Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-275/2014 ~ М-232/2014 от 20.05.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абаза Республика Хакасия 14 июля 2014 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Глазуновой М.С.,

при секретаре Охремчук О.С.,

с участием ответчиков Кастериной Н.Ю., Рукосуева Г.Н., представителя ответчика Шмелева В.В. –адвоката Табастаева А.А., представившего удостоверение <данные изъяты> и ордер <данные изъяты>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-275/2014 года по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения №8602 к Шмелеву В.В., Шмелевой Т.А., Кастериной Н.Ю., Рукосуеву Г.Н. и Алькову А.А., о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ОАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России» (далее ОАО «Сбербанк России») Алексеева С.А., действуюя на основании доверенности <данные изъяты>, обратилась в суд с исковым заявлением к Шмелеву В.В., Шмелевой Т.А., Кастериной Н.Ю., Рукосуеву Г.Н., в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ «Сбербанк России» и Шмелев В.В., Шмелева Т.А. заключили кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому Созаемщикам был предоставлен ипотечный кредит по программе «Молодая семья» в сумме <данные изъяты> на приобретение объекта недвижимости: жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых.

Созаемщики обязались возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. п. 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В настоящий момент Шмелев В.В. и Шмелева Т.А. имеют ссудную задолженность перед ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты>: в том числе <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> -неустойка.

Согласно истории кредитного договора <данные изъяты> Созаемщики с момента получения кредита и до настоящего времени неоднократно не исполняют обязательство по уплате ежемесячно как в части основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

В силу п. 5.2.4. кредитного договора Банк имеет право потребовать от Созаемщиков, а Созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В обеспечение кредитного договора <данные изъяты>, заключенного между Шмелевым В.В и Шмелевой Т.А. были заключены следующие договоры: договор поручительства <данные изъяты> с Кастериной Н.Ю., договор поручительства <данные изъяты> с Рукосуевым Г.Н., договор поручительства <данные изъяты> с Альковым А.А.

В связи с существенным нарушением Созаемщиками и Поручителями условий кредитного договора Банк (Истец) направил в адрес Созаемщиков и Поручителей Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть Кредитный договор. Банк предупредил Созаемщиков, что в случае неисполнения настоящего Требования в установленный в нем срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании с Созаемщиков задолженности по Кредитному договору, взыскании судебных расходов, а также о расторжении договора.

Данное Требование Банка Заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения.

Поскольку срок и порядок возврата Созаемщиками полученного кредита, размер и порядок уплаты Созаемщиками Кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Созаемщиками договора Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения Созаемщиками обязательств по договору, данные нарушения являются существенными.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 348, 361, 314, 363, 810, 811 ГК РФ, ч. 1 ст. 64.1, ч. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге, недвижимости)» ст.ст. 3, 31, 131-133, 139, 140, 141 ГПК РФ просит взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 «Сбербанк России» с Шмелева В.В., Шмелевой В.А., Кастериной Н.Ю., Рукосуева Г.Н., Алькова А.А., солидарно ссудную задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> –неустойка; взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» уплаченную при подачи искового заявления государственную пошлину в размере <данные изъяты>, а также обратить взыскание на заложенное имущество Шмелева В.В.. Шмелевой Т.А., а именно на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>; определить начальную продажную стоимость объекта недвижимости -жилого дома с земельным участком расположенных по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты>, что составляет 80 % рыночной стоимости установленный Отчетом <данные изъяты> об определении рыночной стоимости домовладения расположенного по адресу: <адрес> дата оценки 14.01.2014 года, произведенна Агентством профессиональной оценки собственности; принять меры по обеспечению иска в отношении Ответчиков в виде наложения ареста на имущество.

В судебное заседание представитель истца «Сбербанк России» Баранов С.В., действующий на основании доверенности <данные изъяты> не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении настоящего дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал, о чем представил суду соответствующее заявление.

Ответчики Шмелев В.В., Шмелева Т.А. в зал судебного заседания не явились, место их нахождения неизвестно, по последнему месту регистрации ответчики не проживает, что подтверждается почтовыми уведомлениями.

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика Шмелева В.В., назначив в порядке ст. 50 ГПК РФ его представителем адвоката Табастаева А.А.

Ответчик Альков А.А. в судебное заседание не явился, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении ему судебной корреспонденции. Об уважительных причинах неявки не сообщил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, либо рассмотрении дела в его отсутствие, не направил в суд своего представителя.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие не явившегося участника процесса.

В судебном заседании ответчики Кастерина Н.Ю., Рукосуев Г.Н. не признали заявленные исковые требования ОАО «Сбербанк России», однако каких-либо возражений, либо не согласий с представленным расчетом задолженности суду не представили.

Представитель ответчика по назначению суда – адвокат Табастаев А.А. указал, что не возражает против удовлетворения исковых требования, поскольку данные требования не нарушают прав Шмелева В.В.

Исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, определив юридически значимые обстоятельства для принятия законного и обоснованного решения, суд приходит к следующим выводам.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России», Абаканское отделение № 8602, является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе кредитования физических лиц, о чем свидетельствуют имеющееся в деле: Устав ОАО «Сбербанк России», положение о Правление ОАО «Сбербанк России», свидетельство о регистрации оператора платежной системы.

Личность ответчика Шмелевой Т.А., <данные изъяты>, удостоверена на основании паспорта <данные изъяты>.

Личность ответчика Кастериной Н.Ю., <данные изъяты>, удостоверена на основании паспорта <данные изъяты>.

Личность ответчика Рукосуева Г.Н., <данные изъяты> удостоверена на основании паспорта <данные изъяты>.

Личность ответчика Алькова А.А., <данные изъяты> удостоверена на основании паспорта <данные изъяты>.

Согласно ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 «Сбербанк России» и Шмелевым В.В., Шмелевой Т.А. заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит по Программе «Молодая семья» в сумме <данные изъяты> на приобретение объекта недвижимости: жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика <данные изъяты>, открытый в филиале кредитора, а Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (п.1.1.)

Согласно условиям кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по Договору Созаемщики обеспечивают предоставление Кредитору поручительство Кастериной Н.Ю., Рукосуева Г.Н. Алькова А.А (п. 2.1.); залог объекта недвижимости (п. 2.1.2.)

Согласно п. 2.2. Созаемщики обязаны застраховать в страховой компании в пользу Кредитора передаваемое в залог имущество указанного в п. 1.1.

Согласно п. 3.2. Кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению Созаемщика, путем зачисления на счет с последующим перечислением по его поручению денежных средств на счет физического лица осуществляющего продажу Объекта недвижимости в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2, на счет <данные изъяты>, после надлежащего оформления обязательств по Договору.

Уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченный задолженности. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом вносится Созаемщиками в валюте кредита (п. 4.4.)

Согласно п. 4.12 Кредитного договора Созаемщики возмещают все расходы Кредитора, связанные с взысканием задолженности по Договору.

Созаемщик отвечают по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки и расходам связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС (п. 5.3.6.)

Обязательство по предоставлению Шмелеву В.В. кредита в сумме <данные изъяты> Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается историей лицевого счета.

Стороной ответчика в свою очередь на полученные денежные средства был приобретен жилой дом с земельным участком, зарегистрировано право собственности на имя Шмелева В.В., Шмелевой Т.А., что подтверждается договором купли-продажи жилого дома с земельным участком, приобретаемых на средства кредита <данные изъяты> и свидетельствами о государственной регистрации прав <данные изъяты>, имеется существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

С графиком платежей, являющимся приложением №1 к Кредитному договору <данные изъяты>, Шмелев В.В. и Шмелева В.В. были ознакомлены под роспись, с ним были согласны.

Однако, заемщики не надлежащим образом исполняют свои обязанности по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита и по уплате процентов в размере, установленном графиком гашения кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> -неустойка.

Данный расчет стороной ответчика не оспорен, судом проверен и признан правильным.

Поскольку ответчик Шмелев В.В.и Шмелева Т.А. неоднократно нарушили график возврата кредита, имеет просроченную задолженность по основному долгу и процентам, то требования Банка о досрочном взыскании с нее задолженности по Кредитному договору являются обоснованными.

Из материалов дела следует, что 05.11.2013 года № 018/4827ОАО «Сбербанк России» направил в адрес ответчиков письменные требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, в которых Шмелеву В.В., Шмелевой Т. А., Кастериной Н.Ю., Рукосуеву Г.Н., Алькову А.А. было предложено досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита со всеми причитающими процентами, а также расторгнуть кредитный договор, что подтверждается списком почтовых отправлений от 08.11.2013 года. Однако ответа на требование истца не последовало, что не опровергнуто ответчиками.

При этом суд соглашается с доводами иска о том, что продолжительное нарушение обязательства по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением кредитного договора, что дает истцу право настаивать на расторжении договора в судебном порядке.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ Шмелев В.В., Шмелева Т.А. заключила с ООО «Росгосстрах» Договор имущественного ипотечного страхования <данные изъяты>, предметом которого является страхование риска гибели (уничтожения), повреждения или недостачи недвижимого имущества находящегося в собственности у страхователей (Собственников) и переданного в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору (п.1.1.)

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона об ипотеке страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Таким образом, Закон об ипотеке предоставляет сторонам возможность самим определять свои взаимоотношения по страхованию имущества. Стороны вправе самостоятельно определять, кто и за чей счет будет страховать имущество, заложенное по договору об ипотеке, при этом страхование заложенного имущества является обязательным условием договора об ипотеке.

Согласно договору получателем страховой выплаты в размере остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору (включая штрафы, пени и неустойки, возникшие в результате неисполнения Страхователем обязательств по Кредитному договору по причинам, явившимся следствием наступления страхового случая является Выгодоприобретатель (п.1.5).

Согласно договору объектами страхования является жилой дом расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий Страхователям на праве общей совместной собственности (п.2.1).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Кастерина О.Ю., Рукосуев Г.Н., Альков А.А., не предоставили своих возражений относительно заявленного иска, а также расчета истца. Кроме того, не представили доказательств надлежащего исполнения кредитного договора.

Анализируя изложенное, суд считает, что в пользу истца солидарно подлежит взысканию с Шмелева В.В., Шмелевой Т.А., Кастериной Н.Ю., Рукосуева Г.Н., задолженность по Кредитному договору в сумме <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно отчету <данные изъяты> произведенным Агентством профессиональной оценки собственности, продажная стоимость объекта недвижимости -жилого дома с земельным участком расположенных по адресу: <адрес>, установлена в размере <данные изъяты>, что составляет 80 % от рыночной стоимости данного жилья

Поскольку факт неисполнения ответчиками своих обязательств по Кредитному договору, обеспеченных залогом перед Банком установлен судом, суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество жилой дом с земельным участком расположенных по адресу: <адрес>, в пределах суммы долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением <данные изъяты> подтверждается, что истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Шмелеву В.В., Шмелевой Т.А., Кастериной Н.Ю., Рукосуеву Г.Н. и Алькову А.А. удовлетворить.

Взыскать солидарно с Шмелева В.В., Шмелевой Т.А., Кастериной Н.Ю., Рукосуева Г.Н., Алькова А.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения №8602 задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, из них сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Шмелеву В.В. и Шмелевой Т.А., на праве общей совместной собственности, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения №8602, установив их начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд Республики Хакасия.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Абазинском районном суде 18 июля 2014 года.

Судья подпись Глазунова М.С.