Решение от 16.07.2015 по делу № 2-10743/2015 от 11.06.2015

копия

№ 2-10743/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2014 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Худоноговой О.А.,

при секретаре Кирдяевой А.В.,

с участием истца Паратниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Паратниковой ФИО5 к Открытому акционерному обществу (ОАО) НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя,                 

У С Т А Н О В И Л:

Паратникова М.В. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя, признании недействительным п. 1.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, возлагающего на заемщика обязанность по оплате комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента в размере 6 000 рублей, взыскании уплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 252 рублей 62 копеек, неустойки в размере 91 980 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 5 000 рублей, штрафа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей под 32,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Согласно договору помимо уплаты процентов за пользование кредитом, с нее удержана разовая комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6 000 рублей. В добровольном порядке ответчик требования о возврате незаконно удержанной комиссии оставил без удовлетворения.

В судебном заседании истец Паратникова М.В. заявленные исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика с согласия истца в порядке заочного судопроизводства.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, принимает во внимание следующее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Выдача кредита - действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Как установлено судом:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей под 32,9 % годовых на срок 36 месяцев (л.д. 7-10).

Из п. 1.16. договора следует, что на заемщика возлагалась обязанность по уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере 6 000 рублей (л.д. 7).

ДД.ММ.ГГГГ банком получена претензия Паратниковой М.В. с требованием вернуть удержанную комиссию в размере 6 000 рублей, однако оставлена банком без удовлетворения (л.д. 13).

Оценивая представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, не основано на законе, так как проведение указанной процедуры должно рассматриваться как кредиторская обязанность банка и в силу ч. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", и должно осуществляться банковскими организациями за свой счет.

Таким образом, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренной ч. 1 ст. 819 ГК РФ обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по уплате указанных комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента, ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя, является нарушением положений п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" о запрете обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) приобретением иных товаров (работ, услуг), в связи с чем является недействительным.

Положение Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" не предусматривает возложение расходов Банка по ведению своей деятельности на заемщика, в том числе путем включения их в качестве обязательного условия при предоставлении кредита.

Нормами ГК РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на расчетное обслуживание и зачисление денежных средств при заключении кредитного договора.

Поскольку условие кредитного договора, обязывающее уплачивать заемщика указанную выше комиссию недействительно, комиссия в размере 6 000 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая положения ст. 395 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ согласно заявленным требованиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 900 дней просрочки в сумме 1 237 рублей 50 копеек согласно следующему расчету.

Согласно данным ЦБ РФ на день предъявления иска ставка рефинансирования составляет 8,25 %.

6 000 рублей х 900 дней х 8,25% : 360 = 1 237 рублей 50 копеек.    

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 91 980 рублей, суд учитывает, что согласно ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков удовлетворения требований потребителей, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком НБ «ТРАСТ» (ОАО) получена претензия истца о возврате удержанной банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6 000 рублей, однако требования истца оставлены ответчиком без удовлетворения.

При таких обстоятельствах взысканию с ответчика подлежит неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ года, то есть по истечению десятидневного срока со дня получения претензии, по ДД.ММ.ГГГГ согласно заявленным требованиям, т.е. за 545 дней согласно следующему расчету:

6 000 х 3% х 545 = 98 100 рублей.

Однако, на основании абзаца 4 части 5 статьи 28 ФЗ "О защите прав потребителей", взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка в размере 6000 рублей, т.е. не более суммы неправомерно удержанных денежных средств.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в судебном заседании установлена вина ответчика в нарушении прав истца, учитывая положений ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, исходя из принципа разумности и справедливости, суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 2 000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как установлено судом, требования истца о возврате неправомерно удержанных денежных средств в размере 6 000 рублей ответчиком в добровольном порядке удовлетворены не были, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной потребителю, согласно следующему расчету:

6 000 рублей + 1 237 рублей 50 копеек + 6 000 рублей + 2 000 рублей : 2 = 15 237 рублей 50 копеек : 2 = 7 618 рублей 75 копеек.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит штраф в размере 7 618 рублей 75 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы за составление искового заявления в размере 5 000 рублей, которые подтверждены документально (л.д. 14).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ взысканию с НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежит государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 829 рублей 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░) ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. 1.16 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░8 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 237 ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 618 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 27 856 ░░░░░░ 25 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 829 ░░░░░░ 50 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 23.07.2015 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░