Решение по делу № 2-411/2021 от 25.05.2021

Дело № 2-411/2021

УИД 37RS0013-01-2021-000630-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2021 года                                                                          п. Палех Ивановская область

Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Луговцевой С.В., при секретаре Еленко М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ляпиной Татьяне Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

25 мая 2021 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в Палехский районный суд Ивановской области с иском к Ляпиной Татьяне Витальевне (далее по тексту – Ляпина Т.В., заемщик, ответчик) о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 577180 рублей 40 копеек, а также оплаченной государственной пошлины в размере 8971 рубль 80 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 30 сентября 2020 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля (СМС-код). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 490000 рублей под 17,9% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила Индивидуальные Условия договора потребительского кредита. 02 февраля 2021 года возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам, на 27 апреля 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Истец указывает, что в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 45100 рублей. По состоянию на 27 апреля 2021 года общая задолженность ответчика составляет 577180 рублей 40 копеек, из которых: 17094 рубля 93 копейки – иные комиссии; 25764 рубля 99 копеек – страховая премия; 47803 рубля 11 копеек – просроченные проценты; 486325 рублей – просроченная ссудная задолженность; 88 рублей 91 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду; 96 рублей 98 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 06 рублей 48 копеек – неустойка на просроченные проценты. ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без исполнения. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит удовлетворить заявленные исковые требования.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, поскольку он надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Ляпина Т.В. не явилась, судом приняты меры, предусмотренные ст.113 ГПК РФ, к её надлежащему извещению о дате, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебного извещения заказной почтой с уведомлением о вручении по адресу её регистрации по месту жительства, а также по адресу фактического проживания, согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета (почтовые конверты возвращены почтой за истечением срока хранения). Сведений о причинах неявки ответчик суду не предоставила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд в соответствии со ст.ст.167,233 ГПК РФ рассмотрел спор по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку признает надлежащим извещение ответчика Ляпиной Т.В. о дате, времени и месте судебного заседания.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

В силу положений ст.ст.432, 434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

По общему правилу, установленному ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п.1 ст.438 ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, следует из материалов дела, 30 сентября 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и Ляпиной Т.В. заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования в размере 490000 рублей на срок кредита – 60 месяцев с процентной ставкой 9,9 % годовых, с размером платежа – 12723 рубля 06 копеек.

Кредитный договор заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (введение пароля, полученного в текстовом СМС-сообщении на номер телефона +79807370365).

В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст.4 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

На основании части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Кроме того, в силу положений ч.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий потребительского кредита процентная ставка в размере 9,9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 17,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена размером неустойки (штрафа, пени) 20% годовых.

Выдача кредитных средств в размере 490000 рублей произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика (ответчика) №, открытый у кредитора, что подтверждает исполнение банком своих обязательств по договору.

В связи с тем, что ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, по состоянию на 27 апреля 2021 года образовалась задолженность в размере 577180 рублей 40 копеек, из которых: 17094 рубля 93 копейки – иные комиссии; 25764 рубля 99 копеек – страховая премия; 47803 рубля 11 копеек – просроченные проценты; 486325 рублей – просроченная ссудная задолженность; 88 рублей 91 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду; 96 рублей 98 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 06 рублей 48 копеек – неустойка на просроченные проценты.

23 января 2021 года истец направил в адрес ответчика досудебную претензию (требование) о досрочном возврате всей суммы задолженности, однако указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности проверен судом, признается арифметически верным, подтверждается выпиской по лицевому счету, контррасчет стороной ответчика не представлен.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении кредитных обязательств Ляпиной Т.В. исключающих обязанность по уплате задолженности, об ином размере задолженности, в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

При этом суд, исходя из положений п.1 ст.330 ГК РФ, ст.333 ГК РФ, а также правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определениях от 21.12.2000 № 263-О, от 22.01.2004 № 13-О, разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», учитывая размер суммы кредита, длительность допущенной ответчиком Ляпиной Т.В. просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, необходимости компенсации потерь кредитора, требований разумности и справедливости, не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика Ляпиной Т.В., поскольку последней об этом не заявлено, и ее размер соразмерен последствиям нарушения Ляпиной Т.В. кредитного обязательства.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика Ляпиной Т.В. подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» понесенные последним судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде, а именно, расходы на оплату государственной пошлины в общей сумме 8971 рубль 80 копеек, что подтверждается платежным поручением № 414 от 28 апреля 2021 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-235, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить.

Взыскать с Ляпиной Татьяны Витальевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 30 сентября 2020 года № 3277980491 в размере 577180 (пятьсот семьдесят семь тысяч сто восемьдесят) рублей 40 копеек, из которых:

- 7094 рубля 93 копейки – иные комиссии;

- 25764 рубля 99 копеек – страховая премия;

- 47803 рубля 11 копеек – просроченные проценты;

- 486325 рублей – просроченная ссудная задолженность;

- 88 рублей 91 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 96 рублей 98 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 06 рублей 48 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с Ляпиной Татьяны Витальевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8971 (восемь тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Ивановский областной суд через Палехский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                      С.В. Луговцева

Заочное решение в окончательной форме принято 15 июня 2021 года.

Председательствующий                                      С.В. Луговцева