Решение по делу № 2-3815/2022 от 06.07.2022

№ 2-3815/2022

УИД: 61RS0001-01-2022-004122-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» сентября 2022 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Григорьева Д.Н.,

при секретаре Стреблянской А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Никоарэ Г. П. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к Никоарэ Г.П. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что "дата обезличена". между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком Никоарэ Г.П. заключен кредитный договор "№ обезличен") о предоставлении кредита в сумме 1722975,79 рублей на срок 60 мес.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог объект недвижимости:

- квартиру, расположенную по адресу: "адрес обезличен".

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив предусмотренные кредитным договором денежные средства на счет заемщика.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заемщик ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на "дата обезличена". задолженность ответчика перед истцом составляет 837 793 руб. 62 коп.

"дата обезличена" в адрес ответчика было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору, однако требования кредитора ответчиком не исполнены.

"дата обезличена". ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

На основании изложенного, истец, с учетом уточнений, просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору в размере 750 171 руб. 39 коп.,

- проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с "дата обезличена". по дату вступления решения в законную силу,

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченнлй задолженности за каждый календарный день просрочки с "дата обезличена". по дату вступления решения в законную силу,

- обратить взыскание на объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: "адрес обезличен", кадастровый "№ обезличен". Установить начальную продажную цену залога в размере 2350 900 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов,

- расходы по оплате госпошлины в размере 17 577 руб. 94 коп.

Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор "№ обезличен", заключенный между банком и Никоарэ Г.П.

Представитель истца Глушаков А.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании настаивал на удовлетворении требований, с учетом заявленных уточнений.

Ответчик Никоарэ Г.П. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания неоднократно извещался надлежащим образом, однако конверты вернулись за истечением срока хранения.

Принимая во внимание данные обстоятельства, с учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что "дата обезличена" между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком Никоарэ Г.П. был заключен кредитный договор "№ обезличен", в соответствии с которым Банк предоставил кредит с лимитом кредитования в размере 1700000 руб., срок действия лимита кредитования - до востребования. Цель кредита - на неотложные нужды.

Пунктом 1.1.4 договора предусмотрено, что ставка за проведение безналичных операций составляет 26,00 % годовых, за проведение наличных операций – 21,00.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом.

Из расчета задолженности следует, что ответчик Никоарэ Г.П., принятые на себя обязательства по кредиту исполняет ненадлежащим образом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

При несвоевременном или неполном погашении кредитной задолженности, процентов годовых на сумму просроченной задолженности заемщику начисляется ежедневная неустойка в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения договора до полного погашения просроченной задолженности (п. 1.1.7 договора).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что "дата обезличена". в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако данное требование до настоящего времени оставлено без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности перед банком по кредитному договору по состоянию на "дата обезличена". составляет 750 171 руб. 39 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 595 715 руб. 75 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 115 482 руб. 01 коп., неустойка на остаток основного долга в размере 4 309 руб. 04 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 32164 руб. 80 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 2499 руб. 79 коп.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражает все произведенные ответчиком платежи. Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиками не представлено.

Таким образом, требование истца о возврате кредита законно и обоснованно.

Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору "№ обезличен" заемщиком предоставлен в залог объект недвижимости:

- квартира, расположенная по адресу: "адрес обезличен", кадастровый "№ обезличен".

Указанное обременение зарегистрировано в предусмотренном законом порядке, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по "адрес обезличен" "дата обезличена". произведены соответствующие записи за "№ обезличен". В соответствии с п. 1.6. договора ипотеки залоговая стоимость предмета залога составляет 2350900 руб.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно условиям договора ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в том числе в случаях: при просрочке внесения или невнесении ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) не уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и(или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования об этом; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 4.2. договора).

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что стоимость предмета ипотеки была согласована сторонами при заключении договора, иной оценки суду не представлено, то суд полагает возможным определить начальную стоимость заложенного имущества, исходя из цены, согласованной сторонами в договоре об ипотеке квартиры от "дата обезличена"

Поскольку судом установлено, что принятые на себя обязательства ответчики исполняют ненадлежащим образом, суд полагает, что это является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки, согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке».

При таких обстоятельства, суд, принимая во внимание, что ответчик стоимость залогового имущества не оспаривал, ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы с целью установления стоимости залогового имущества не заявлял, полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2350900 руб., исходя из цены, согласованной сторонами в договоре об ипотеке квартиры от 19.06.2018г.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (350 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 56 Федерального закона от "дата обезличена" N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 87 Федерального закона от "дата обезличена" N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация недвижимого имущества должника осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона.

На основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у Заемщика в судебном порядке расторжения договора при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требование истца о досрочном расторжении кредитного договора также является законным и обоснованным по мотивам, приведенным выше, а потому подлежит удовлетворению.

"дата обезличена". деятельность ПАО КБ «Восточный» прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 17 577 руб. 94 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198, 233 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор "№ обезличен" от "дата обезличена", заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Никоарэ Г. П..

Взыскать с Никоарэ Г. П. (СНИЛС "№ обезличен") в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН "№ обезличен") по кредитному договору "№ обезличен" от "дата обезличена" в размере 750 171 руб. 39 коп.

Взыскать с Никоарэ Г. П. (СНИЛС "№ обезличен") в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН "№ обезличен" проценты за пользование кредитом по ставке 21 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 595715 руб. 75 коп., с 28.09.2022г. по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с Никоарэ Г. П. (СНИЛС "№ обезличен") в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН "№ обезличен") неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора (19.06.2018г.), начисленной на сумму остатка основного долга в размере 595715 руб. 75 коп., за каждый календарный день просрочки с "дата обезличена" по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на имущество, принадлежащее Никоарэ Г. П. и являющееся предметом ипотеки в силу закона:

- квартиру, расположенную по адресу: "адрес обезличен", кадастровый "№ обезличен", установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2350 900 руб. Способ обращения взыскания установить путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Никоарэ Г. П. (СНИЛС "№ обезличен") в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН "№ обезличен") расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 577 руб. 94 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 04 октября 2022г.