Решение по делу № 2-6124/2024 от 19.07.2024

     Копия                                                              Дело № 2-6124/2024

УИД 16RS0050-01-2024-011327-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Казань                                    09 сентября 2024 года

Приволжский районный суд г.Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Делишевой Э.Р.,

при секретаре Файзулове А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению фио к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых. Ответчик, по мнению истицы, включил в условия кредитного договора такие условия, которые ограничивают права потребителя, - обязательным условием заключения кредитного договора являлось получение дополнительных услуг. ДД.ММ.ГГГГ с расчетного счета истицы были списаны денежные средства: <данные изъяты> рублей в счет оплаты полиса страхования по договору страхования, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «Страхования компания «Согласие», <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. – в счет оплаты полиса страхования, заключенного со Страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия», <данные изъяты> рублей – в счет оплаты договора оказания услуг, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «Прогресс». Информация о заключении данных договоров была включена в содержание кредитного договора. Истица не имела возможности выразить намерение об отказе в заключении дополнительных услуг. При этом, кредит, полученный для приобретения автомобиля стоимостью <данные изъяты> рублей, был автоматически с учетом дополнительных услуг увеличен до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. На основании изложенного истица просила взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, убытки в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., неустойку в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей в счет компенсации морального вреда, штраф, судебные расходы.

Представитель ответчика, будучи извещен, в судебное заседание не явился, до судебного заседания представил отзыв на иск.

Представитель истицы в судебном заседании поддержал иск.

Заслушав представителя истицы, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданского кодекса Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Частями 1 и 2 статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в первом абзаце пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяются законодательством о потребительском кредите (займе). Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ).

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона N 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона N 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 18 статьи 5 Закона N 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Частью 5 статьи 7 Закона N 353-ФЗ определено, что по результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора.

Из анализа частей 2, 3 и 5 статьи 7 Закона N 353-ФЗ в их взаимосвязи следует, что договор потребительского займа оформляется и подписывается по итогам рассмотрения кредитором предварительно оформленного заявления заемщика о предоставлении потребительского займа, содержащего согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с положениями статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 2002 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате поребителем, и график погашения этой суммы.

Из материалов дела судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил истице кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых (далее по тексту – кредитный договор).

В пункте 9 кредитного договора указано, что обязанность заемщика по заключению каких-либо иных договоров отсутствует.

В пункте 28 кредитного договора указано, что заемщик в целях получения дисконтов осуществляет страхование в одной из страховой компаний. При этом, конкретная страховая компания в данном договоре не указана.

Кредитный договор также содержит поручение истицы о перечислении денежных средств за счет кредитных средств следующим лицам: <данные изъяты> рублей в счет оплаты полиса страхования по договору страхования, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «Страхования компания «Согласие», <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. – в счет оплаты полиса страхования, заключенного со Страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия», <данные изъяты> рублей – в счет оплаты договора оказания услуг, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «Прогресс».

ДД.ММ.ГГГГ с расчетного счета истицы были списаны денежные средства: <данные изъяты> в счет оплаты полиса страхования по договору страхования, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «Страхования компания «Согласие», <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. – в счет оплаты полиса страхования, заключенного со Страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия», <данные изъяты> рублей – в счет оплаты договора оказания услуг, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «Прогресс».

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и Обществом с ограниченной ответственностью «Прогресс» был заключен договор № <данные изъяты>, предметом которого является оказание истице услуг в рамках абонентского договора, а также предоставление независимой гарантии.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между истицей и Обществом с ограниченной ответственностью «Страхования компания «Согласие» был заключен договор страхования, в подтверждение чего выдан полис серии №

В счет оплаты договора страхования внесены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в счет оплаты полиса страхования по договору страхования, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «Страхования компания «Согласие».

Из анкеты-заявления истицы следует указание на заключение дополнительной услуги страхования со Страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия», размер страховой премии составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп.

Истица, обращаясь в суд ус указанным иском, исходит из того, что информация о заключении данных договоров была включена в содержание кредитного договора. Истица не имела возможности выразить намерение об отказе в заключении дополнительных услуг. При этом, кредит, полученный для приобретения автомобиля стоимостью <данные изъяты> рублей, был автоматически с учетом дополнительных услуг увеличен до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Суд, анализируя представленные доказательства, приходит к выводу о том, что до истицы была доведена полная и достоверная информация об условиях кредитования, не содержащих безусловную обязанность заемщика приобретать дополнительные услуги, а также добровольного характера заключения истицей кредитного договора, а также договоров на оказание услуг помощи на дорогах, независимой гарантии, страхования с включением платы по договорам в сумму кредита.

Форма анкеты-заявления и содержание кредитного договора позволяют заемщику выбрать иной вариант кредитования при отсутствии дополнительных услуг, что свидетельствует о том, что в случае неприемлемости заключения договоров оказания услуг, независимой гарантии, страхования истица не была лишена возможности получить кредит в этом же банке без дополнительных услуг либо вообще отказаться от заключения кредитного договора.

В указанном заявлении отдельно обращено внимание заемщика на то, что в случае несогласия с предоставлением дополнительных услуг заемщик вправе осуществить рукописную корректировку данного пункта, сопровождающуюся собственноручной подписью.

Однако каких-либо отметок о несогласии с заключением дополнительных услуг анкета-заявление не содержит.

Условия кредитного договора, заключенного между сторонами, не содержат положения об обязательном заключении дополнительных договоров, кроме того, условия кредитного договора не позволяют полагать, что в случае отказа истицы от заключения договоров оказания услуг помощи на дорогах ей было бы отказано в предоставлении кредита.

Доказательств того, что банком предоставлена неполная информация о заключенных договорах, при заключении кредитного договора истице навязаны дополнительные услуги, материалы дела не содержат.

Заключая кредитный договор и договоры оказания услуг, истица была информирована обо всех условиях договоров, договоры заключались исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты заемщика устраивали, с ними она согласилась, о чем собственноручно поставила отметки и подпись.

Следует отметить, что в случае неприемлемости условий кредитования истица вправе была не принимать на себя указанные обязательства, то есть у нее имелась свобода выбора и право отказаться от заключения данного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о недоказанности доводов истицы о навязывании ей дополнительных услуг.

С учетом изложенного являются необоснованными требования о взыскании с ответчика денежных средств в размере <данные изъяты> рублей и производных от них требований о взыскании убытков в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., неустойки в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей в счет компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования фио к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Приволжский районный суд г.Казани.

Копия верна:

Судья:

Судья Приволжского районного

суда г. Казани РТ                                                  Э.Р. Делишева

Мотивированное решение изготовлено 14.10.2024 г.