Решение по делу № 2-1028/2018 от 25.04.2018

           Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи О.М.Илюшиной,

при секретаре Зининой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Акифьеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК обратился в Богородский городской суд <адрес> с исковым заявлением к Акифьеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав следующее:

ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику целевой кредит для приобретения в его собственность жилого дома, назначение: жилое, двухэтажного, общей площадью Х кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, а также расположенного под жилым домом земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью Х кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, в размере 1 750 000 руб. сроком на Х месяцев под Х% годовых, процентная ставка была снижена до Х % годовых. Ответчик принял на себя обязательства вносить ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основного долга в порядке и в сроки, установленные договором, за счет собственных средств, при этом между банком и заемщиком был согласован и подписан график возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между Акифьевым А.А. (покупателем) и В.А.В. (продавцом) был заключен договор купли-продажи недвижимости – дома с земельным участком, цена договора составила 4 000 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1 750 000 руб. были переведены на счет ответчика, открытый в банке и в тот же день были перечислены В.А.В., что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада заемщика и банковским ордером.

Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил и оплата за объекты недвижимости произведена в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком было зарегистрировано право собственности на жилой дом и земельный участок с обременением (ипотекой в силу закона), была выдана закладная, содержащая все существенные условия кредитной обеспечительной сделки.

С ДД.ММ.ГГГГ года заемщик перестал вносить платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.

Истец предъявил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с начисленными процентами, предложил расторгнуть договор.

Обращение истца ответчиком оставлено без ответа и без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 1 890 281 руб. 80 коп., в том числе:

- 1 723 127 руб. 67 коп. – сумма основного долга

- 167 154 руб. 13 коп. – проценты.

Просит:

- взыскать с Акифьева А.А. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 890 281 руб. 80 коп., проценты по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета Х% годовых

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

- обратить взыскание на заложенное в силу закона имущество, принадлежащее А.А.А.:

1) жилой дом, назначение: жилое, двухэтажный, общей площадью Х кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>,

2)земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью Х кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>

определив начальную продажную цену в размере Х% от рыночной стоимости, установленной экспертом

-взыскать расходы по уплате гос.пошлины в сумме 23 651 руб. 41 коп. и расходы на экспертизу в сумме 36 000 руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, ответчик, в силу положений ст.165.1 ГК РФ извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, об отложении судебного разбирательства не просил и о рассмотрении дела в его отсутствие ходатайств не заявлял. суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства, против которого истец не возражает.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий…

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем …восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения,…возмещения убытков, взыскания неустойки….

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора…

В судебном заседании установлено, что истец является действующей кредитной организацией.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитором) и ответчиком Акифьевым А.А был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 1 750 000 руб.00 коп. для приобретения в собственность жилого дома и земельного участка по <адрес> на срок Х месяцев под Х % годовых, ответчик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора, при этом погашение осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с графиком, являющимся приложением к Договору, являющимся неотъемлемой частью договора. (Х)

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчик предоставил залог вышеуказанных жилого дома и земельного участка, что подтверждается закладной.

(Х)

ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел вышеуказанные дом и земельный участок по Договору купли-продажи с использованием кредитных средств, предоставленных истцом.

(Х)

ДД.ММ.ГГГГ на спорные дом и земельный участок ответчик зарегистрировал право собственности, был зарегистрирован залог в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

(Х).

Вышеизложенное свидетельствует о том, что истец свои обязательства исполнил. кредит ответчику был предоставлен.Ответчик же ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, что повлекло образование задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по основному долгу составил 1 723 127 руб. 67 коп., процентам – 167 154 руб. 13 коп., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика, расчет судом проверен, стороной ответчика, на которой лежит бремя доказывания возражений, не опровергнут.

(л.д.7-12)

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что у истца возникло право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, суд находит исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредиту (основного долга, процентов) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обоснованными суд находит и требования о взыскании процентов в размере, предусмотренном кредитным договором, до вступления решения суда в законную силу (Х % годовых на сумму основного долга по кредиту)

В части требований о расторжении кредитного договора, суд находит их подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что заемщик Акифьев А.А., принявший на себя обязательство своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные аннуитетные платежи по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направленные на погашение задолженности по кредиту и процентам, нарушал возложенные Кредитным договором и принятые им обязанности по своевременному и полному внесению указанных платежей, что является существенным нарушением условий кредитного договора между сторонами, при таких обстоятельствах суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные истцом в суд по истечении Х дней после предъявления ответчику требования о досрочном возврате задолженности по кредиту и расторжении договора (лХ), подлежащими удовлетворению.

В части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:

Согласно п.2 ст.11 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Государственная регистрация ипотеки осуществлена ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.(Х)

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.(Х)

Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.(Х)

В соответствии со ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (п.1 ст.50). Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.(ст.51)

Согласно ч.1 статьи 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч.5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что сумма неисполненного ответчиком обязательства по кредитному договору составляет более Х % от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев, ответчиком допускались нарушения сроков внесения платежей более Х раз в течение Х месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1,3 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.(пХ). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.(Х

Из ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта ООО «Х» №, стоимость жилого дома составляет 2 851 000 руб., земельного участка – 187 000 руб., а всего 3 038 000 руб.

Вышеуказанная стоимость ответчиком, на котором лежит бремя доказывания возражений, не опровергнута.

Таким образом, начальная продажная цена дома и участка составит Х% от 3 038 000 руб. = 2 430 400 руб.

Оснований для отсрочки реализации спорного нежилого помещения на 1 год суд не находит, так как согласно ч.3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"такая отсрочка возможна лишь при наличии уважительных причин и если залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, ответчиком заявлений об отсрочке не подавалось

Придя к обоснованности исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к выводу, что способ реализации заложенного имущества в силу положений ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует определить в виде продажи указанного недвижимого имущества с публичных торгов, начальную продажную стоимость объектов следует определить в сумме 2 430 400 руб.

На основании п.п.1 п. 2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которому, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации, суд приходит к выводу, что из стоимости заложенного имущества залогодержателю должна быть уплачена задолженность по кредитному договору (основной долг, проценты,) по состоянию на дату вступления решения суда в законную силу, судебные издержки по настоящему делу.

    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты гос.пошлины, указанная госпошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований истца имущественного и неимущественного характера, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате гос.пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 23 651 руб. 41 коп. и расходы на экспертизу в сумме 36 000 руб.

Руководствуясь ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Акифьеву А.А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ПАО) и Акифьевым А.А.

Взыскать с Акифьева А.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>    в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 890 281 руб. 80 коп., проценты по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета Х% годовых, расходы по уплате гос.пошлины в сумме 23 651 руб. 41 коп., расходы на экспертизу в сумме 36 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Акифьеву А.А.:

1) жилой дом, назначение: жилое, двухэтажный, общей площадью Х кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>,

2) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью Х кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>»

Определить способ продажи указанного имущества: с публичных торгов, установить первоначальную продажную цену в размере 2 430 400 руб.

Установить размер суммы, подлежащей уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества по итогам его реализации с публичных торгов, - в размере задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ на день вступления решения суда в законную силу, а также судебных издержек по настоящему делу (судебных расходов по уплате гос.пошлины в размере 23 651 руб. 41 коп. и расходов на экспертизу в сумме 36 000 руб.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         /подпись/    О.М.Илюшина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья        /подпись/     О.М. Илюшина

Копия верна.

Судья                О.М. Илюшина