Решение по делу № 2-1972/2022 от 16.06.2022

УИД 03RS0010-01-2022-002951-49

производство № 2-1972/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2022 года г. Межгорье, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нагимовой К.П.,

при ведении протокола помощником судьи Шахниязовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Семеновой И. С. о взыскании задолженности кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Семеновой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указав, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и Семенова И.С. (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор №... от ... (далее - Договор) на сумму 103996,67 рублей. Процентная ставка по кредиту – 46,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 103996,67 рублей на счет Заемщика №... (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 103996,67 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 4691,00 рублей, с ... 63,38 рублей, с ... 0 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ... задолженность Заемщика по Договору составляет 202135,56 рублей, из которых: сумма основного долга - 95993,23 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 100864,45 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5161,88 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5221,36 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика. Просит взыскать с Заемщика Семеновой И.С. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №... от ... в размере 202135,56 рублей, из которых: сумма основного долга – 95993,23 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 100864,45 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 5161,88 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5221,36 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении Банк полностью поддерживает заявленные исковые требования, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Семенова И.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, обратилась в суд с письменным заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие и просит применить срок исковой давности.

В силу части 5 статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных сторон.

Изучив доводы иска, заявление ответчика о пропуске исковой давности, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязательства, возникшие из договора, в силу статей 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между ООО «ХКФ Банк» и Семеновой И.С. заключен кредитный договор №... Заявка на открытие банковских счетов (составная часть договора). По условиям заключенного договора, ответчику представлена сумма к выдаче 100000 рублей, под 46,90 % годовых, способ получения – касса, количество процентных периодов 48, ежемесячный платеж 4691,00 рублей, счет №..., начало расчетного периода 25 число месяца (л.д. 8).

Предоставлен график погашения кредита с разбивкой по основному долгу, процентам и комиссии за направление извещений (л.д. 13).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Общих условий Договора. Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ответчик ознакомлен и согласен (л.д. 16-19).

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, погашение срочной задолженности по договору №... от ..., внесение денежных средств для погашения задолженности, погашение комиссии за предоставление ежемесячных извещений) (л.д. 14-15).

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно заявлению Семеновой И.С. от ... в ООО «ХКФ Банк» она просит активировать дополнительную услугу СМС-пакет. А согласно графику платежей ответчик должен уплачивать комиссию за направление извещений ежемесячно в размере 29 руб.

Согласно расчету задолженности истца, приложенному к настоящему иску, по состоянию на ... задолженность Заемщика по Договору составляет 202135,56 рублей, из которых: сумма основного долга – 95993,23 рублей; сумма процентов – 100864,45 рублей, сумма штрафов – 5161,88 рублей, сумма комиссий – 116,00 рублей (л.д. 13).

Расчет, относительно суммы иска в части основного долга – 95993,23 рублей; процентов – 100864,45 рублей, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных ответчицей платежей, а потому его следует положить в основу судебного решения, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено. Ответчик Семенова И.С. контррасчёт взыскиваемых сумм, суду не представила и не отрицала в суде на подготовке дела к судебному разбирательству факт неуплаты данной задолженности истцу.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применение срока исковой давности. В силу части 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему. Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, для каждой части займа, подлежащей возврату, согласно установленному графику, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно, начиная с даты, следующей за датой, установленной для возврата очередной части займа. Указанное правило применяется к требованиям о взыскании процентов за пользование заемными средствами, срок по которым также исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из выписки по счету за период с ... по ... датой последнего произведенного платежа по договору №... от ... является ..., то есть с указанной даты ответчик перестал исполнять свои обязательства по уплате кредитных средств.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Как следует из материалов дела, определением мирового судьи судебного участка по городу Межгорье Республики Башкортостан от ... отменен судебный приказ, вынесенный тем же мировым судьей по делу №... от ... о взыскании с Семеновой И.С. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... за период с ... по ... в размере 203669,09 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2618,35 рублей, всего 206287,44 рублей в связи поступившим возражением ответчика (л.д. 7).

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору было направлено истцом по почте России ... и поступило в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан ....

Суд, исходя из условий рассматриваемого договора о предоставлении кредита и согласно графику платежей, приходит к выводу, что срок для возврата долга начинает течь с момента неуплаты должником неуплаченного платежа, то есть с ..., следовательно, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности по указанной дате установлен до ... включительно, последней датой платежа по графику установлено ....

Следовательно, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности и установлен до ... включительно.

Между тем, ... истец направил заявление на выдачу судебного приказа. Таким образом, период с ... по ... по графику под срок исковой давности не подпадает. Учитывая, что банком в период с ... по ... начислялся штраф за пропуск платежей по графику на общую сумму 5161,88 рублей, срок исковой давности по данным требованиям истцом пропущен.

Таким образом, суд находит исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению частично и взыскивает с ответчика с учетом срока исковой давности задолженность в размере 41560,66 рублей, из которых: сумма основного долга – 34497,42 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 7063,24 рублей.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Однако, истцом в материалы дела расчет неустойки в размере 5161, 88 руб. и расчет задолженности комиссий в размере 116 рублей предоставлен за период до ..., т.е. за пределами срока исковой давности. В связи с чем, данные требования истца не подлежат удовлетворению.

В силу статьи 93 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. Согласно нормам налогового законодательства при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины. При таких обстоятельствах, госпошлина в размере 2618,35 рублей, уплаченная за выдачу судебного приказа подлежит зачету на основании пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 5221,36 рублей, что подтверждается платежными поручениями №... от ..., №... от ....

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1446,82 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Семеновой И. С., дата рождения: ..., место рождения: ... Респ. Башкортостан, адрес регистрации: 453570, ..., город Межгорье, ..., ИНН 027900034047, СНИЛС 129-617-599 98 о взыскании задолженности кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Семеновой И. С. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №... от ... в размере 42060,66 рублей, из которых: сумма основного долга – 34497,42 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 7063,24 рублей.

Взыскать с Семеновой И. С. в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1446,82 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан постоянное судебное присутствие в ЗАТО город Межгорье.

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2022 года.

Председательствующий судья К.П. Нагимова