Решение от 29.01.2015 по делу № 2-369/2015 (2-2816/2014;) от 17.12.2014

Гражданское дело № 2-369/14 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 29 января 2015 г.

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Нейцель О. А.,

при секретаре судебного заседания Горячевой Т. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (открытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) (далее Банк Левобережный) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 11.03.2013г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 130 000 руб. сроком до 11.03.2016г., под 25% годовых. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, кредит ответчику был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

В соответствии с п. 3.4 заявления–оферты, ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а также иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором.

Согласно п.2.5 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременный штраф в размере 100 руб. за каждый факт образования просроченной задолженности и пеню в размере 0,15% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства.

В нарушение принятых на себя обязательств, ответчиком были нарушены сроки погашения кредита в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая на 04.12.2014 г. составляет 127845,80 руб.: 102808,81 руб. (сумма основного долга), 16318,81 руб. (проценты на срочную задолженность), 2482,19 (проценты на просроченную задолженность), 5435,99 руб. (пеня), 800 руб. (штраф).

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 127845,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3756,92 руб..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично. Подтвердила, что ею в Новосибирском социальном коммерческом банке «Левобережный» был взят кредит. Платежи по кредиту она перестала осуществлять с марта 2014 г., поскольку получила травму ноги, в результате чего потеряла работу. В настоящее время ее доход состоит только из получаемой пенсии, большую часть которой она тратит на лечение и оплату коммунальных услуг. Денежные средства на погашение кредита у нее отсутствуют. Согласна с суммой основного долга, с размером начисленных процентов не согласна.

Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом, установлено, что 11.03.2013г. ФИО1 обратилась в Банк Левобережный с заявлением-офертой о заключении кредитного договора и предоставления ей кредита в сумме 130000 руб. под 25% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ с правом досрочного исполнения обязательств.

Данная оферта была акцептирована банком путем перечисления на открытый банковский счет ответчика № суммы кредита. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между Банком Левобережный и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой, анкетой, подписанными ответчицей, графиком погашения кредитных обязательств, уведомлением о полной стоимости кредита, с которыми ФИО1 была ознакомлена, о чем также имеется ее подпись, выпиской по счету. Также факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях ответчицей в судебном заседании не оспаривался.

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком. Доказательств иного суду не представлено.

Согласно п. 2.2 кредитного договора, исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору производится в соответствии с Графиком погашения, путем ежемесячного списания кредитором суммы, указанной на графике, со счета заемщика в дату платежа, указанную в Графике.

В целях погашения кредита и иных платежей по кредитному договору, заемщик вносит денежные средства на счет заемщика, в размере, установленном Графиком, не позднее одного дня до наступления даты очередного платежа (п.2.4 кредитного договора).

Как следует и графика погашения кредитных обязательств, с которым ответчица была ознакомлена, ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита 11-го числа каждого месяца должна вносить платежи в сумме 5487 руб., последний платеж – 5539,53 руб., включающиеся в себя сумму основного долга и проценты по кредиту.

Однако ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, до апреля 2014 г. ответчиком допускались случаи внесения платежей по кредиту с нарушением установленных договором сроков и в неполном объеме, а с апреля 2014 г. по настоящее время платежи по кредиту вообще не производятся. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету № №

Судом установлено, что ответчик ФИО1 погасила сумму основного долга по кредиту в размере 27191,91 руб.

Таким образом, сумма непогашенной задолженности ФИО1 по кредитному договору по основному долгу составляет 102808,81 руб. (130 000 руб. (сумма кредита)– 27191,19 руб.(сумма оплаченная ответчиком)). Поскольку судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчицей не погашена, суд полагает, что в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, данная сумма подлежит взысканию с ответчицы ФИО1 досрочно.

Также являются обоснованными и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом.

Сумма процентов за пользование кредитом за период с 11.03.2014г. по 03.12.2014г. (в рамках заявленных требований) составляет:

За период с 11.03.2014 г. по 25.03.2014 г.: 106 218,12 руб. (сумма остатка по основному долгу) х25%/365х 14 дн.= 1 018,53 руб.

За период с 25.03.2014 г. по 03.12.2014 г.: 102808,81 руб. (сумма остатка по основному долгу (106218,12 руб. – 3409,31 (платеж по погашению основного долга от 25.03.2014 г.)) х25%/365х 253 дн.= 17815,50 руб., а всего 18834,03 руб.

Согласно выписке по счету ответчиком в счет оплаты процентов за указанный период был внесен платеж в сумме 33,08 руб. Таким образом, общая сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 18801 руб. (18834,03 руб.-33,08 руб.) и данная сумма подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 2.5 кредитного договора, при нарушении сроков погашения кредита, установленных Графиков, помимо процентов за кредит, выплачивается неустойка: единовременный штраф в размере 100 рублей за каждый факт просрочки исполнения обязательств; пеня в размер 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Поскольку, ответчица ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании пени за просрочку погашения суммы основного долга за период с 26.03.2014г. по 03.12.2014г. (в рамках заявленных требований) являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Размер неустойки за указанный период составляет:

За период с 26.03.2014г. по 11.04.2014г.: 40,63 руб. (сумма просроченного основного долга)х0,15%х17 дн=1,04 руб.

За период с 12.04.2014г. по 11.05.2014г.: 3345,57 руб. (сумма просроченного основного долга)х0,15%х30 дн= 150,55 руб.

За период с 12.05.2014г. по 11.06.2014г.: 6788,80 руб. (сумма просроченного основного долга)х0,15%х31 дн=315,68 руб.

За период с 12.06.2014г. по 11.07.2014г.: 10237, 02 руб. (сумма просроченного основного долга)х0,15%х30 дн= 460,67 руб.

За период с 12.07.2014г. по 11.08.2014г.: 13821,86 руб. (сумма просроченного основного долга)х0,15%х31 дн=642,72 руб.

За период с 12.08.2014г. по 11.09.2014г.: 17419,41 руб. (сумма просроченного основного долга)х0,15%х31 дн=810 руб.

За период с 12.09.2014г. по 11.10.2014г.: 21093,35 руб. (сумма просроченного основного долга)х0,15%х30 дн=949,20 руб.

За период с 12.10.2014г. по 11.11.2014г.: 24901,27 руб. (сумма просроченного основного долга)х0,15%х31 дн=1157,91 руб.

За период с 12.11.2014г. по 03.12.2014г.: 28734,07 руб. (сумма основного долга)х0,15%х22 дн=948,22 руб., а всего 5435,99 руб.

Также в силу вышеизложенного суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчицы штрафа за просрочку исполнения обязательств. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных требований) ответчицей ФИО1 8 раз была допущена просрочка исполнения обязательств по кредитному договору по уплате основного долга и процентов. Таким образом, с учетом положений п. 2.5 кредитного договора, сумма штрафа за указанный период составляет 800 руб. (100 руб.х8)и данная сумма подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

Суд, проверив предоставленные истцом расчеты сумм пени за просрочку оплаты основного долга и штрафа, приходит к выводу, что они произведены в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает. Ответчиком иных расчетов, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Оснований для применения к заявленным исковым требованиям о взыскании неустойки положений ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца составляет 127845,80 руб., состоящий из: 102808,81 руб. (сумма основного долга) + 18801 руб. (сумма процентов за пользование кредитом) + 5435,99 руб. (сумма пени по основному долгу)+ 800 руб. (сумма штрафа).

Доводы ответчика ФИО1 о невозможности исполнения обязательств по кредитному договору из-за ее трудного материального положения вследствие получения травмы и потери работы, для разрешения данного спора правого значения не имеют, поскольку не являются основанием для освобождения ее от взятых на себя кредитных обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца также подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3756,92 руб., из расчета: (127845,80 руб. – 100000 руб.)х2%+3200 руб. )).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 127845,80 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3756,92 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░░ 2015░.

░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░