Решение от 19.07.2023 по делу № 2-1342/2023 от 08.06.2023

УИД: 42RS0032-01-2023-001511-13

Дело №2-1342/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск                                         19 июля 2023 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи                В.Ю. Ортнер

при секретаре                        Е. А. Узольниковой

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Глазыриной А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО КБ «Пойдем!» обратился в суд с иском к ответчику Глазыриной А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором <...>ф от 14.07.2021 года, заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к Кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании Заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), истец предоставил ответчику лимит кредитования в размере 104 000 руб. Срок возврата кредита: 48 месяцев. Процентная ставка составляет: по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 19.8% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора - 49.9% годовых. Пени за несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 14 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. Истец ранее обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. 05.05.2023 судебный приказ отменен в связи с поступлением от Должника возражений относительно его исполнения.

По состоянию на 26.05.2023 г. за период начисления с 15.07.2021 г. по 15.02.2023 задолженность ответчика перед истцом составляет 95 848,82 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 87 187,16 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту – 7 715,47 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 429,97 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 312,73 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам - 203,49 руб.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с Глазыриной А. А. в его пользу задолженность по кредитному договору <...>ф от 14.07.2021 года в размере 95 848,82 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 3 075,46 руб.

Представитель истца АО КБ «Пойдем!» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Глазырина А. А. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информацией» системе.

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты Глазыриной А. А. от 14.07.2021 года, между АО КБ «Пойдем!» и Глазыриной А. А. был заключен договор потребительского кредита <...>ф, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику потребительский кредит с лимитом кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) в размере 104 000 руб., срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 14.01.2022; срок возврата кредита 48 месяцев (с 14.07.2021 по 14.07.2025) с уплатой процентов за пользование кредитом с обязательным использованием средства электронного платежа для оплаты товаров/работ/услуг по ставке 19,8% годовых в безналичном порядке, что следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Указанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», посредством использования функционала сайта в Системе «Интернет-Банк» АО КБ «Пойдем!».

Согласно Соглашению об использовании простой электронной подписи АО КБ «Пойдем!», при оформлении Клиенту Заявки в форме Электронного документа считается, что Клиент присоединился к настоящему Соглашению и Условиям рассмотрения заявок и воспользовался для подписания указанного Электронного документа ПЭП в случае одновременного выполнения следующих условий:

-активации клиентом на Сайте гипертекстовых элементов, подтверждающих ознакомление и согласие с настоящим Соглашением об использовании простой электронной подписи и Условиями рассмотрения заявок, доступ к которым предоставляется при активации, а также предоставление Клиентом разрешения на обработку его персональных данных и отправку запроса на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй;

-ввод Клиентом SMS-пароля, полученного в SMS-сообщении на указанный на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.

При заключении договора займа Глазырина А. А. указала, что ознакомлена с Правилами открытия, ведения и закрытия счета физических лиц в АО КБ «Пойдем!», Условиями обработки персональных данных, действующими Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью Договора банковского счета, и обязалась их соблюдать.

Для получения вышеуказанного кредита Глазыриной А. А. была подана заявка через Сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации, в том числе номер мобильного телефона «<...>».

14.07.2021 года в 08:21:38 на номер телефона Глазыриной А. А. «<...>» было направлено SMS-сообщение с паролем. Код пароля для подписания документа введен ответчиком 14.07.2021 года в 08:22:09, и является идентичным направленному паролю.

Таким образом, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Денежные средства по договору потребительского кредита в размере 104 000 рублей зачислены Глазыриной А. А. 14.07.2021 года на банковский счет, что подтверждается представленным в материалы дела мемориальным ордером <...> от 14.07.2021, а также выпиской по счету <...>.

Таким образом, с учетом положений статей 309, 432-433, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом установлено, что между сторонами заключен договор потребительского кредита в электронной форме, в связи с чем, в дальнейшем ответчику были предоставлены денежные средства, АО КБ «Пойдем!» надлежащим образом исполнило обязанность по предоставлению денежных средств в сумме 104 000 рублей заемщику. Доказательств обратного суду не представлено. Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Заемщик погашает задолженность по Договору потребительского кредита минимальными платежами. Срок возврата кредита: 48 месяцев. Процентная ставка составляет: по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 19.8% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора - 49.9% годовых. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 14 числа каждого месяца.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается, определенная законом или договором, денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Пени за несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 26.05.2023 года за ней числится задолженность, образовавшаяся за период с 15.07.2021 года по 15.02.2023 г. в размере 95 848,82 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 87 187,16 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту – 7 715,47 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 429,97 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 312,73 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам - 203,49 руб.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес заемщика 16.01.2023 года направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Доказательств исполнения досудебной претензии ответчиком суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано, что Глазырина А. А. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для требования кредитором от заемщика возврата всей суммы займа (кредита).

До обращения с настоящим исковым заявлением в суд, АО КБ «Пойдем!» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Глазыриной А. А. суммы задолженности.

05.05.2023 года определением мирового судьи судебного участка №3, и.о. мирового судьи судебного участка №2 Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области отменен судебный приказ мирового судьи от 12.04.2023 года о взыскании с Глазыриной А. А. задолженности по кредитному договору <...>ф от 14.07.2021 года.

Согласно сведениям из федерального реестра о банкротстве, Глазырина А. А. банкротом не признана.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенного, поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, не исполняла их надлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, требования банка о взыскании суммы долга по кредиту, суд считает подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 3 075,46 руб., подтвержденных им документально.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., <...> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» (░░░ 5401122100) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...>░ ░░ 14.07.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 95 848,82 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 82 ░░░░░░░), ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 87 187,16 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 7 715,47 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 429,97 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 312,73 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ - 203,49 ░░░.;

░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 075,46 ░░░. (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 46 ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                          ░. ░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.07.2023 ░░░░.

░░░░░                          ░. ░. ░░░░░░