Решение от 06.06.2022 по делу № 2-962/2022 от 11.02.2022

Дело №2-962/2022

УИД 22RS0069-01-2021-005210-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2022 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шмидт Ю.С.,

при секретаре Белокосовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного «Альфа-банк» к Сидорову Виталию Валерьевичу, Сидорову Вадиму Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитным соглашениям,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», истец, кредитор, банк) обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с иском к Сидоровой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ФИО9 (далее – заемщик) в размере 60338,34 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2010,15 руб.

В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и Сидоров В.В. заключили кредитное соглашение № в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение указанного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 54000 руб., процентная ставка – 23,49 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой кредитования. В последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО10 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником является Сидорова Е.С.

Кроме того, АО «Альфа-Банк» обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с иском к Сидоровой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90256,47 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2907,69 руб.

В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и Сидоров В.В. заключили кредитное соглашение № в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение указанного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 54000 руб., процентная ставка – 23,49 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой кредитования. В последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО11 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником является Сидорова Е.С.

Определением Ленинского районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ объединены в одно производство гражданское дело № по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Сидоровой Елене Сергеевне о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению и гражданское дело № по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Сидоровой Елене Сергеевне о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению.

В судебном заседании, состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ Ленинским районным судом г. Барнаула привлечены к участию в деле в качестве соответчиков Сидоров Виталий Валерьевич и Сидоров Вадим Валерьевич.

Определением Ленинского районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску акционерного общества к Сидоровой Елене Сергеевне, Сидорову Вадиму Валерьевичу, Сидорову Виталию Валерьевичу о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению передано по подсудности для рассмотрения по существу в Октябрьский районный суд г. Барнаула.

В судебном заседании, состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ Октябрьским районным судом г. Барнаула по ходатайству истца заменен ненадлежащий ответчик Сидорова Е.С. на надлежащих ответчиков Сидорова В.В. и Сидорова В.В.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Сидоров В.В. и Сидоров В.В. в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что заемщик был застрахован, в связи с чем образовавшаяся задолженность должна быть покрыта за счет этих денежных средств.

Представитель третьего лица ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в судебное заседание не явилось, о времени и месте извещен надлежащим образом.

При указанных выше обстоятельствах, а также руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя их требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ст.1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ)

Согласно ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 54000 руб. под 23,49 % годовых, сроком возврата кредита 24 месяца, начиная с даты предоставления кредита (п.1,2,4 индивидуальных условий).

Согласно п. 6 индивидуальных условий необходимо произвести 24 ежемесячных платежа в сумме 2850 руб. Дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита 5-е число каждого месяца.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №, согласно условиям, которого заемщик предоставлен лимит кредитования в размере 94000 руб. под 24,49 % годовых (п. 1,4 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита.

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере 39,99 % годовых, а также установлен срок действия беспроцентного периода пользования кредитом в количестве 100 календарных дней. Комиссия за обслуживание кредитной карты 1190 руб. ежегодно.

Как следует из расписки ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ им получена кредитная карта № №, действительной до 02/24. Карта выдана к счету №.

Заемщик воспользовался предоставленными кредитами в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-ТО № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО1, открытого у нотариуса Барнаульского нотариального округа ФИО7, с заявлением о принятии наследства на все имущество наследодателя по всем основаниям, в чем бы таковое не заключалось и где бы ни находилось к нотариусу обратились Сидоров Виталий Валерьевич и Сидоров Вадим Валерьевич, иных наследников материалами наследственного дела не установлено. Свидетельств о праве на наследство нотариусом не выдано.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости у ФИО1 на момент смерти в собственности имелось следующее недвижимое имущество: 1/12 доля в праве общей долевой собственности (свидетельство на праве на наследство по закону, выдано ДД.ММ.ГГГГ) по адресу: <адрес>; 1/4 доля в праве общей долевой собственности (договор передачи жилого помещения в собственность, выдан ДД.ММ.ГГГГ) по адресу: <адрес>; 4/6 доли в праве общей долевой собственности (свидетельство о праве на наследство по закону, выдано ДД.ММ.ГГГГ) по адресу: <адрес>; 1/3 доли в праве общей долевой собственности (свидетельство о праве на наследство по закону, выдано ДД.ММ.ГГГГ) по адресу: <адрес>.

Как следует из ответа УМВД России по г. Барнаулу на запрос суда сведений в федеральной информационной системе Госавтоинспекцими о транспортных средствах, зарегистрированных на имя ФИО1, отсутствуют.

Иного имущества умершего на дату смерти материалами гражданского дела не установлено.

Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на запрос суда, между Обществом и ФИО1 был заключен договор страхования № на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №». По факту наступления страхового случая обращений ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало. Действия сторон по договору страхования при наступлении страхового случая регламентируются разделом 8 «Порядок рассмотрения страховых случаев и осуществления страховой выплаты» Условий страхования 1 и разделом 6 «порядок рассмотрения страховых случаев и осуществления страховой выплаты Условий страхования 2. В случае обращения с заявлением о наступлении страхового случая оно будет рассмотрено в установленном договором страхования порядке. В договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является страхователь (его наследники).

В связи с тем, что ответчики не сообщались в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, отказа от страховой компании о признании смерти наследодателя страховым случаем и выплате страховой премии не получено, судом вопрос о страховой выплате не рассматривается.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 60338,34 руб., в том числе: просроченный основной долг – 54 000 руб., просроченный проценты – 5480,49 руб., штрафы и неустойки – 875,85 руб.; по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90256, 47 руб., из которых: просроченный основной долг – 76642,84 руб., начисленные проценты – 11918,13 руб., штрафы и неустойки – 1695,50 руб.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ответчики, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Суд в данном случае не усматривает факт злоупотребления Банком своим правом, поскольку из материалов дела не следует, что в день открытия наследства или в короткий промежуток времени после него, Банк был осведомлен о смерти наследодателя ФИО1 и намеренно без уважительных причин длительно не предъявлял требований об исполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора, к наследникам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчики является наследниками по закону, обратились с заявлением к нотариусу о принятии наследства, тем самым его приняли, в связи с чем несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.

Сведения об иных наследниках умершего ФИО1 судом не установлены, из материалов наследственного дела не усматривается.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, представленный истцом, судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора с учетом всех внесенных по договору платежей.

При разрешении требований истца о взыскании суммы штрафа и неустойки за просрочку погашения основного долга, суд исходит из следующего.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении данного спора, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов по нему, период просрочки, размер штрафных санкций, предъявленных ко взысканию, исходя из анализа оценки соразмерности заявленных сумм, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки и штрафов в размере 857,85 руб. по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и размер неустойки и штрафов в размере 1695,50 руб. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ является обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

Сумма задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ответчиками, ответчиками данный факт не оспорен, доказательства погашения долга ответчиками не представлены, в связи с чем исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 207 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

По правилам ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4917 руб. 84 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░:

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 60338,34 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 54000 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 5480,49 ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – 857,85 ░░░.;

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 90256,47 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 76642,84 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 11918,13 ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – 1695,50 ░░░.,

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4917,84 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░