Решение по делу № 2-2621/2020 от 04.08.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2020 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2621/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Турчининовой Л.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Турчининовой Л.С. , требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 125 041 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 700-82 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Турчининовой Л.С. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Турчининова Л.С. при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях. В период с ДД.ММ.ГГГГ клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесения денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счет-выписки. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 125 041-19 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требования банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки) 125 041 руб.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Татаринова Ю.В. представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка в порядке заочного производства.

В силу ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Турчининова Л.С. обратилась в банк с заявлением, в котором предлагала ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления кредита «Русский Стандарт», заключить с ней кредитный договор в рамках которого:

открыть ей банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора, номер счета указан в графе «Счет» Раздела «Кредитный договор» ИБ;

предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела «Кредитный договор» ИБ, путем зачисления суммы кредита на счет;

в безналичном порядке перечислить со счета в пользу организации, указанной в Разделе «Организация» ИБ, сумму денежных средств, указанную в графе «Сумма Кредита на товар(ы)» Раздела «Информация для организации» ИБ;

в случае если в графе «Личное страхование по Программе страхования «Базовая защита» включено» или в графе «Личное страхование по Программе страхования «Оптимальная защита» включено» или в графе «Личное страхование по Программе страхования «Максимальная защита» включено» Раздела «Личное страхование» ИБ указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» Раздела «Личное страхование» ИБ, сумму денежных средств в размере 4244-24 руб.;

в случае если в графе «Страхование финансовых рисков, связанных с лотерей работы заемщиком по кредитному договору включено» Разделу «Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по кредитному договору» ИБ указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» Раздела «Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по кредитному договору» ИБ. сумму денежных средств в размере 4379-22 руб.

Данное заявление подписано Турчининовой Л.С. и направлено банку.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Турчининова Л.С. выразила согласие на заключение с ней договора личного страхования по программе страхования «Базовая защита», договора страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по кредитному договору, выразила согласие на предоставление СМС-услуги по кредитному договору.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Турчининова Л.С. понимает и соглашается с тем, что:

принятием банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета,

составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена и полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

Настоящим заявлением Турчининова Л.С. подтвердила:

- свое согласие с размером процентной(ых) ставки (ок) по кредиту, предоставляемому в рамках кредитного договора, а также с размером плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных кредитным договором;

- что ей известна информация о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках кредитного договора, которая указана в графе «Полная стоимость кредита» раздела «Кредитный договор» ИБ и рассчитана в соответствии с требованиями Банка России;

- предоставление банку право на составление от ее имени расчетных документов для осуществления операции по счету, в том числе для осуществления банком перечисления денежных средств в соответствии с п. 1 заявления.

Согласно пункту 1.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор – заключенный между банком и клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Тарифный план – совокупность финансовых и иных условий обслуживания клиента в рамках договора, применяющихся во взаимоотношениях банка и клиента наряду с другими положениями Тарифов и Условий, объединенная в рамках Тарифов в отдельный блок (имеющий отдельное наименование и/или номер) и включающая в себя в том числе: сведения о размере процентов, начисляемых по кредиту; сведения о платах и комиссиях (включая размер ставок), подлежащих уплате клиентом в рамках договора; сведения о порядке расчета минимальных платежей. Тарифный план является составной частью Тарифов (пункт 1.39 Условий).

Согласно п. 2.2.2 Условий договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора (пункт 5.17 Условий).

Согласно пункту 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно пункту 8.11 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Подпись на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (Тарифный план), график платежей Турчининовой Л.С. получены и она согласилась с ними.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл Турчининовой Л.С. банковский счет, выпустил на ее имя кредитную карту.

Карта Турчининовой Л.С. получена и активирована, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заключенный между Турчининовой Л.С. и банком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифного плана, графика платежей. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора,

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с Тарифным планом, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с Турчининовой Л.С. , размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 37 % годовых, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете - 1 % (минимум 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.), минимальный платеж – 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й подряд - 2 000 руб., ежемесячная плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты - 50 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Турчининова Л.С. заключила с ЗАО «Банк Русский Стандарт Страхование» договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору, подключилась к программе ФИО5 «Базовая защита».

Согласно п. 8 договора страховая премия за весь срок договора страхования составляет 4 244-24 руб. и уплачивается единовременно.

Срок действия договора страхования - 11 месяцев с даты вступления в силу.

ДД.ММ.ГГГГ Турчининова Л.С. заключила с ООО «Компания Банковского Страхования» договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору.

Согласно договору страхования финансовых рисков срок страхования – 9 месяцев с даты вступления в силу договора страхования, дата вступления в силу договор страхования – ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составляет 4 379-22 руб. и подлежит уплате единовременно.

В соответствии с п. 5.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Как следует из выписки из лицевого счета №, Турчининова Л.С.. активировала карту и получила по ней денежные средства. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату процентов за пользование кредитом, в установленный срок ответчиком не исполнялись.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 10.19. Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направить клиенту заключительный счет–выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а так же прекращении действия карты.

Заключительный счет-выписка сформирован банком ДД.ММ.ГГГГ, Турчининовой Л.С. предложено внести сумму задолженности 125 041-19 руб. на ее счет в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в установленный в счете-выписке срок Турчининова Л.С. денежные средства не возвратила.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Как следует из представленной выписки из лицевого счета № и расчета задолженности, размер задолженности Турчининовой Л.С. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 041 руб., в том числе основной долг – 125 041 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Турчининова Л.С. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору №, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по договору в заявленном размере 125 041 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 700-82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Турчининовой Л.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 125 041 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 700-82 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 27.08.2020.