела отсутствует.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, ввиду недоказанности истцом обстоятельств, на которых он основывает свои исковые требования.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН 7706092528) к Акопову В. Г. (паспорт гражданина РФ серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору ВW_№RUR от 03.12.2013 г. за период с 27.01.2018г. по 18.10.2021г. в размере 307 605,60 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 276 руб.- оставить без удовлетворения.

        Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Анапский городской суд в течение месяца.

        Председательствующий- подпись.

«КОПИЯ ВЕРНА»Судья Кашкаров С.В. ___________________Секретарь Шегян Р.Р. __________ «______» ________________ 2024 г.

Определение \ решение \ постановление \ приговор не вступило в законную силу«____» _________________ 2024 годаСекретарь Шегян Р.Р.______________

Подлинник определения \ решения \ постановления \ приговора находится в материалах дела № 2-113/2024 23RS0003-01-2023-004805-97Анапского городского суда Краснодарского края