Решение по делу № 2-358/2022 (2-5560/2021;) от 04.10.2021

Дело № 2-358/2022

29RS0023-01-2021-004991-43

Решение

именем Российской Федерации

г. Северодвинск                         11 марта 2022 года

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи при секретаре Ноздрина В.В., Рослик Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вакариной ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Вакарина ФИО8 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также на основании Правил комбинированного страхования жизни и здоровья заемщика заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья. В период страхования ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия истец получила травму. ДД.ММ.ГГГГ Вакариной ФИО9 была выдана справка, подтверждающая факт установления инвалидности. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате. ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил об отказе в страховой выплате. Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» взыскано страховое возмещение в размере 272 800 руб. Решение финансового уполномоченного исполнено ДД.ММ.ГГГГ Полагает, что выплата произведена не в полном объеме. С учетом уточнения требований просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 272 800 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., неустойку в размере 45 600 руб., судебные расходы в размере 25 000 руб.

В судебном заседании представитель истца Шубин ФИО11 на исковых требованиях настаивал.

Истец Вакарина ФИО10 представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», представитель финансового уполномоченного в суд не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Рассмотрев материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Суд не находит оснований для оставления искового заявления без рассмотрения, поскольку истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также на основании Правил комбинированного страхования жизни и здоровья заемщика, заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья. Период страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховы риски – смерть застрахованного лица по любой причине, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни. Страховая сумма – 545 600 руб. Страховая сумма по риску установление застрахованному лицу инвалидности 2-ой группы в результате болезни равна половине от 545 600 руб. Страховая премия – 45 612 руб. 16 коп.

В период страхования ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия истец получила травму. ДД.ММ.ГГГГ Вакариной ФИО12. выдана справка, подтверждающая факт установления ей инвалидности 2-ой группы ДД.ММ.ГГГГ Причина инвалидности – общее заболевание.

Полагая, что наступил страховой случай, Вакарина ФИО13. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в страховую компанию с заявлением о страховой выплате. ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил об отказе в страховой выплате.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Вакариной ФИО14 взыскано страховое возмещение в размере 272 800 руб. При этом финансовый уполномоченный пришел к выводу о документальном подтверждении события, заявленного как страховой случай – установление ДД.ММ.ГГГГ застрахованному лицу инвалидности 2-ой группы по общему заболеванию в результате травмы, полученной в условиях дорожно-транспортного происшествия от 1 октября 2020 года.

Решение финансового уполномоченного исполнено ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Как следует из п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из Условий страхования, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Несчастным случаем является фактически произошедшее в период действия договора страхования внезапное, непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному событие, не зависимое от воли застрахованного лица, повлекшее за собой смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Заболевание (болезнь) – любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу.

Постановлением Правительства Российской Федерации № 95 от 20 февраля 2006 года утверждены Правила признания лица инвалидом. Согласно п. 14 Правил в случае признания гражданина инвалидом устанавливаются следующие причины инвалидности: а) общее заболевание; б) трудовое увечье; в) профессиональное заболевание; г) инвалидность с детства; д) инвалидность с детства вследствие ранения (контузии, увечья), связанная с боевыми действиями в период Великой Отечественной войны 1941 - 1945 годов; е) военная травма; ж) заболевание получено в период военной службы; з) заболевание радиационно обусловленное получено при исполнении обязанностей военной службы (служебных обязанностей) в связи с катастрофой на Чернобыльской АЭС; и) заболевание связано с катастрофой на Чернобыльской АЭС; к) заболевание, полученное при исполнении иных обязанностей военной службы (служебных обязанностей), связано с катастрофой на Чернобыльской АЭС; л) заболевание связано с аварией на производственном объединении "Маяк"; м) заболевание, полученное при исполнении иных обязанностей военной службы (служебных обязанностей), связано с аварией на производственном объединении "Маяк"; н) заболевание связано с последствиями радиационных воздействий; о) заболевание радиационно обусловленное получено при исполнении обязанностей военной службы (служебных обязанностей) в связи с непосредственным участием в действиях подразделений особого риска; п) заболевание (ранение, контузия, увечье), полученное лицом, обслуживавшим действующие воинские части Вооруженных Сил СССР и Вооруженных Сил Российской Федерации, находившиеся на территориях других государств в период ведения в этих государствах боевых действий; п(1)) инвалидность вследствие ранения (контузии, увечья), полученного в связи с участием в боевых действиях в составе отрядов самообороны Республики Дагестан в период с августа по сентябрь 1999 г. в ходе контртеррористических операций на территории Республики Дагестан; р) иные причины, установленные законодательством Российской Федерации. При отсутствии документов, подтверждающих факт профессионального заболевания, трудового увечья, военной травмы или других предусмотренных законодательством Российской Федерации обстоятельств, являющихся причиной инвалидности, в качестве причины инвалидности указывается общее заболевание.

То есть не установлена такая причина как несчастный случай.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что причиной установления Вакариной ФИО15 инвалидности является болезнь, полученная в результате автодорожной травмы, несчастного случая.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным исковые требования в части взыскания страхового возмещения удовлетворить. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца невыплаченное страховое возмещение в размере 272 800 руб. (545600 / 2).

Действующее законодательство, в том числе Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, не предусматривает ответственность за нарушение условий договора страхования.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку за нарушение выплаты страхового возмещения за период с 10 апреля 2021 года по 30 сентября 2021 года в размере 45 600 руб. (45612,16 * 3% * 174 дня).

Оснований для уменьшения неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей, установив нарушение прав истца как потребителя на своевременное получение страховой выплаты по договору страхования, с учетом разумности, суд взыскивает с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

В порядке п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей суд взыскивает с ответчика штраф в размере 159 700 руб. (272800 + 45600 + 1000) * 50%).

С учетом обстоятельств дела, фактического участия представителя истца при рассмотрении дела, которым составлено исковое заявление, представлены первичные доказательства, активное процессуальное участие в судебных заседаниях, на основании ст. 100 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать с ответчика расходы на представителя в размере 25 000 руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет городского округа город Северодвинск государственную пошлину в размере 6 684 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Вакариной ФИО16 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Вакариной ФИО17 страховое возмещение в размере 272 800 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., неустойку в размере 45 600 руб., судебные расходы в размере 25 000 руб., штраф в размере 159 700 руб., всего 504 100 (пятьсот четыре тысячи сто) руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в бюджет городского округа город Северодвинск государственную пошлину в размере 6 684 (шесть тысяч шестьсот восемьдесят четыре) руб.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2022 года.

Председательствующий В.В. Ноздрин