Решение по делу № 2-807/2018 от 19.12.2017

Гр. дело № 2-807/2018 публиковать

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2018 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской республики в составе:

председательствующего – судьи Тагирова Р.И.,

при секретаре – Леоновой Л.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Иванову В.А. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что <дата>. между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Ивановым В.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банком предоставлен Заемщику кредит в размере 1075 000 руб. под 15,5% годовых, на срок 180 месяцев. Стороны пришли к соглашению о пониженной ставке процентов по кредиту - 13,5% годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в размере 14006 руб. При нарушении сроков возврата кредита и/или сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Кредит предоставлялся для целевого использования – для приобретения с целью проживания залогодателя квартиры, находящейся по адресу: <адрес> стоимостью 1600000 руб. Договор купли-продажи, право собственности и ипотека зарегистрированы <дата> в Управлении Росреестра по УР. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) квартиры. Между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком была подписана закладная на квартиру, согласно которой залогодержателем квартиры, расположенной по адресу:<адрес>4, является истец. Права по закладной <дата> переданы ЗАО «<данные скрыты>» на основании договора купли-продажи закладных от <дата> Уведомление о продаже закладной направлено заемщику <дата> В последующем, <дата> права по закладной переданы ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на основании договора обратного выкупа закладных. Уведомление заемщику направлено <дата> Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1583242 рубля, согласно оценки ООО «Инвестиции». В связи с образованием просроченной задолженности Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Требование Банка исполнено не было. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата>. в размере 1169637,27 руб., в т.ч.: по кредиту – 999300,49 руб., по процентам – 51067,11 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 102291,85 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 16977,82 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 %, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 999 300 руб. с учетом его фактического погашения за период с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, находящейся по адресу: <адрес>4, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости имущества, т.е. 1 266593,60 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20048,19 руб., расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3500 руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ответчик Иванов В.А., извещенные надлежащим образом о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились. Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» представили заявление о рассмотрении дела без их участия, ответчик Иванов В.А. о причинах неявки в судебное заседание не сообщил. Руководствуясь ст. 167 ч. 3 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.

Часть 1 ст.35 ГПК РФ возлагает на лиц, участвующие в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ч.1 ст.115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. В соответствии с ч.4 ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ст.118 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Как разъяснено вп. п. 63,67,68Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслупункта 1 статьи 165.1ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным вабзацах первомивтором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу(п. 63). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат(п. 67). Статья 165.1ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное(п. 68).

Ответчики ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно ответу ОАСР УВМ МВД по УР на судебный запрос Иванов В.А., <дата> г.р., зарегистрирован по месту жительства с <дата> по адресу: <адрес> судебные извещения направлялись ответчикам по адресу регистрации, вернулись за истечением срока хранения. Сведений об иных местах проживания ответчика в суде нет. В силу ст.118 ГПК РФ, почтовая корреспонденция считается доставленной, а ответчик Иванов В.А. – надлежащим образом извещенным.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлены следующие юридически значимые обстоятельства, которые не оспариваются сторонами и не вызывают сомнений у суда.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Ивановым В.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банком предоставлен Заемщику кредит в размере 1075 000 руб. под 15,5% годовых, на срок 180 месяцев. Стороны пришли к соглашению о пониженной ставке процентов по кредиту – 13,5% годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Обязательство по предоставлению Ивановым В.А. кредита истцом исполнено в полном объеме, сумма кредита была перечислена на счет заемщика<дата>, что подтверждается банковским ордером№.

Согласно договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств <дата> междуФИО6 (продавец) и Ивановым В.А. (покупатель), продавец продал, а покупатель за счет своих и заемных средств купил квартиру, находящуюся по адресу:<адрес>4. По соглашению сторон стоимость квартиры составила1600000 рублей.

Право собственности Иванова В.А. на квартиру, находящуюся по адресу:г Ижевск, <адрес> по УР о чем выдано соответствующее свидетельство№ <адрес> от <дата>.

В силу ч. 2 ст. 48, ст. 66.3 Гражданского кодекса Российской Федерации, наименование Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (ОАО «Банк Уралсиб») изменено на Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (ПАО « Банк Уралсиб »), что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от <дата>.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются материалами дела, никем не оспариваются.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, в сроки, в них установленные, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Как усматривается из выписки по счетупо состоянию на21.11.2017г. ответчиком принятые на себя обязательства по кредитному договоруисполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Истцом в адрес ответчика17.07.2017г. направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, о погашении задолженности в срок <дата>., однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.

Суду не представлено доказательств погашения суммы основного долга перед истцом в размере 999300,49 руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная денежная сумма ответчиком истцу не возвращена. В связи с чем, требования истца к ответчику о взыскании суммы основного долга в указанном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Указанная сумма – 999300,49 руб. – подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Условиями кредитного договора № от <дата> предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере пониженной ставки процентов по кредиту - 13,5% годовых. ( п.4.1.5.3)

Расчет истца в части процентов судом проверен, найден верным. Из расчета 13,5% годовых задолженность по уплате процентов составила 51067,11 руб. (по состоянию на <дата>). В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 51067,11 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере 999300,49 руб. с учетом его фактического погашения за период с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Кроме этого, как следует из искового заявления, истец также просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по неустойке в общем размере 119269,67руб.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 5.2, 5.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расчет истца, имеющийся в материалах дела, судом проверен и найден верным, размер неустойки, начисленной по состоянию на <дата>. составляет 119269,67рублей, из которых: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита –102291,85рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами –16977,82рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчику квартиру, суд исходит из следующего.

Пунктом 4.4.2 Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 2, 3, 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ (Далее – Закон об ипотеке), ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.

В соответствии с п.1 ст.50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств№ от<дата> ответчик Иванов В.А. приобрел в собственность за1600 000рублей квартиру по адресу:<адрес>.

П.1.9 данного договора купли - продажи предусмотрено, что права банка как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательства удостоверяются закладной. Согласно имеющейся в материалах дела копии закладной, первоначальным залогодержателем является ОАО «Банк УралСиб».

Права по закладной <дата> переданы ЗАО «Ипотечный агент Уралсиб 02» на основании договора купли-продажи закладных от <дата> Уведомление о продаже закладной направлено заемщику <дата>

В последующем, <дата> права по закладной переданы ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на основании договора обратного выкупа закладных. Уведомление заемщику направлено <дата>

Право собственности Иванова В.А.. на указанный объект недвижимости с обременением ипотеки в силу закона подтверждено свидетельством о государственной регистрации права <адрес> <дата>

В связи с тем, что обязательство по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнено, у него имеется кредитная задолженность в размере1169637,27руб., указанная задолженность на момент рассмотрения дела не погашена, иск в части обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований из стоимости заложенного имущества обоснован и подлежит удовлетворению. Основания, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, и ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

В связи с изложенным, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру по адресу:<адрес> подлежат удовлетворению.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1583242 рубля, согласно отчету оценки ООО «Инвестиции». В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств иного размера стоимости залогового имущества суду не представлено.

Исходя из заявленных требований, отсутствия возражений сторон, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры по адресу:<адрес> в размере 1266593, 60 руб. (1583242 руб. * 80%)

Доказательств наличия оснований невозможности обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, стороной истца не представлено.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ отN 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Согласно ст.94 ГПК РФ К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Расходы по оплате оценочных услуг в размере3500рублей суд признает судебными расходами и считает необходимым взыскать указанную сумму с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из платежному поручению № от <дата> на сумму 14048,19рублей уплачена госпошлина за требование о взыскании задолженности и платежному поручению №от <дата>. на сумму 6 000рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, за подачу искового заявления истцом была уплачена госпошлина в общем размере20048,19 руб.

Таким образом, принимая во внимание удовлетворение судом исковых требований, с ответчика в пользу истца следует взыскать в счет возмещения расходов по госпошлине сумму в размере20048,19 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Иванову В.А. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Иванова В.А. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредиту в размере 1169 637 руб. 27 коп, в том числе: по кредиту – 999300,49 руб., по процентам – 51067,11 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 102291,85 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 16977,82 руб.

Взыскать с Иванова В.А. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 %, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 999300,49 руб., с учетом его фактического погашения, за период с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Взыскать с Иванова В.А. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 20048,19 руб., расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 500 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Иванову В.А., а именно: квартиру, находящуюся по адресу: УР,<адрес> кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 80% его рыночной стоимости – в размере 1266593, 60 рублей, определив способ реализации – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья - Р.И. Тагиров