Решение по делу № 2-327/2016 от 04.04.2016

Дело № 2-327/2016

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

           г.Бутурлиновка                                                                                              25 апреля 2016 г.

          Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Коровиной Г.П.,

при секретаре судебного заседания Рязанцевой Т.А.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: г. Бутурлиновка ул. 9 Января д. 2 гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом - АО « Тинькофф Банк" и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 32 000 рублей 00 копеек. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. В нарушение условий кредитного договора обязательства ответчиком не исполняются, задолженность по кредитному договору не погашена, он допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

            На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составила 61 301 рубль 03 копейки, из которых:

-сумма основного долга 38 448 рублей 96 копеек – просроченная задолженность по основному долгу;

-сумма процентов 14916 рублей 73 копейки - просроченные проценты;

- сумма штрафов 7934 рубля 34 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий: 0 рублей 00 копеек – плата за обслуживание кредитной карты.

            Истец просит взыскать вышеуказанный размер задолженности по кредитному договору и расходы по уплате госпошлины –2039 рублей 03 копейки.

           На основании Решения 6/н единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

            В судебное заседание представитель истца не явился, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГг. ФИО4 просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

            Учитывая задачи гражданского судопроизводства, неявка лица, извещенного в установленном порядке о месте и времени судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

          Суд, руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным удовлетворить ходатайство истца и рассмотреть гражданское дело в отсутствие его представителя.

           Ответчица ФИО2, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомлении, согласно телефонного сообщения, просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие, так как ухаживает за больным отцом, исковые требования признает в полном объеме, задолженность по кредитному договору не выплатила, в виду отсутствия работы.

           Суд, изучив материалы дела, считает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

           В соответствии со ст.160 п.1 ГК РФ - двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ.

          В соответствии со ст.434 п.2,п.3 ГК РФ - договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи.

         Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке ст.438 п.3 ГК РФ.

          Согласно ст.438 п.3 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

               В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

              В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

             Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

             Кредитные обязательства ответчицы ФИО2 по настоящему гражданскому делу подтверждаются представленным истцом справкой о размере задолженности (л.д.10); расчетом задолженности по договору кредитной линии № (л.д.12-15); выпиской по номеру договора № (л.д.16-18); Заявлением –Анкетой (л.д.20); копией приказа № от ДД.ММ.ГГГГ об изменении тарифов (л.д.21-23); Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д.24-29); заключительным счетом (л.д.30); способами пополнения карты (л.д. 30); присоединением к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банка (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.31).

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

           Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990г. №395-1 (в ред. от 29.12.2015г. с изменениями и дополнениями вступившими в силу ДД.ММ.ГГГГ), отношения между ФИО1, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

           Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (в ред. от 14.01.2015г. №-У)

           На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п.1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П).

           Согласно п. 1.8 вышеназванного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

            Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

             Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года N 1619, 11 сентября 2001 года N 2934 ("Вестник Банка России" от 8 октября 1998 года N 70-71, от 19 сентября 2001 года N 57-58) (далее - Положение Банка России N 54-П). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

              Согласно п.7.1 Общих Условий Банк предоставляет клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/, предусмотренных Договором и тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах (л.д.27).

              В соответствии с п.7.3 Общих Условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (л.д.27).

             Исходя из п.7.4 Общих Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, которые направляются клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (л.д.27).

            В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

             В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

             В соответствии с п. 4.7 Общих Условий клиент обязан оплачивать все комиссии/платы/штрафы предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими Условиями и Тарифами (л.д.26).

            В связи с систематическим неисполнением ответчицей ФИО2 своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор с ответчиком (л.д.28) путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.30).

             В свою очередь, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами») (в ред. постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 04.12.2000г. №15).

            В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом, что ответчиком сделано не было.

            Истцом принимались меры к урегулированию спора в досудебном порядке, о чем свидетельствуют направление Заключительного счета на имя ответчиков о погашении просроченного основного долга, суммы просроченного долга по уплате процентов, которые сторона оставила без исполнения (л.д.30).

           Суд установил, что Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику ФИО2 кредитную карту с лимитом 32 000 рублей 00 копеек. Однако заемщиком надлежащим образом обязательства по погашению кредита исполнены не были. В связи с чем, у истца возникло право требования исполнения обязательств по кредитному договору.

            В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

          Учитывая отсутствие доказательств, свидетельствующих об исполнении заемщиком обязательств по возврату заемных денежных средств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для возложения ответственности на ответчика.

           Представленный расчет задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, суд не подвергает сомнению в своей обоснованности, правильность расчета судом проверена.

           С учетом положений статьи 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчицы ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2039 рублей 03 копейки.

              Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

              Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

             Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 61301 рублей 03 копейки, из которых:

-38 448 (тридцать восемь тысяч четыреста сорок восемь) рублей 96 копеек – просроченная задолженность по основному долгу;

- 14916 (четырнадцать тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 73 копейки - просроченные проценты;

-7934 (семь тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля 34 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий: 0 (ноль) рублей 00 копеек – плата за обслуживание кредитной карты, а также в возмещение судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины - 2039 (две тысячи тридцать девять) рублей 03 копейки, а всего – 63340 (шестьдесят три тысячи триста сорок) рублей 06 копеек.

         Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Бутурлиновский районный суд Воронежской области.

Председательствующий                                                                                                      Г.П. Коровина