Решение по делу № 2-2184/2018 от 18.07.2018

Дело № 2-2184/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 13 сентября 2018 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Труновой А.В.,

при секретаре Друговой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Столяровой В. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Столяровой В.В. о взыскании задолженности по договору НОМЕР в размере 214 396,59 руб., о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 343,96 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между Столяровой В.В. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор НОМЕР о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в соответствии с которым банк открыл ответчику счет карты НОМЕР и предоставил кредитный лимит. В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по внесению минимальных платежей истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности путем выставления и направления ответчику заключительного счета-выписки. Обязательство по погашению задолженности не исполнено Столяровой В.В. до настоящего времени.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

    Ответчик Столярова В.В. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь, в том числе, на пропуск истцом срока исковой давности.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    Как следует из представленных документов, ДАТА Столярова В.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором фактически просила банк заключить с ней два договора: кредитный договор на предоставление кредита в сумме 3 875,38 руб. на 184 дня - с ДАТА по ДАТА под 29 % годовых (договор НОМЕР) и договор о предоставлении кредитной карты (договор НОМЕР).

    Относительно второго договора заявление Столяровой В.В. от ДАТА содержит просьбу к банку о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого заемщик просит банк выпустить на ее имя карту, тип которой указан в графе «Тип карты» раздела «Информация о карте»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

    В заявлении в разделе 3 «Информация о карте» указан тип карты «Русский Стандарт», указано, что страховая защита по карте не включена.

В заявлении указано, что Столярова В.В. в рамках договора о карте ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

    Согласно выписке по лицевому счету НОМЕР банком с ДАТА осуществлялось кредитование данного счета по договору со Столяровой В.В. НОМЕР.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», действующих в период с ДАТА по ДАТА, минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22); расчетный период – период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку; расчетный период равен одному месяцу (пункт 1.30); заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита, при этом формирование и направление банком клиенту заключительной счет-выписки приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту в банк (п. 1.15).

Согласно пункту 4.8 названных Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и его оплаты.

В силу п. 4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.В п. 4.17 Условий указано, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из представленного расчета, истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по кредитной карте, сложившаяся за период с ДАТА по ДАТА и составляющая: 214 396,59 руб., из которых: расчетное обслуживание - 149 800 руб., плата за выпуск карты - 33 871,90 руб., плата за снятие денежных средств - 9 559,50 руб., проценты - 66 714,04 руб., комиссия по договору страхования - 20 851,15 руб., плата за пропуск минимального платежа - 5 200 руб.

Оценивая правильность данного расчета, суд отмечает, что исходя из отметок в анкете-заявлении и в заявлении о выдаче карты заемщик отказался от страховой защиты по договору о карте, в связи с чем начисление комиссии за участие в программе страхования является необоснованным.

В связи с наличием задолженности по договору кредитной карты банк выставил ответчику заключительный счет-выписку от ДАТА, в котором указана окончательная сумма к погашению – 214 396,59 руб. и срок оплаты – ДАТА.

Согласно выписке по счету денежные средства в счет погашения указанной задолженности от заемщика не поступали.

ДАТА мировым судьей судебного участка N 5 Центрального судебного района г. Барнаула вынесен судебный приказ по заявлению банка. Определением мирового судьи судебного участка N 5 Центрального судебного района г. Барнаула от ДАТА судебный приказ отменен в связи с поданным ответчиком заявлением.

    В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

    Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

    Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

    В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Срок исковой давности по обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению по каждому платежу в отдельности со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.    

    Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

    Из пункта 4.17 вышеназванных Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» следует, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.

    Датой формирования заключительного счета-выписки является ДАТА, срок оплаты установлен до ДАТА.

    В заключительном счете-выписке к оплате заявлена та же сумма и за тот же период, что и в настоящем деле.

    С указанной даты - ДАТА трехгодичный срок обращения в суд истек, как на дату обращения в исковом порядке по настоящему делу, так и на дату обращения к мировому судье.

Поскольку за три года до обращения в суд ответчик картой не пользовалась, основной долг, проценты, штрафы, комиссии ей не начислялись; задолженность в заявленном размере была сформирована до указанной даты, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, то суд приходит к выводу о необходимости применении срока исковой давности как к требованию по основному долгу, так и к требованию по процентам и неустойке.

    При указанных обстоятельствах суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

    В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом, являющимся юридическим лицом, осуществляющим специализированную банковскую деятельность. С того момента, как банком был выставлен окончательный счет-выписка, прошло более десяти лет.

    В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

    В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Столяровой В. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Трунова        

Мотивированное решение изготовлено 18.09.2018.