Решение по делу № 33-2693/2024 от 06.05.2024

Судья Сараева А.А.                                          УИД 39RS0002-01-2023-003525-98

                                                                                                       дело №2-70/2024

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

№33-2693/2024

29 мая 2024 года                                                                         г. Калининград

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:

председательствующего судьи            Чашиной Е.В.,

судей                                                        Макаровой Т.А., Алексенко Л.В.,

при секретаре                                       Юдиной Т.К.,

    рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Курдюковой Елены Викторовны на решение суда от 19 февраля 2024 года по иску Курдюковой Елены Викторовны к ООО «СК Согласие» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа и судебных издержек, с участием третьего лица ПАО «Транскапиталбанк».

    Заслушав доклад судьи Макаровой Т.А., объяснения истца Курдюковой Е.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, объяснения посредством ВКС представителя ответчика ООО «СК Согласие» - Бен-Сума М.М., возражавшего против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Курдюкова Е.В. обратилась в суд с иском к ООО «СК Согласие», указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ней, ФИО10 и ПАО «Транскапиталбанк» заключен кредитный договор № №, предметом которого является предоставление кредита в сумме 2 259 840 рублей для целевого использования — приобретение предмета залога на стадии строительства в собственность, то есть квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора ею исполняются надлежащим образом. Исходя из условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ года она и ФИО11 заключили с ООО «Страховая компания «Согласие» (Калининградский филиал) договор страхования от несчастных случаев и болезней №№. Основанием для заключения договора послужило волеизъявление ее и ФИО12 выраженное в заявлении на предоставление услуг страхования, в котором ими были указаны сведения, интересующие ответчика, в частности о состоянии их здоровья, имущественного положения и иные сведения. Заключенным договором она и Курдюков А.А. выразили свое согласие быть застрахованными в ООО «СК «Согласие» от несчастных случаев и в случае наступления смерти, подписав данный договор и оплатив страховую премию в полном объеме, чем выполнили договорные условия перед ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО13., находясь в ГБУЗ КО «<данные изъяты>», куда неоднократно обращался за оказанием медицинской помощи, умер. ДД.ММ.ГГГГ года истец вступила в наследство после смерти ФИО14 Согласно протоколу патологоанатомического исследования № от ДД.ММ.ГГГГ года, причиной смерти ФИО15 является: интоксикация. Согласно посмертному клинико-анатомическому эпикризу смерть произошла на фоне двух сочетаюшихся заболеваний: 1. Токсическое поражение печени с трансформацией в макронодулярный цирроз. 2. Язвенный энтероколит. ДВС-синдром. Гепато-ренальный синдром, варикоз вен пищевода, хронический эрозивный гастрит, эрозивный эзофагит, синдром Маллори-Вейса. Анемия смешаного генеза (токсическая, постгеморрагическая). Нарастающая интоксикация и полорганная (печеночно-почечная недостаточность явились непосредственной причиной смерти). По условиям договора страхования, страховыми рисками были определены следующие события – смерть и инвалидность застрахованного лица. Выгодоприобретателями по страховому случаю является ПАО «Транскапиталбанк» в переделах денежного обязательства по кредитному договору. Страховая сумма от несчастных случаев и смерти застрахованного лица составляет 1 491 494,40 рублей. ДД.ММ.ГГГГ года истец обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате, на что получила отказ в связи с необходимостью представления документов из медицинских учреждений. После представления медицинских документов, ответчиком были заявлены новые требования о предоставлении иных документов из медицинских учреждений, после представления которых страховая выплата произведена не была. На претензию от ДД.ММ.ГГГГ года о производстве страховой выплаты по факту наступления страхового случая, ответчик ответил отказом, поскольку смерть ФИО16 не признана страховым случаем. Считает, что выводы ответчика о том, что смерть ФИО17 наступила в момент нахождения его в состоянии алкогольного опьянения, и это состояние явилось прямой причиной смерти, то есть состоит в причинной связи с наступлением его смерти, ничем не подтверждены. Считает, что действия ответчика произвести страховую выплату противоречат действующему законодательству, а потому являются незаконными. Ссылаясь на указанные выше обстоятельства, просила взыскать в свою пользу страховую выплату в сумме 1 491 494,40 рубля, штраф в размере 50% от суммы страховой выплаты, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 114,94 рубля и 25 000 рублей в счет возмещения расходов на юридические услуги.

Решением Центрального районного суда г. Калининграда от 19 февраля 2024 года отказано в удовлетворении заявленных исковых требований.

Не согласившись с принятым решением суда, Курдюковой Е.В. подана апелляционная жалоба, в которой она просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт, которым удовлетворить заявленные требования. Указывает на то, что суд при принятии решения суда неверно применил нормы материального и процессуального права, в частности поставив в прямую зависимость факт наступления смерти ФИО18 от предположения о длительном употреблении алкоголя, что полностью опровергается представленными доказательствами. Полагает, что суд первой инстанции необоснованно и незаконно пришел к выводу, что смерть застрахованного лица ФИО19 наступила в результате установленных ему диагнозов заболеваний, вызванных предположительно употреблением алкоголь-содержащих веществ. Обращает внимание на то, что судебно-медицинским заключением установлено, что смерть ФИО20 не состоит в прямой причинно-следственной связи с употреблением алкоголя и иных запрещенных веществ. Выводы судебно-медицинской комиссии носят вероятностный (предположительный) характер. Комиссия судебно-медицинских экспертов не дала четкого, объективного, проверяемого, ясного и однозначного ответа на вопросы №№2,3,5,7,8, что не может быть использовано в качестве доказательств по делу, так как выводы в этой части не отвечают требованиям ст.ст. 55,59,60,86 ГПК РФ. Ответы на вопросы №№2,3,5,7,8 судебно-медицинские эксперты ставят в зависимость от сведений, указанных в медицинских документах, при этом достоверность указанных в них сведений относительно длительного употребления ФИО21 алкогольных напитков ничем не подтверждена, источник происхождения данных сведений достоверно не установлен и не может быть учтен при оценке данных доказательств для правильного рассмотрения и разрешения спора. Обстоятельства длительного употребления алкоголя опровергаются свидетельскими показаниями, а также иными объективными сведениями, установленными судом первой инстанции. Также указывает на то, что суд незаконно отказал в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, а также возмещение понесенных судебных расходов.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО «СК Согласие» просит оставить обжалуемое решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Иные участники по делу в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом, в связи с изложенным, с учетом положений ст. 167 и ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, судебная коллегия полагает его подлежащим оставлению без изменения.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 ГК РФ).

Статья 431 ГК РФ гласит, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 настоящей статьи).

Из содержания вышеуказанных правых норм в их взаимосвязи следует, что стороны при определении понятия страхового случая могут указать, какие поименованные события для заемщиков кредитов, в соответствии с Правилами страхования не являются страховыми случаями.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктом 2 статьи 9 ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 2 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 года): если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

Так, в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования от 21.06.2018 года утв. 21.06.2018 года), являющимися неотъемлемой частью договора страхования (полиса) №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, договор страхования по страхованию от несчастных случаев и болезней заключается в пользу Выгодоприобретателя-1 – Залогодержателя в части денежного обязательства, обеспеченного ипотекой на дату наступления страхового случая (если иная дата не предусмотрена Договором страхования). Оставшуюся часть страховой выплаты после получения страховой выплаты Выгодоприобретателем-1 – Залогодержателем получает Выгодоприобретатель-2 – Застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица (или иное лицо, назначенное Застрахованным лицом). Договор страхования от несчастных случаев и болезней в пользу лица, не являющегося Застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия Застрахованного лица (пункт 1.5 Правил).

Условия, содержащиеся в настоящих Правилах и не включенные в текст Договора страхования, обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя), если в Договоре страхования прямо указывается на применение таких Правил или сами Правила изложены в одном документе с Договором страхования или на его оборотной стороне либо приложены к нему в качестве неотъемлемой части Договора страхования. Вручение Страхователю при заключении Договора страхования Правил должно быть удостоверено соответствующей записью в Договоре страхования (пункт 1.9 Правил).

В силу пункта 2.1.1 Правил, объектом страхования по страхованию от несчастных случаев и болезней – связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Под несчастным случаем понимается внезапное, внешнее, непредвиденное, кратковременное (до нескольких часов) воздействие на организм Застрахованного лица, повлекшее за собой травму, случайное острое отравление или смерть Застрахованного лица в результате данного воздействия (исключая отравление алкогольными, наркотическими, опьяняющими (одурманивающими) веществами, а также сильнодействующими или психотропными веществами, принятыми без предписания врача), не являющееся следствием заболевания и произошедшее в течение срока действия Договора. Под несчастным случаем применительно к настоящим Правилам понимается также самоубийство или покушение на самоубийство, повлекшее за собой смерть или причинение вреда здоровью Застрахованного лица, при условии, что к этому времени Договор страхования действовал уже не менее двух лет. К несчастным случаям не относятся остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), спровоцированные воздействием внешних факторов.

Под смертью понимается прекращение физиологических функций, являющихся основой жизнедеятельности организма. Факт смерти подтверждается в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке.

Под болезнью применительно к условиям настоящих Правил понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, указанного Страхователем в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных пунктом 2.4.1 Правил).

Из пункта 2.2 Правил следует, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями Договора страхования. Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: 2.2.1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 2.2.2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий за исключением условий пункта 2.4.1.5.4 настоящих Правил, не освобождающих страховщика от страховой выплаты; 2.2.3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; 2.2.4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов; 2.2.5. Умысла Страхователя (Застрахованного лица), Выгодоприобретателя, а также лиц, действующих по их поручению, направленного на наступление страхового случая, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Договор страхования может быть заключен на случай наступления любого из предусмотренных настоящими Правилами случаев (пункт 2.4), их совокупности или любой их комбинации (пункт 2.3 Правил).

В соответствии с пунктом 2.4 Правил страховыми случаями могут являться следующие события: 2.4.1. По страхованию от несчастных случаев и болезней согласно пункту 2.1.1 настоящих Правил: 2.4.1.1. Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у Застрахованного лица в период действия Договора страхования либо имевшейся до заключения Договора страхования, о которой Застрахованное лицо сообщило в Заявлении на страхование; 2.4.1.2. Установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия Договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования, или болезни, впервые диагностированной у Застрахованного лица в период действия Договора страхования либо имевшейся до заключения Договора страхования, о которой Застрахованное лицо сообщило в Заявлении на страхование, с учетом положений пункта 8.4.1.2 настоящих Правил; 2.4.1.3. Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования; 2.4.1.4. Установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия Договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования.

В силу пункта 2.4.1.5 Правил, события, предусмотренные пунктом 2.4.1 настоящих Правил, являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие следующих обстоятельств: 2.4.1.5.3. Употребления Застрахованным лицом алкогольных, наркотических, токсических веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ при установлении причинно-следственной связи между страховым случаем и употреблением указанных веществ или отравления Застрахованного лица в результате потребления им алкогольных, наркотических, опьяняющих (одурманивающих) веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ без предписания врача, если только нахождение Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или прием Застрахованным лицом перечисленных веществ не был осуществлен помимо собственной воли.

Страховщик вправе отказать в страховой выплате, в том числе в случаях: 9.1.1. Если лицо, предъявившее требование о страховой выплате, не является Страхователем, Выгодоприобретателем или представителем кого-либо из этих лиц; 9.1.2. Если заявленное событие (убыток) в действительности не имело места или не подтверждено соответствующими документами; 9.1.3. Если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренным Договором; 9.1.4. Если имеются основания для освобождения Страховщика от страховой выплаты, предусмотренные законодательством Российской Федерации (пункт 9.1 Правил).

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Транскапиталбанк» (далее также – кредитор) и Курдюковой Е.В., ФИО22 (далее также заемщики, солидарные должники) заключен кредитный договор №№, с учетом дополнительного соглашения к нему № от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 2 259 840 рублей под 11,95 % годовых для целевого использования – приобретение предмета залога на стадии строительства в собственность жилого помещения – квартиры (строительный адрес) <адрес> стоимостью 2 824 840 рублей. Залогодатель ФИО23., застрахованные заемщики – ФИО24 Курдюкова Е.В. Погашение кредита и уплата процентов за пользование им осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «СК «Согласие» (далее также страховщик), ФИО25. (далее также – страхователь) и Курдюковой Е.В. заключен договор страхования, полис №№, по условиям которого страхователь застраховал имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, в обеспечение обязательств по кредитному договору №№. Застрахованными лицами являются ФИО26 и Курдюкова Е.В. Страховые случаи: смерть (в соответствии с пунктом 2.4.1.1 Правил), инвалидность (в соответствии с пунктом 2.4.1.2 Правил). При этом данные события являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие обстоятельств, перечисленных в пункте 2.4.1.5 Правил. Страховая сумма по застрахованному ФИО27 является 1 491 494,40 рубля (страховая премия – 2 982,99 рубля), по застрахованному лицу Курдюковой Е.В. – 994 329,60 рублей (страховая премия – 5 071,09 рубль). Срок действия страхования до ДД.ММ.ГГГГ года.

При оформлении полиса страхования, ФИО28 в адрес ООО «СК «Согласие» подано заявление на страхование, из которого следует, что он в том числе: никогда не курил; не употребляет алкогольные напитки; не имел и не имеет инвалидности и не имеет действующего направления на МСЭ; не имеет заболеваний пищеварительной системы; заболевания мочеполовой системы, не состоит на учете психиатра и нарколога.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года).

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершего ФИО30 следует, что единственным наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является его мать Курдюкова Е.В., которой ДД.ММ.ГГГГ года выдано свидетельство о праве на наследство №.

ДД.ММ.ГГГГ года Курдюкова Е.В. обратилась в ООО «СК «Согласие» с заявлением на страховую выплату, указав на то, что является выгодоприобретателем по договору страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, застрахованное лицо ФИО31 умер в больнице, диагноз не подтвержден, приложив к указанному заявлению имеющиеся в распоряжении у нее документы.

В своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ года ООО «СК «Согласие» указало о необходимости предоставления дополнительных документов для рассмотрения заявления о страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ года ООО «СК «Согласие» рассмотрев заявление Курдюковой Е.В. о наступлении страхового случая, на основании представленных медицинских документов пришло к выводу об отсутствии оснований для признания случая страховым, поскольку причиной смерти ФИО32 явилась интоксикация. Патологоанатомический диагноз: цирроз печени токсической этиологии, токсический язвенный энтероколит, портальная гипертензия, токсическая энцефалопатия, острая печеночно-почечная недостаточность, хронический панкреатит, что в силу пункта 2.4.1 Правил не является страховым случаем.

ДД.ММ.ГГГГ года Курдюкова Е.В. обратилась в ООО «СК «Согласие» с претензий указав на несогласие с принятым решением об отказе в признании случая страховым, указав на наличие возбужденного уголовного дела по факту наступления смерти ФИО33 по пункту «в» части 2 статьи 238 УК РФ.

В своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ года ООО «СК «Согласие» ссылаясь на те же доводы сообщило об отсутствии оснований для признания случая страховым.

Отказ в признании случая страховым послужил основанием для обращения Курдюковой Е.В. с настоящим исковым заявлением. При этом, в обоснование заявленных исковых требований истец ссылалась на то, что ФИО35 не страдал алкогольной либо иной зависимостью, в его крови алкоголя на момент смерти обнаружено не было, ему была оказана ненадлежащая медицинская помощь, что привело к смерти.

Согласно справке о смерти №№, выданной Специальным отделом ЗАГС администрации городского округа «Город Калининград» от ДД.ММ.ГГГГ года, причиной смерти ФИО36 являются: недостаточность печени острая, недостаточность почечная острая с тубулярным некрозом, цирроз крупноузелковый, колит токсический.

Из выписки истории болезни амбулаторного, стационарного больного ГБУЗ <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что ФИО37., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, прикреплен к данному медицинскому учреждению с ДД.ММ.ГГГГ года, обращался ДД.ММ.ГГГГ года к врачу-инфекционисту; ДД.ММ.ГГГГ года к врачу-инфекционисту, врачу-терапевту; ДД.ММ.ГГГГ года к врачу-терапевту. Диагноз обращений: токсическое поражение печени, по типу острого гепатита (МКБ – К 71.2), что подтверждается копией медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № (имеющейся в карте №№).

В материалы дела ГБУЗ КО «<данные изъяты>» представлена медицинская карта стационарного больного № ФИО38 с данными амбулаторной карты.

Из протокола (карты) патологоанатомического исследования № от ДД.ММ.ГГГГ года ГБУЗ «<данные изъяты>» следует, что причиной смерти ФИО39 является интоксикация. Патологоанатомический диагноз: код по МКБ Х: К-3 сочет. ОСН: 1. Цирроз печени токсической этиологии, активная фаза, стадия декомпенсации, класс «С» по Чайлд-Пью. 2. Токсический язвенный энтероколит. ОСЛ: Блирубинемия. Интоксикация. Портальная гипертензия, асцит, гидроторакс, гидроперикард. Токсическая энцефалопатия. Острая печеночно-почечная недостаточность. Гепоторенальный синдром. ДВС-синдром. Острые полиморфные язвы желудка, синдром Маллори-Вейса. Состоявшееся желудочно-кишечное кровотечение. Вторичная анемия, средней степени тяжести. СОИ: Хронический панкреатит в стадии обострения. Выдано медицинское свидетельство о смерти: острая и подострая печеночная недостаточность ДС; Остра почечная недостаточность с тубулярным некрозом ДС; другой и неуточненный цирроз печени 12.10.21г; токсический гастроэнтерит и колит ХЗ. Клинико-анатомический эпикриз: на секреции картина двух сочетающихся заболеваний: 1. Токсическое поражение печени с трансформацией в макронодулярный цирроз. 2. Язвенный энтероколит. ДВС-синдром. Гепато-ренальный синдром, варикоз вен пищевода, хронический эрозивный гастрит, эрозивный эзофагит, синдром Маллори-Вейса. Анемия смешанного генеза (токсическая, постгеморрагическая). Нарастающая интоксикация и полиораганная (печеночно-почечная недостаточность) явились непосредственной причиной смерти данного больного. Для гистологического исследования взяты: сердце, печень, почка, легкое, п/железа, пищевод, кишка.

ГБУЗ КО «<данные изъяты>» представлены копии медицинской документации ФИО40., в частности: осмотр врачом СТО СМП от ДД.ММ.ГГГГ года, эзофагогастродуоденоскопия.

Согласно сведениям ООО «<данные изъяты>» ФИО41 за медицинской помощью в рамках ОМС обращался: ДД.ММ.ГГГГ года – поликлиническая помощь – разовое посещение в связи с заболеванием, врач инфекционист; ДД.ММ.ГГГГ года – поликлиническая помощь – разовое посещение в связи с заболеванием, врач инфекционист и врач-терапевт; ДД.ММ.ГГГГ года – поликлиническая помощь – неотложная помощь. Врач хирург и врач-терапевт; ДД.ММ.ГГГГ года -ДД.ММ.ГГГГ года – стационарная помощь, гасроэнтерологическое 2; ДД.ММ.ГГГГ года – скорая МП – бригада фельдшерская, ДД.ММ.ГГГГ года – скорая МП – бригада врачебная (общепроф.); в период с ДД.ММ.ГГГГ года оказана стоматологическая помощь врача-стоматолога ДД.ММ.ГГГГ года. Иных обращений за период с ДД.ММ.ГГГГ год не было.

По сообщению ГБУЗ РМ «<данные изъяты>» ФИО42. за период с ДД.ММ.ГГГГ год в указанное лечебное учреждение за медицинской помощью не обращался.

В материалы дела по запросу суда представлено заключение комплексной судебно-медицинской экспертизы медицинских документов ГБУЗ «<данные изъяты>» №№ проведенной в период с ДД.ММ.ГГГГ года, согласно выводам которой каких-либо дефектов (недостатков) в оказании ФИО43 медицинской помощи допущено не было, назначенное лечение соответствовало установленным диагнозам и не было ему противопоказанным. Все оказанные виды медицинской помощи не могли привести к наступлению его смерти.

По ходатайству стороны ответчика определением суда ДД.ММ.ГГГГ года по делу назначена комплексная комиссионная судебно-медицинская экспертиза, производство которой поручено отделению особо сложных повторных комиссионных и комплексных экспертиз Санкт-Петербургского государственного бюджетного учреждения здравоохранения «Бюро судебно-медицинской экспертизы».

Согласно выводам заключения комплексной (комиссионной) судебно-медицинской экспертизы № № Санкт-Петербургского государственного бюджетного учреждения здравоохранения «<данные изъяты>» смерть ФИО44 наступила в результате от полиорганной недостаточности и нарастающей эндогенной интоксикации, обусловленных неблагоприятным течением острого гепатита неустановленной этиологии, осложнившегося полиорганной недостаточностью (печеночно-почечной недостаточностью), причиной которого могло явиться употребление им алкоголь - содержащих напитков. Развитие печеночно-почечной недостаточности, интоксикации, являющихся осложнением острого токсического гепатита у ФИО45 может быть связано с употреблением им алкоголь - содержащих напитков. Выявленные дефекты оказания медицинской помощи ФИО46 не могли привести его к смерти. Установленные ФИО47 диагнозы заболеваний могли являться следствием употребления (в том числе, длительного) им алкоголь-содержащих напитков и состоять в причинно-следственной связи с наступлением его смерти.

Разрешая заявленные требования, суд, принимая во внимание установленные выше обстоятельства, в том числе выводы судебной экспертизы, обоснованно положенные в основу решения, что смерть застрахованного лица ФИО48. наступила в результате установленных ему диагнозов заболеваний, вызванных употреблением им, в том числе длительного, алкоголь-содержащих напитков, что в силу пункта 2.4.1.5 Правил исключает признание случая страховым, правомерно не нашел оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения в рамках заключенного сторонами договора ввиду не наступления страхового случая, и пришел к выводу об отказе в удовлетворении данных требований, как и производных от него требований о взыскании штрафа, компенсации морального вреда и судебных издержек.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции и считает, что при разрешении возникшего спора суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал им надлежащую правовую оценку и постановил решение, основанное на оценке собранных по делу доказательств и отвечающее требованиям вышеуказанных норм материального права.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, оснований не доверять заключению экспертов у суда первой инстанции не имелось. Эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 Уголовного кодекса РФ. Экспертное заключение содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате него выводы и ответы на поставленные вопросы, эксперты при составлении заключения приводили соответствующие данные из имеющихся в их распоряжении медицинских документов.

По смыслу положений ст.ст. 55, 86 ГПК РФ экспертное заключение является одним из видов доказательств по делу, однако оно отличается использованием специальных познаний и научными методами исследования.

В связи с изложенным заключение указанной судебной экспертизы обоснованно принято судом первой инстанции в качестве достоверного и допустимого доказательства по делу.

Каких-либо иных доказательств (медицинских документов, заключений) которые бы противоречили выводам экспертного заключения по делу не установлено.

Доводы стороны истца со ссылкой на показания свидетелей не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются медицинскими документами и экспертным заключением, при этом допрошенные свидетели – коллеги по работе ФИО49 не располагали и не могли располагать полнотой сведений о жизненном анамнезе ФИО50

Вопреки доводам апелляционной жалобы, все обстоятельства, имеющие значение для разрешения возникшего спора, судом при рассмотрении дела исследованы, им дана правильная оценка в решении суда, нормы материального права применены судом правильно, нарушений норм процессуального права, которые могли бы повлечь отмену решения, судом не допущено.

С учетом изложенного, судебная коллегия соглашается с той оценкой доказательств, которую дал суд первой инстанции и оснований к их переоценке не находит.

    Нормы материального закона применены судом правильно, в соответствии с возникшими правоотношениями.

    Нарушений норм процессуального права, которые могли бы повлечь отмену решения, судом также не допущено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Центрального районного суда г. Калининграда от 19 февраля 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Мотивированное определение изготовлено в окончательной форме 31 мая 2024 года.

Председательствующий

Судьи