Решение от 20.05.2020 по делу № 2-279/2020 от 06.11.2019

2 – 279/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2020 года город Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Графенковой Е.Н.,

при секретаре Исламгалиевой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ПАО РОСБАНК) к Галикеевой Г. Г. об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к Галикеевой Г. Г. об обращении взыскания на недвижимость, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, указывая в своем исковом заявлении, что 13 февраля 2019 года между Акционерным обществом «Коммерческий банк «ДельтаКредит» (далее - АО «КБ ДельтаКредит», Банк, Истец) и Заемщиком Галикеевой Гузель Галиевной был заключен Кредитный договор № 478241-КД-2019, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 2 050 000 рублей сроком на 302 календарных месяца для приобретение квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 64,70 кв.м., кадастровый номер 02:55:040303:2133 в собственность Ответчика под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита насчет Ответчика. Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрела в собственность Квартиру по Договору купли-продажи от 13 февраля 2019 года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с Общими условиями Кредитного договора, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п.3.3.2 Общих условий Кредитного договора, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 302 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 10,50 % процентов годовых.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.1 Общих условий Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа в размере ключевой ставки установленной Центробанком РФ на день заключения договора.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Истец договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Недвижимого имущества, посредством обращения взыскания на Недвижимое имущество.

В соответствии с Решением №    1/2019 единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» от 19.03.2019г., АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК» (ИНН 7730060164, ОГРН 1027739460737). Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 03.06.2019г., в Единый государственный реестр юридических лиц 01.06.2019г. внесена запись по прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, таким образом, ПАО РОСБАНК (далее - Банк, Истец) является правопреемником АО «КБ ДельтаКредит» и надлежащим Истцом.

Согласно пп. «в» п.4.4.1 Общих условий Кредитного договора в случае просрочки Заемщиком предусмотренных Кредитным договором платежей у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по договору. Начиная с 13.06.2019 года, Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 126 дней, что подтверждается Расчетом задолженности по состоянию на 17.10.2019.

Истцом соблюдено требование ст. 452 ГПК РФ об обязательном досудебном обращении к Ответчику с требованием погашения долга и расторжением кредитного договора. Со стороны Банка в адрес Ответчика в соответствии с п. 4.4.1 Общих Условий Кредитного Договора было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, что подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений, однако указанное требование исполнено не было.

Таким образом, размер задолженности Ответчика перед ПАО РОСБАНК по Кредитному договору № 478241-КД-2019 от 13 февраля 2019 года, определенной на 17 октября 2019 года, составляет 2 122 108,83 (два миллиона сто двадцать две тысячи сто восемь) рублей 90 копеек, включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга - 2 047 255,67 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 74853,16 рублей, суммы пени - 0 рублей.

Также истец указал, что в отчете об оценке №215И10.19 от 18.10.2019 года, составленного ООО «Оценочная компания «Аппрайзер», рыночная стоимость квартиры определена в размере 1947082 (один миллион девятьсот сорок семь тысяч восемьдесят два) рубля. Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 1557665,50 рублей (80% от рыночной стоимости).

В связи с чем, истец просит расторгнуть Кредитный договор № 478241-КД-2019 от 13 февраля 2019 года и обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на Квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 64,70 кв.м., установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 1 557 665,5 рублей (один миллион пятьсот пятьдесят семь тысяч шестьсот шестьдесят пять 50/100) рублей. Взыскать с Ответчика Галикеевой Г. Г. суммы задолженности по Кредитному договору № 478241-КД- 2019 от 13 февраля 2019 года, определенной на 17 октября 2019 года, составляет 2 122 108,83 (два миллиона сто двадцать две тысячи сто восемь) рублей 90 копеек, включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга - 2 047 255,67 рублей; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 74 853,16 рублей; суммы пени - 0 рублей.

Также истец просит суд взыскать с Ответчика Галикеевой Г. Г. все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - 24 810,54 (двадцать четыре тысячи восемьсот десять 54/100) рублей, расходы на услуги по оценке - 5 000 (пять тысяч) рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 17 500 (семнадцать тысяч пятьсот) рублей.

В судебном заседании представитель ПАО РОСБАНК - Сафин Р. И., действующий на основании доверенности от 17.05.2019 года, исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании ответчик Галикеева Г. Г. исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, пояснив, что 20.05.2020 года внесли платеж по ипотеке в размере 15000,00 рублей, муж устроился на работу. Также пояснила, что готова выплачивать ипотечные платежи по графику.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, обсудив доводы иска, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с требованиями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Произвольный, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. В силу части 1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

13 февраля 2019 года между Акционерным обществом «Коммерческий банк «ДельтаКредит» (далее - АО «КБ ДельтаКредит», Банк, Истец) и Заемщиком Галикеевой Гузель Галиевной был заключен Кредитный договор № 478241-КД-2019, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 2 050 000 (два миллиона пятьдесят тысяч) рублей сроком на 302 (триста два) календарных месяца для приобретение квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 64,70 кв.м., кадастровый № в собственность Ответчика под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита насчет Ответчика. Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрела в собственность Квартиру по Договору купли-продажи от 13 февраля 2019 года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Ответчик Галикеева Г. Г. за счет предоставленных ему кредитных средств частично произвел оплату по Договору купли-продажи 02 АА 4862810 от 13.02.2019г., заключенному между Ответчиком и Пичужкиной Т. М., Пичужкиной М. В., Пичужкиной Н. В. (действующая как законный представитель своей несовершеннолетней дочери Пичужкиной К. К.) и приобрела в собственность квартиру. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан было зарегистрировано право собственности на Квартиру, номер регистрации №02:55:040303:2133-02/101/2019-9 от 15.02.2019 года, с ипотекой в силу закона номер регистрации №02:55:040303:2133-02/101/2019-10 от 15.02.2019года, в подтверждение чего Банком была получена Закладная.

В соответствии с общими условиями Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен в п.3.3.2 Общих условий Кредитного договора.

Согласно пп. «в» п.4.4.1. Общих условий Кредитного договора в случае просрочки Заемщиком предусмотренных Кредитным договором платежей у банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком всех своих обязательств по договору.

В соответствии с Решением №    1/2019 единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» от 19.03.2019г., АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК» (ИНН 7730060164, ОГРН 1027739460737). В Единый государственный реестр юридических лиц 01.06.2019г. внесена запись по прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, что усматривается из выписки ЕГРЮЛ от 03.06.2019г.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, таким образом, ПАО РОСБАНК (далее - Банк, Истец) является правопреемником АО «КБ ДельтаКредит» и надлежащим Истцом.

Начиная с 13 июня 2019 года Ответчик Галикеева Г. Г. исполняет свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 17.10.2019 года.

По состоянию на 17.10.2019 года задолженность по Кредитному договору у Ответчика Галикеевой Г.Г. перед Банком составляет 2122108,83 рублей, включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга - 2 047 255,67 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 74853,16 рублей, суммы пени - 0 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается верным.

Со стороны Банка в адрес Заемщика было направлено письмо - требование о досрочном возврате кредита по кредитному договору №478241 – КД – 2019 от 13 февраля 2019 года, однако указанные требования исполнены не были.

Согласно Отчета об определении рыночной стоимости №2215И10.19 недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составленному 18 октября 2019 года ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», рыночная стоимость заложенного имущества - Квартиры, составляет 1947082 (один миллион девятьсот сорок семь тысяч восемьдесят два) рубля.

Пункт 1 ст. 3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ №102) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст. 3 ФЗ №102 указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.З ФЗ №102.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (ст. 54.1 ФЗ №102).

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.З,4 ФЗ №102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ №102 при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ФЗ № 102, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ №102, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Обязательства по возврату заемных средств не исполнены, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество не противоречит закону и условиям заключенного между кредитором и ответчиками кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

С учетом того, что ответчиком Галикеевой Г. Г. сумма задолженности по кредиту не оспорена, не представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств, не оспорена оценка квартиры, суд находит исковые требования истца о взыскании с Галикеевой Г. Г. суммы задолженности по Кредитному договору №478241 – КД – 2019 (ипотечное кредитование) от 13.02.2019 года, определенную на 17.10.2019 года в размере 2122108,83 рубля, включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга - 2 047 255,67 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 74853,16 рублей, суммы пени - 0 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца об обращения взыскания на заложенное имущество, суд также находит подлежащими удовлетворению, в соответствии с условиями закладной, и статьями 307, 314, 395, 334, 348, 819 ГК РФ.

В связи с чем, суд обращает путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: Россия, <адрес>, общей площадью 64,70 кв. м., установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1 557 665, 50 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Галикеевой Г. Г. подлежат взысканию в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 810,54 рублей, расходы за услуги по оценке 4500 рублей, расходы на оказание юридических услуг в размере 15 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 478241-░░-2019 ░░ 13 ░░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 2 047 255,67 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 74 853,16 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 810,54 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 4500 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 64,70 ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 557 665, 50 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░.

░░░░░               ░. ░. ░░░░░░░░░░