Решение от 17.07.2023 по делу № 2-1097/2023 от 31.05.2023

УИД 68RS0003-01-2023-001410-39 № 2-1097/2023 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тамбов                                                                         17 июля 2023 года

Советский районный суд г. Тамбова в составе судьи Андреевой О.С.,

при секретаре Чепурновой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» к ответчику Рудакову Владимиру Юрьевичу о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) обратилось в суд с иском к ответчику Рудаков В.Ю, о взыскании задолженности по договору микрозайма.

       В обоснование требований истец указал, что между Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) и Рудаков В.Ю,, года рождения, был заключен договор микрозайма № (Индивидуальные условия договора потребительского займа).

       В соответствии с п.1 Индивидуальных условий сумма займа составляет рублей.

В силу п.2 Индивидуальных условий сумма займа предоставляется Заемщику со cpoком возврата согласно Графику платежей. Договор действует по дату возврата займа по Графику платежей.

В пункте 4 Индивидуальных условий стороны согласовали процентную ставку годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления Заемщику индивидуальных условий.

Конкретная применяемая процентная ставка отображена в расчете задолженности.

Заемщик в п. 14 Индивидуальных условий выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе положениями Общих условий договор потребительского займа, которые были предоставлены Заемщику вместе с настоящими условиями, а также доступны для ознакомления по адресу: http://bistrodengi.ru/zajm-nalichnymi/.

        Согласно п. 16 Индивидуальных условий, правила обмена сообщениями определены в общих условиях договора потребительского займа, доступного на сайте http://my.bistrodengi.ru.

Сумма займа была предоставлена Ответчику наличными денежными средствами. При этом Заемщик обязался возвратить сумму займа согласно Графику платежей, а также выплатить все проценты, начисленные на сумму займа.

        Задолженность Рудаков В.Ю,, образовавшаяся за период с по по Договору микрозайма № от составляет 79 986,47 руб., из которых: 39367,19 руб. - основной долг, 36800,57 руб. - проценты за пользование займом, пени - 3818,71 руб.

Указанную сумму истец просил взыскать с ответчика Рудаков В.Ю,, а также расходы по оплате государственной пошлины 2599,59 руб.;

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Рудаков В.Ю, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, предоставил возражения на иск, в которых просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также в возражениях ответчик Рудаков В.Ю, указал о необходимости истребования у истца оригиналов кредитного договора и оригиналов документов, подтверждающих выдачу займа (расходно-кассовый ордер), поскольку без оригиналов указанных документов кредитный договор не может считаться действительным, а в случае непредоставления истцом оригиналов документов, кредитный договор не имеет юридической силы и ставит под сомнение выдачу и получением им кредита.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании абз.1 п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

          В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

         Статья 809 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение с заемщика процентов на сумму займа в порядке и размере, определенных договором.

         В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

          Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

         В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

         Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

          Как указывалось выше порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

       В силу п.б ч.2 ст.1 Федерального закона от г. № 554-ФЗ «О внесении изменении в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступающим с силу с статья 5 Федерального закона от N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» была дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

       В соответствии со статьей 6 Федерального закона от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

       Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

         На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применения ( часть11).

        Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

        Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 290,219%. (Информация Банка России от «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля по ») - применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами).

В заключенном Договоре микрозайма № от в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ч.4 ст.421 ГК РФ и п.1 ст. 811 ГК РФ стороны согласовали конкретные правила начисления и размер пени (неустойки), а также иные меры ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору микрозайма.

        Как установлено судом и следует из материалов дела, между Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) и Рудаков В.Ю,, года рождения, был заключен договор микрозайма (Индивидуальные условия договора потребительского займа) (л.д. 7).

       В соответствии с п.1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 43 000 рублей.

В силу п. 2 Индивидуальных условий сумма займа предоставляется Заемщику со cpoком возврата согласно Графику платежей. Договор действует по дату возврата займа по Графику платежей. Согласно Графика платежей последняя дата платежа - (л.д. 8).

В пункте 4 Индивидуальных условий стороны согласовали процентную ставку годовых - 328,5% годовых (0,90% в день)/329,4% годовых (0,90% в день) для високосного года. Начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с 1 (первого) для просрочки соответствующего платежа.

Конкретная применяемая процентная ставка отображена в расчете задолженности, а именно: 0,9%.

Заемщик в п. 14 Индивидуальных условий выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе положениями Общих условий договор потребительского займа, которые были предоставлены Заемщику вместе с настоящими условиями, а также доступны для ознакомления по адресу: http://bistrodengi.ru/zajm-nalichnymi/.

        Согласно п. 16 Индивидуальных условий, правила обмена сообщениями определены в общих условиях договора потребительского займа, доступного на сайте http://my.bistrodengi.ru.

Сумма займа была предоставлена Ответчику наличными денежными средствами, что подтверждается копией расходного кассового ордера от (л.д. 9).

При этом, согласно Индивидуальных условий, Заемщик обязался возвратить сумму займа согласно Графику платежей, а также выплатить все проценты, начисленные на сумму займа.

       Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с 1-го дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по Графику платежей. Далее начисление пени прекращается.

         Как следует из расчета начислений и поступивших платежей по договору № г., в счет погашения задолженности по договору займа было внесено 15300 рублей (л.д. 10, 19-21).

Таким образом, в сроки, обусловленные договором микрозайма, ответчик свое обязательство в полном объеме не исполнил, сумму займа не вернул, проценты за пользование займом не уплатил.

С учетом представленного расчета, задолженность Рудаков В.Ю,, образовавшаяся за период с по по Договору микрозайма № ., составляет 79 986,47 руб., из которых: 39 367,19 руб. - основной долг, 36 800,57 руб. - проценты за пользование займом, пени - 3 818,71 руб.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиком в материалы дела не представлено.

В связи с образовавшейся задолженностью истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № от в пользу Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) с должника Рудаков В.Ю, была взыскана задолженность по договору займа № года в размере 79986,47 руб. за период с по , а также расходы по уплате госпошлины в размере 1299,80 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № от , в связи с поступившими от должника возражениями, указанный судебный приказ был отменен, истцу разъяснено право на обращение в суд с указанными требованиями в порядке искового производства (л.д. 13).

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Вышеуказанная задолженность по договору займа № г. до настоящего времени ответчиком не погашена, доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания задолженности, если истцом не будут представлены оригиналы договора микрозайма, приходно-кассового ордера, суд признает несостоятельными по следующим основаниям.

По правилам ст. 71 ГПК РФ, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Судом было удовлетворено ходатайство ответчика об истребовании у истца оригиналов договора микрозайма и приходно-кассового ордера, однако на дату рассмотрения дела оригиналы истребуемых документов в адрес суда от истца не поступали.

Вместе с тем, суд исходит из того, что в соответствии с требованиями ст. 71 ГПК РФ, истцом представлены надлежащим образом заверенные копии оспариваемых ответчиком документов.

В адрес ответчика судом было направлено письмо с предложением предоставить суду доказательства, опровергающие обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, доказательства иного размера задолженности или доказательства погашения задолженности, а также разъяснено право на заявление ходатайства о назначении судебной почерковедческой экспертизы в случае оспаривания ответчиком своей подписи в договоре микрозайма и в приходно-кассовом ордере.

Вместе с тем, доказательств, опровергающих обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, ответчиком суду не представлено, как не представлено ответчиком и копий документов, которые не тождественны с копиями документов, представленных истцом. Тождества копий и оригиналов документов, находящихся в материалах дела, сторонами по делу не оспорено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом представлены относимые, допустимые, достоверные и достаточные доказательства, подтверждающие обстоятельства заключения между истцом и ответчиком договора, а также ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Ответчиком не представлено доказательств, позволяющих сомневаться в подлинности и в содержании представленных истцом в материалы дела документов, а также доказательств, опровергающих факт заключения кредитного договора или опровергающих факт его ненадлежащего исполнения со стороны ответчика.

Учитывая указанные обстоятельства, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов и пени по договору микрозайма подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом произведен расчет процентов за период с по включительно в размере 36800,57 руб. С указанной суммой процентов суд соглашается, поскольку она была произведена, исходя из условий договора и требований закона, исходя из значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) подлежащих применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно, на срок от 61 до 180 дней включительно.

         Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за просрочку исполнения договора размер неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с 1-го дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по Графику платежей.

      О несоразмерности размера неустойки (3818,71) ответчиком не заявлено, оснований для снижения ее размера по основаниям ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

      На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

       В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

      Таким образом, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании в его пользу с ответчика расходов по уплате госпошлины в размере 2599,59 руб., которая уплачена истцом на основании платежного поручения №

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░,, ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░░░ ░ ░░░░░░░ 79 986,47 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 39367,19 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░, 36800,57 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, 3818,71 ░░░. - ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2599,59 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ .

░░░░░                                                                                          ░.░. ░░░░░░░░