Решение по делу № 2-1613/2021 от 12.04.2021

Дело №2-1613/2021

64RS0043-01-2021-001460-68

Решение

именем Российской Федерации

05 мая 2021 года          г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Титовой А.Н.

при секретаре судебного заседания Лариной Т.В.

с участием представителя истца по доверенности Коптевой М.А., ответчика Фролова С.Н., представителя ответчика Фроловой О.П. - Лопатникова К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к Фролову С.Н. , Фроловой О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

    истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Фроловым С.Н., Фроловой О.П. заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 680 000 руб., а заемщики — возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,5% годовых (п.п.1.2, 1.3 Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5 Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1.3.1 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиками какого-либо из обязательств, предусмотренных п.5.14 Договора, процентная ставка устанавливается в размере 16% годовых. Заемщики обязались использовать полученный кредит на приобретение жилого помещения, состоящего из двух комнат общей площадью 42,8 кв.м, на 1-м этаже многоквартирного пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 800 000 руб. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п.1.2 Кредитного договора, на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.2.1 Кредитного договора. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных средств по Договору также был открыт ссудный счет №. Платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производятся путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета, на основании предоставленного кредитору права в соответствии с п.4.5 договора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по кредитному договору обеспечить наличие на текущем счете, суммы денежных средств, достаточных для совершения такого платежа. В соответствии с п.6.1 Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщики обязуются уплатить Кредитору неустойку, в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренными ст.6.1.1-6.1.2 Договора. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. Условия Кредитного договора, предусмотренные п.4.2 Кредитного договора, то есть погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются Заемщиками несвоевременно. Банк направлял Заемщикам претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 383 589 руб. 22 коп., в том числе: основной долг — 361 445 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом — 18212 руб. 39 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга — 3646 руб. 78 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом — 284 руб. 60 коп. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог недвижимости: жилого помещения, состоящего из двух комнат общей площадью 42,8 кв.м, на 1-м этаже многоквартирного пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 800 000 руб. (запись о государственной регистрации обременения №), общей стоимостью 774 000 руб.

    С учетом изложенного, истец просит взыскать солидарно с Фролова С.Н., Фроловой О.П. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 383 589 руб. 22 коп., в том числе: основной долг — 361 445 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом — 18212 руб. 39 коп.; неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3646 руб. 78 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на двойную ставку рефинансирования, умноженная на количество дней просрочки, поделенная на количество календарных дней в году; неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере - 284 руб. 60 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на двойную ставку рефинансирования, умноженная на количество дней просрочки, поделенная на количество календарных дней в году; обратить взыскание на жилое помещение, состоящее из двух комнат общей площадью 42,8 кв.м, на 1-м этаже многоквартирного пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 800 000 руб. (запись о государственной регистрации обременения №), государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 13036 руб.

Представитель истца по доверенности Коптева М.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала доводы искового заявления, просила иск удовлетворить.

Ответчик Фролов С.Н. в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал.

Ответчик Фролова О.П. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, с участием своего представителя.

Представитель ответчика Фроловой О.П. - Лопатников К.В. в судебном заседании не отрицал имеющуюся у ответчика задолженность по кредиту перед банком, пояснив, что она не возражала против заключения мирового соглашения, однако не достигнуто согласие с ответчиком Фроловым С.Н.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из смысла ч.3 ст.123 Конституции РФ, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

Это конституционное положение и требование норм международного права содержится и в ст.12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

Законом на суд не возлагается обязанность по собиранию доказательств и по доказыванию действительных обстоятельств дела, так как возложение такой обязанности приведет к тому, что он будет вынужден действовать в интересах какой-либо из сторон.

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст.ст.809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Фроловым С.Н., Фроловой О.П. заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 680 000 руб., а заемщики — возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,5% годовых (п.п.1.2, 1.3 Кредитного договора).

Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5 Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1.3.1 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиками какого-либо из обязательств, предусмотренных п.5.14 Договора, процентная ставка устанавливается в размере 16% годовых.

Заемщики обязались использовать полученный кредит на приобретение жилого помещения, состоящего из двух комнат общей площадью 42,8 кв.м, на 1-м этаже многоквартирного пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 800 000 руб.

Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п.1.2 Кредитного договора, на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.2.1 Кредитного договора.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных средств по Договору также был открыт ссудный счет №.

Платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производятся путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета, на основании предоставленного кредитору права в соответствии с п.4.5 договора.

Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по кредитному договору обеспечить наличие на текущем счете, суммы денежных средств, достаточных для совершения такого платежа. В соответствии с п.6.1 Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщики обязуются уплатить Кредитору неустойку, в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренными ст.6.1.1-6.1.2 Договора.

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Условия Кредитного договора, предусмотренные п.4.2 Кредитного договора, то есть погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются Заемщиками несвоевременно.

Банк направлял Заемщикам претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 383 589 руб. 22 коп., в том числе: основной долг — 361 445 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом — 18212 руб. 39 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга — 3646 руб. 78 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом — 284 руб. 60 коп.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог недвижимости: жилого помещения, состоящего из двух комнат общей площадью 42,8 кв.м, на 1-м этаже многоквартирного пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, (запись о государственной регистрации обременения №), общей стоимостью 774 000 руб.

Согласно требованиям статьи 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ответчики не вносили ежемесячные платежи в счет погашения кредита, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Собственниками залогового имущества являются ответчики Фролов С.Н., Фролова О.П., что подтверждено выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиками нарушались обязательства по погашению кредита, платежи в счет погашения кредита вносились с нарушением графика погашения задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщиков, имеющегося в материалах дела.

С учетом вышеприведенных норм права, а также в соответствии с ч.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора, суд делает вывод об обоснованности требований истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, принадлежащее Фролову С.Н., Фроловой О.П.: жилого помещения, состоящего из двух комнат общей площадью 42,8 кв.м, на 1-м этаже многоквартирного пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, (запись о государственной регистрации обременения №).

    Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

    Исходя из смысла ч.3 ст.123 Конституции РФ, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

    Это конституционное положение и требование норм международного права содержится и в ст.12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

Законом на суд не возлагается обязанность по собиранию доказательств и по доказыванию действительных обстоятельств дела, так как возложение такой обязанности приведет к тому, что он будет вынужден действовать в интересах какой-либо из сторон.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений по существу иска не представил, расчет взыскиваемых сумм не оспорил, доказательств оплаты задолженности не представил, при таких обстоятельствах, суд, применяя приведенные выше нормы материального права, оценивая представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного расходы по оплате государственной пошлины в размере 13036 руб. подлежат взысканию с ответчиков в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Фролову С.Н. , Фроловой О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество — удовлетворить.

    Взыскать солидарно с Фролова С.Н. , Фроловой О.П. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 383 589 руб. 22 коп., в том числе: основной долг — 361 445 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом — 18212 руб. 39 коп.; неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3646 руб. 78 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на двойную ставку рефинансирования, умноженная на количество дней просрочки, поделенная на количество календарных дней в году; неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере - 284 руб. 60 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на двойную ставку рефинансирования, умноженная на количество дней просрочки, поделенная на количество календарных дней в году.

    Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Фролову С.Н. , Фроловой О.П. : жилое помещение, состоящее из двух комнат общей площадью 42,8 кв.м, на 1-м этаже многоквартирного пятиэтажного дома по адресу: <адрес> квартиру, кадастровый № (запись о государственной регистрации обременения №), установив начальную продажную стоимость в размере залоговой – 774 000 руб.

    Взыскать солидарно с Фролова С.Н. , Фроловой О.П. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 13036 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд города Саратова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья            подпись              А.Н.Титова