Решение по делу № 2-207/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-207/2022 13 апреля 2022 года

УИД 29RS0016-01-2022-000041-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области

в составе председательствующего судьи Яковлевой А.Ю.,

при секретареЛяшкевич Ю.В.,

с участием представителя истца Фурсовой И.А. – Куликовского А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области гражданское дело по иску Фурсовой И. А. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании суммы, уплаченной за предоставление услуги по включению в программу страхования, неустойки, штрафа, возложении обязанности предоставить документы, взыскании судебной неустойки,

установил:

Фурсова И.А. обратилась с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», банк) о взыскании суммы, уплаченной за предоставление услуги по включению в программу страхования, неустойки, штрафа, возложении обязанности предоставить документы, взыскании судебной неустойки.

В обоснование требований указано, что 27.03.2020 между ПАО «Совкомбанк» и истцом заключен договор потребительского кредита за
№ 3723213723. Дополнительно на основании заявления истца в этот же день с САО «ВСК» заключен договор страхования, на основании которого истец включен в число участников по договору коллективного страхования№ 19000GIGCSP01 от 10.02.2019. Страховая премия в сумме 4837,95 рублей по договору страхования включена в сумму предоставленного банком кредита и перечислена страховщику. Расходы банка по оплате данной страховой премии в сумме 113 423,06 рублей также включены в сумму предоставленного кредита и удержаны банком в качестве платы за услугу по включению истца в программу страхования. Заявлением от 09.04.2021 истец Фурсова И.А. отказалась от исполнения заявления от 27.03.2020 о заключении договора страхования и просила прекратить действия всяких договоров и соглашений заключенных от её имени либо по её поручению с САО «ВСК», а так же расторгнуть данные соглашения и договоры, дополнительно предоставить сведения о страховании истца на основании заявления от 27.03.2021 о включении в число участников по договору коллективного страхования № 19000GIGCSP01 от 10.02.2019 САО «ВСК». Кроме этого, истец просил произвести возврат уплаченной им либо от его имени страховой премии. Страховщик письмом от 05.05.2021 ответил отказом и предложил обратиться с данным требованием в ПАО «Совкомбанк». При обращении в ПАО «Совкомбанк» сотрудники довели сведения, что они таких заявлений не принимают, именно САО «ВСК» должно произвести возврат уплаченной страховой премии по договору страхования. 16.06.2021 Фурсова И.А. обратилась вновь к страховщику с заявлением (претензией), где указала все изложенные выше требования. Письмом от 24.06.2021 за № 00-99-06-04-7 6 САО «ВСК» вновь отказало в удовлетворении требований. 13.07.2021 вновь обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об исключении из договора коллективного страхования, на что из банка поступил отказ в виде SMS-сообщения. Решением финансового уполномоченного за № У-21-110352/2010-004 от 18.08.2021 частично удовлетворены требования Фурсовой И.А. к САО «ВСК», взыскана уплаченная сумма страховой премии в размере 4837,95 рублей и проценты, в удовлетворении остальной части заявленных требований отказано. Фурсова И.А. 20.08.2021 обратилась с претензией в ПАО «Совкомбанк», где заявила, что в связи с отказом от исполнения заявления от 27.03.2021, на основании которого была включена в число участников (застрахованных) по договору коллективного страхования№ САО «ВСК», просила ПАО «Совкомбанк» произвести возврат полученной денежной суммы, уплаченной ПАО «Совкомбанк» в виде компенсации расходов банка на оплату страховой премии, просила прекратить действиявсяких договоров и соглашений заключенных от имени Фурсовой И.А. либо по ее поручению с САО «ВСК», расторгнуть данные соглашения и договоры, просила предоставить полный пакет сведений и документов о страховании истца на основании заявления от 27.03.2021, в том числе сведения и документы о понесенных банком расходах, компенсируемых банку истцом, по оплате от имени истца страховой премии САО «ВСК» по включению в число участников по договору коллективного страхования. Просила Банк предоставить копии всех документов подписанных истцом в отделении банка, при заключении договора потребительского кредита от 27.03.2020 и выписку по счету (движению денежных средств) по договору потребительского кредита от 27.03.2020 по состоянию на день получения указанного заявления. С теми же требованиями истец обратился в ПАО «Совкомбанк» 08.09.2021. SMS-сообщением банк отказал в удовлетворении требований. Решением финансового уполномоченного за № У-21-155289/5010-003 от 25.11.2021 в удовлетворении моих требований к ПАО «Совкомбанк» было отказано, мотивирован данный отказ был тем, что 20.09.2021 финансовой организацией на счет заявителя осуществлен возврат денежных средств в размере 118261, 01 руб., уплаченных заявителем за услугу по включению в программу страхования, путем погашения суммы части задолженности по кредитному договору, при этом был уменьшен срок кредитного договора. Кроме этого, финансовым уполномоченным частично взысканы проценты по статье 395 ГК РФ в размере 1242,99 руб. за период с 21.07.2021 по 20.09.2021, начисленные на сумму 113423, 06 руб. и сумма которых была зачтена суммой переплаты финансовой организацией размера денежных средств выплаченной в виде возвращенной суммы за услуги по включению в программу страхования. В связи с чем просит, взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца 113 423,06 руб. в качестве возврата уплаченной суммы за предоставленные услуги по включению в программу страхования, 113 423,06 рублей, - неустойки, компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы, обязать ПАО «Совкомбанк» предоставить истцу в течении 10 дней с даты вынесения судом решения сведения в виде документов о страховании на основании заявления от 27.03.2021 о включении в число участников по Договору Коллективного страхования № 19000GIGCSP01 от 10.02.2019 САО «ВСК», в том числе сведения и документы о понесенных банком расходах, компенсируемых банку истцом по оплате от его имени страховой премии САО «ВСК» по включению в число участников по договору коллективного страхования №19000GIGCSP01 от 10.02.2019, а так же копии всех документов подписанных истцом в отделении банка, при заключении договора потребительского кредита за № 3723213723 от 27.03.2020 и выписку по счету (движению денежных средств) по договору потребительского кредита по состоянию на 27.12.2021. Кроме того, просит взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк за неисполнение вступившего в законную силу решения суда по истечении срока для добровольного исполнения решения денежные средства в размере 300 рублей за каждый день просрочки исполнения судебного акта в течение 1 месяца неисполнения решения суда в части предоставления сведений и документов; в размере 600 рублей за каждый день просрочки исполнения судебного акта в течение 2-го месяца неисполнения решения суда и в размере 1000 рублей за каждый последующий день просрочки исполнения судебного акта.

Определением Новодвинского городского суда Архангельской области от 13.04.2022 производство по делу в части требований Фурсовой И. А. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении на публичное акционерное общество «Совкомбанк» обязанности предоставить истцу в течение 10 дней с даты вынесения судом решения сведения в виде документов о страховании Фурсовой И.А. на основании заявления от 27.03.2021 о включении в число участниковпо Договору Коллективного страхования № 19000GIGCSP01 от 10.02.2019 САО «ВСК», в том числе сведения и документы о понесенных банком расходах, компенсируемых банку истцом по оплате от его имени страховой премии САО «ВСК» по включению истца в число участников по договору коллективного страхования №19000GIGCSP01 от 10.02.2019, а так же копии документов подписанных истцом в отделении банка при заключении договора потребительского кредита за № 3723213723 от 27.03.2020 (за исключением заявления Фурсовой И.А. о предоставлении кредита от 27.03.2021) и выписку по счету (движению денежных средств) по договору потребительского кредита № 3723213723 по состоянию на 27.12.2021, а также в части взыскания с ответчика публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебной неустойки за неисполнение вступившего в законную силу решения суда в вышеуказанной части по истечении срока для добровольного исполнениярешения в размере 300 рублей за каждый день просрочки исполнения судебного акта в течение первого месяца неисполнения решения суда в части предоставления сведений и документов, в размере 600 рублей за каждый день просрочки исполнения судебного акта в течение второго месяца неисполнения решения суда и в размере 1000 рублей за каждый последующий день просрочки исполнения судебного акта прекращено в связи с отказом от исковых требований.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, возражений относительно исковых требований не представил.

Третье лицо САО «ВСК» надлежащим образом извещено о месте и времени судебного заседания, в письменных возражениях указывает, что обязанность по возврату страховой премии возложена на банк, плата за присоединение к договору коллективного страхования не может быть взыскана со страховщика. Возврат страховой премии осуществляется банком не только в связи с положениями части 10 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», но и поскольку это прямо предусмотрено условиями договора страхования.

Из письменных объяснений финансового уполномоченного следует, что требования истца удовлетворению не подлежат.

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

По определению суда дело рассмотрено в порядке заочного производства (глава 22 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, 27.03.2021 между Фурсовой И. А. и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № 3723213723 (далее кредитный договор).

В этот же день 27.03.2021 на основании заявления на включение в Программу добровольного страхования Фурсова И.А. застрахована в САО «ВСК» по договору коллективного страхования № 19000CIGCSP01 от 10.02.2019, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и САО «ВСК», по программе страхования №3 на период с 27.03.2021 по 27.03.2026. Размер страховой премии составил 4 837 рублей 95 копеек, размер страховой суммы - 779 058 рублей 01 копейка

В отношении Фурсовой И.А. договором страхования предусмотрены риски: «Смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования», «Установление инвалидности I группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной период страхования».

09.04.2021 Фурсова И.А. направила в САО «ВСК» заявление об отказе от Договора страхования и возврате страховой премии, которое получено страховщиком 14.04.2021.

05.05.2021 страховщик уведомил Фурсову И.А. о необходимости обратиться в ПАО «Совкомбанк» для возврата страховой премии по Договору страхования.

13.07.2021 и 20.08.2021 Фурсова И.А. обратилась к ответчику с заявлением об исключении его из Программы страхования и возврате денежных средств, удержанных в счет платы за Услугу по включению в программу страхования, на которые банк ответил отказом.

08.09.2021 истец обратилась к ответчику с претензией о возврате денежных средств, составляющих плату за Услугу по включению в программу страхования.

Задолженность по кредитному договору истцом не погашена.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. (далее финансовый уполномоченный) от 25.11.2021 года № У-21-155289/5010-003 отказано в удовлетворении требований Фурсовой И.А. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, удержанных ПАО «Совкомбанк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате которой Фурсова И.А. стала застрахованным лицом по договору коллективного страхования, а также неустойки за нарушение ПАО «Совкомбанк» сроков выполнения в добровольном порядке требования о возврате денежных средств.

Вместе с тем указанным решением финансового уполномоченного установлено, что общая сумма обоснованных требований истца о взыскании денежных средств, составляющих плату за услугу по включению в программу страхования, составляет 113423,06 руб. Данные обстоятельства никем из лиц, участвующих в деле не оспариваются.

Статьей 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Разрешая обращение Фурсовой И.А., финансовый уполномоченный руководствовался положениями раздела «Д» заявления о предоставлении кредита, предусматривающими, что заявитель вправе отказаться в течение 30 календарных дней с даты включения в программу выйти из нее, подав ответчику соответствующее заявление. При этом банк возвращает заявителю уплаченную плату за программу, которая направляется на погашение основного долга (в случае, если для оплаты использовались кредитные средства).

При этом в материалы настоящего дела на момент его разрешения судом заявление Фурсовой И.А. от 27.03.2021 о предоставлении кредита ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку Фурсова И.А. выразила волеизъявление об отказе от предложенных услуг в течение 14 дней после заключения кредитного договора и подписания заявления на присоединение к договору коллективного страхования, что исключает предоставление истцу каких-либо фактических услуг, указанных в заявлении, а банком предусмотрен увеличенный по сравнению с Указаниями Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У срок отказа от договора с возмещением полной стоимости платы именно ПАО "Совкомбанк", требования истца о взыскании 113423,06 руб. в качестве возврата уплаченной суммы за предоставление услуги по включению в программу страхования.

В связи с чем также являются правомерными требования истца о возложении на ответчика обязанности направить в её адрес заявление о предоставлении кредита от 27.03.2021 в 10-дневный срок с момента вступления решения суда в законную силу.

Поскольку страхование осуществлено для личных нужд истца, к правоотношениям сторон применяются положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее Закон о защите прав потребителей).

Поскольку ответчиком, допущено нарушение прав истца, плата за услугу по включению в программу страхования не возвращена, требования о взыскании неустойки также подлежат удовлетворению на основании норм статьи 32 Закона о защите прав потребителей.

Контррасчет ответчиком суду не представлен, расчет истца не опровергнут, в связи с чем суд, исходя из положения статей 12 и 56 ГПК РФ, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за период с 23.07.2021 по 27.12.2021 в размере 113423,60 руб.

На основании статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 2, 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Факт нарушения прав истца как потребителя подтвержден материалами дела. У суда не возникает сомнений в том, что истец действительно испытывал нравственные страдания, переживал, в связи с нарушением его прав. Поэтому имеются предусмотренные законом основания для компенсации морального вреда, размер которой с учетом обстоятельств дела, причиненных истцу нравственных страданий, степени вины ответчика, а также требований разумности и справедливости следует определить в сумме 10 000 рублей. Оснований для взыскания компенсации в ином (большем или меньшем) размере не имеется.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 61711,53 руб. ((113423,06 руб. + 10000)*50%).

В соответствии с пунктом 1 статьи 308.3 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено указанным кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1).

Суд полагает, что заявленный истцом размер судебной неустойки 300 руб. за каждый день просрочки исполнения решения с применением прогрессирующей шкалы с последующим увеличением размера неустойки до 600 руб. и 1000 руб. отвечает требованиям соразмерности и справедливости.

Взыскание судебной неустойки направлено на побуждение должника исполнить судебное решение в установленные сроки под угрозой наступления для него негативных финансовых последствий. Целью судебной неустойки не является восстановление имущественного положения истца в связи с неисполнением судебного акта. При этом, исходя из правовой природы неустойки, взыскиваемой на случай неисполнения судебного акта о понуждении исполнить обязательство в натуре, она подлежит взысканию при ее присуждении или после присуждения.

Взыскание судебной неустойки по смыслу статьи 308.3 ГК РФ является гражданско-правовой санкцией за неисполнение решения суда, в силу чего момент применения данной нормы обусловлен моментом совершения соответствующего правонарушения (неисполнения решения суда).

Применительно к настоящему делу из цены иска 113423,06 руб., требований о компенсации морального вреда в бюджет городского округа Архангельской области «Город Новодвинск» подлежало уплате 3769 руб. 00 коп.государственной пошлины (статья 333.19, часть 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации).

С ответчика, не освобожденного от уплаты указанного сбора, суд на основании статей 103 ГПК РФ, 333.17, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации взыскивает в доход бюджета МО «Город Новодвинск» государственную пошлину в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Фурсовой И. А. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании суммы, уплаченной за предоставление услуги по включению в программу страхования, неустойки, штрафа, возложении обязанности предоставить документы, взыскании судебной неустойки удовлетворить.

Взыскать спубличного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу Фурсовой И. А. 113423,06 руб. в качестве возврата уплаченной суммы по включению в программу страхования, неустойку в размере 113423,06 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 61711,53 руб., всего взыскать 298557 рублей 65 копеек.

Обязать публичное акционерное общество «Совкомбанк» направить в адрес Фурсовой И. А. копию её заявления о предоставлении кредита от 27.03.2021 в 10-дневный срок с момента вступления решения суда в законную силу.

В случае неисполнения решения суда в части направления в адрес Фурсовой И. А. копии её заявления о предоставлении кредита от 27.03.2021, взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу Фурсовой И. А. судебную неустойку в твердой денежной сумме в размере 300 рублей за каждый день просрочки исполнения решения суда в первый месяц, начиная со дня, следующего за днем, установленным длядобровольного исполнения в соответствии с настоящим решением, по день фактического исполнения судебного акта с применением прогрессирующей шкалы с последующим увеличением размера неустойки до 600 рублей за каждый день неисполнения в течение второго календарного месяца неисполнения, до
1000 рублей за каждый день неисполнения в течение третьего и последующих календарных месяцев неисполнения судебного акта.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в доход бюджета городского округа Архангельской области «Город Новодвинск»
3769 рублей 00 копеек государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, указав в нем обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и, представив доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Новодвинский городской суд ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Яковлева

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2022