Решение по делу № 2-2526/2020 от 21.08.2020

Дело 2-2526/20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 октября 2020 года. г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Фаустовой Г.А.

при секретаре Магомедханове М.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2526/20 по иску Васильева Сергея Александровича к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Васильев С.А. (далее истец) обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее ответчик) о взыскании с ответчика в его пользу суммы страхового возмещения в размере 67 781 рубль 07 коп., понесенных расходов за оплату юридических услуг представителя 15 000 рублей, морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной истцу.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между истцом и ВТБ Страхование заключен договор страхования Финансовый Резерв, выдан полис Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ, программа «Лайф+».

В период действия данного полиса страхования, произошел страховой случай, а именно - <данные изъяты>. По факту страхового случая, истец обратился в ВТБ Страхование с полным пакетом документов, и ему произведена выплата по страховому делу № в размере 67 782,08 рублей. С данной суммой страховой выплаты истец не согласен, по следующим основаниям. Согласно условиям программы «Лайф+» договора страхования Финансовый Резерв, страховой случай квалифицирован в соответствии с п. 4.4.1.4. - Травма. Согласно справке выданной <данные изъяты> код травмы - №. Согласно таблице страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая по программе «Лайф+» выплата страхового возмещения производится по следующей формуле: страховая сумма умноженная на процент по коду травмы. Страховая сумма по полису Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ - 2 711 283 рублей. Код травмы Истца №. Согласно таблице страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая по программе «Лайф+» с кодом травмы № и № %. Таким образом, 2 711 283 рублей х 5 %. = 135 564, 15 рублей. Однако Истцу произведена выплата страхового возмещения в размере 67 782,07 рублей. 135 564, 15 рублей - 67 782,08 рублей = 67 782,07 рублей

Размер неоплаченной ответчиком суммы страхового возмещения составляет 67 782,07 рублей.

После чего, 10.02.2020 г. в адрес Ответчика была направлена претензия с требованием выплаты неоплаченного страховою возмещения, ответчиком выплата не произведена.

В связи с обращением в суд, истцом понесены судебные расходы в виде оплаты юридических услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Кроме того, истцу был причинен моральный вред, который руководствуясь статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1, истец оценивает в размере 10000 рублей.

По изложенным основаниям истец и обратился с настоящим иском в суд.

Истец Васильев С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представители истца Алоян Т.Г., действующий по ордеру и Килафян К.Д., действующий по ордеру, в судебное заседание явились, поддержали исковые требования своего доверителя в полном объеме, просили удовлетворить, дали пояснения аналогично изложенным в иске, просили также взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000, поскольку указанная сумма и была оплачена истцом, что подтверждается квитанцией об оплате к приходному кассовому ордеру от 24 августа 2020 года.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителей истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 08.01.2019г. между Васильевым С.А. (страхователь, выгодоприобретатель) и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» (страховщик) заключен договор страхования по программе «Лайф+», о чем выдан полис Финансовый резерв №. Договор страхования заключен на срок до 08.01.2024г., в отношении страховых случаев: травма в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, смерть в результате НС и Б, на страховую сумму - 2 711 283 рубля. Страховая премия составила 260 283 рубля.

Приложением к договору страхования являются Особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

Как усматривается из материалов дела, в период действия договора страхования, Васильевым С.А. получена травма в виде <данные изъяты> что подтверждается справкой от 15.09.2019г. №, выданной <данные изъяты>

23.09.2019г. Васильев С.А. обратился в ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о выплате страхового возмещения, с приложением документов, подтверждающих наступление страхового случая.

ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» произведена выплата в пользу Васильева С.А. страхового возмещения в размере 67 782,08 рублей, что подтверждается платежным поручением от 16.12.2019г. № 273575.

18.02.2020г., полагая, что сумма страхового возмещения выплачена не в полном объеме, истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил произвести доплату страхового возмещения.

Согласно ответу от 17.08.2020г. ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» не усмотрело оснований для осуществления доплаты страхового возмещения.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из следующего.

В силу п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) - в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста шли наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. Основанием возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 Закона N 4015-1).

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 2 ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 10.1.5. Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», при наступлении страхового случая «травма» - страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы, согласно Приложению №1 к Особым условиям.

Как следует из таблицы страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) размер страховой выплаты при повреждении в виде перелома других (одной) костей предплюсны (за исключением таранной), одной плюсневой кости (код по <данные изъяты> составляет 5 % от страховой суммы.

Материалами дела подтверждается, что истцом в период действия договора страхования от 08.01.2019г. № получена травма в виде закрытого перелома основания 5 плюсневой кости левой стопы без смещения (S92.3), что соответствует приведенному повреждению (травме), размер страховой выплаты при получении которой составляет 5 % от страховой суммы.

Таким образом, поскольку по условиям договора страхования страховая сумма определена в размере - 2 711 283 рубля, сумма страхового возмещения должна составлять 135 564,15 рублей. Расчет: 2 711 283 х 5 % = 135564,15.

При этом, ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Васильева С.А. произведена выплата страхового возмещения в размере 67 782,08 рублей, что составляет ? от причитающей выплаты.

Отказывая в доплате страхового возмещения, страховщик ссылается на положения пункт 2.3.3. Примечаний к таблице выплат, согласно которому при краевых переломах костей (отрывы костных фрагментов, в том числе перелом верхушки наружной лодыжки), размер выплаты уменьшается вдвое.

Вместе с тем, из представленных в материалы дела доказательств не следует, что истцом получена травма в виде краевого перелома костей (отрывы костных фрагментов, в том числе перелом верхушки наружной лодыжки).

У истца имел место закрытый перелом основания 5 плюсневой кости левой стопы без смещения, соответствующий коду по МКБ-10 - S92.3., а потому расчет суммы страхового возмещения надлежало производить в соответствии с таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах). Доказательств наличия оснований для применения п. п. 2.3.3. Примечаний к таблице выплат и уменьшения выплаты вдвое, ответчиком в материал дела не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные Васильевым С.А. исковые требования о взыскании с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» суммы страхового возмещения в размере 67 781 рублей 07 копеек подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

Истцом заявлено о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» вследствие нарушения прав потребителя, изготовитель (исполнитель, продавец) при наличии его вины обязан компенсировать моральный вред, причиненный потребителю.

При таких обстоятельствах Закон содержит прямую норму о компенсации морального вреда, позволяющую при этом компенсировать моральный вред независимо от возмещения имущественного вреда, его размера и понесенных потребителем убытков. Суд, принимая во внимание степень нравственных и физических страданий истца, учитывая фактические обстоятельства причинения морального вреда, считает необходимым оценить моральный вред в данном случае в размере 3000 рублей.

Разрешая требования о взыскании с ответчика штрафа, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку права истца как потребителя были нарушены и не удовлетворены в добровольном порядке, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, то есть в размере 35 390,53 рублей. Расчет: (67 782,07 + 3 000) : 2 = 35 390,53 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как усматривается из материалов дела, истцом понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 24.08.2020г. №.

При определении суммы, подлежащей взысканию в возмещение расходов по оплате услуг представителя, суд исходит из среднего уровня оплаты аналогичных услуг, при этом суд учитывает степень сложности гражданского дела, цену иска, обоснованность заявленных требований, а также принимает во внимание объем проведенной представителем истца по делу работы и количество судебных заседаний, в которых представитель истца принимал участие. С учетом конкретных обстоятельств дела, суд полагает, что возмещение расходов по оплате услуг представителя подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 10 000 рублей, считая данную сумму разумной и справедливой.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Васильева Сергея Александровича сумму страхового возмещения в размере 67 781 рублей 07 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 35 390 рублей 53 копейки, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, а всего взыскать 116 171 рубль 60 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Г.А. Фаустова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 16 октября 2020 года.

Судья: Г.А. Фаустова