Решение по делу № 2-10669/2023 от 22.08.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2023 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мизурова А.С.,

при секретаре Ханиневой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО АКБ «Абсолют Банк» к Мотину Алексею Валериевичу, Мотиной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Абсолют Банк» обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Мотину Алексею Валериевичу, Мотиной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска представителем истца Орловской Т.В. указано, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с Мотиным А.В., Мотиной Т.А. кредитный договор №, состоящий из Общих и Индивидуальных условий, являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора (далее - «Кредитный договор») на следующих условиях: сумма кредита - 2 179 900 руб., срок кредитования 360 мес., дата ежемесячного платежа 10 число каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа 19 130 руб., проценты 10 % годовых (п.4.1 индивидуальных условий), пени 0,06 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, целевое назначение кредита - приобретение недвижимости. Основание приобретения недвижимости - договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Куликовой О.В., адрес предмета залога <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер недвижимости №. Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является ипотека недвижимости в силу закона. Права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет №, открытый ответчику у истца, денежные средства в размере 2 179 900 рублей. Ответчики грубо нарушили условия кредитного договора, допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей по Кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в т.ч. более, чем на 30 календарных дней. ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, истец на основании п. 6.4.1. общих условий кредитного договора направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени. Требование в установленный кредитным договором срок - до ДД.ММ.ГГГГ, не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ истец перенес всю сумму задолженности по Кредиту на счета по учету просроченной задолженности и остановил начисление процентов. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 1 329 517,16 руб., из них: задолженность по просроченному кредиту (основному долгу): 1 229 988,93 руб., задолженность по просроченным процентам: 89 467,35 руб., задолженность по пени за просроченный кредит (основному долгу): 1 515,86 руб., задолженность по пени за просроченные проценты: 8 545,02 руб. Действия ответчиков, нарушают права истца по кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов. На основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимостей объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость недвижимости составляет 2 991 000,00 руб. Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» величина начальной продажной цены квартиры составляет: 2 991 000,00 х 80% = 2 392 800,00 рублей.

Представитель истца в зал судебного заседания не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства (л.д. 6-8).

Ответчик Мотин А.В. не явился в зал судебного заседания, о дне, месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом под расписку, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования признал частично, указал, что после того, как его уволили с работы, не было возможности оплачивать кредит. Указанную задолженность сможет погасить в течение двух недель.

Ответчик Мотина Т.А. не явилась в зал судебного заседания, о дне, месте, времени слушания дела извещена надлежащим образом под расписку, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования признала частично, указала, что в течение месяца они с мужем смогут погасить указанную задолженность.

В связи с изложенным, на основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст.ст. 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (далее – кредитор, банк) и Мотиным А.В., Мотиной Т.А. (далее – заемщик, должник) заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 2 179 900 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора), срок кредитования 360 мес. (п.2.1 Индивидуальных условий договора), дата ежемесячного платежа 10 число каждого календарного месяца (п.п. 7.3, 7.4 Индивидуальных условий договора), размер ежемесячного платежа 19 130 руб. (п.7.7 Индивидуальных условий договора), проценты 10 % годовых (п.4.1 индивидуальных условий договора), пени 0,06 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 13.4 Индивидуальных условий договора), целевое назначение кредита – приобретение недвижимости (п.12.1 Индивидуальных условий договора), основание приобретения недвижимости - договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Куликовой О.В. (п. 12.1 Индивидуальных условий договора), адрес предмета залога <адрес>, <адрес>, <адрес> (п. 12.1 Индивидуальных условий договора), кадастровый номер недвижимости <адрес> (п.12.1 Индивидуальных условий договора) (л.д. 20-26, л.д. 42-44).

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является ипотека недвижимости в силу закона. Права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (л.д. 28-41).

Согласно п.12.1 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения недвижимости, назначение: жилое, находящееся по адресу <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер недвижимости <адрес>, расположенной на 5 этаже, состоящей из 3 комнат, общей ориентировочной площадью 54.1 кв.м, № кв. 98, стоимостью 2423000 рублей. Основанием приобретения недвижимости является договор купли-продажи квартиры от 10.03.2021 г., влекущий возникновение ипотеки и заключенный между лицом, указанным в п.12.2 Индивидуальных условий и продавцом, указанным в п.12.3 Индивидуальных условий, а именно заключенный с Куликовой О.В. (л.д. 22-23).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Абсолют Банк» перечислил, в соответствии с условиями кредитного договора, на текущий счет №, открытый на имя Мотина А.В. в банке (п.10.1.1 Индивидуальных условий кредитного договора), денежные средства в размере 2 179 900 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету (л.д. 27, л.д. 92-99).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, истец, на основании п. 6.4.1. общих условий кредитного договора, направил ответчикам требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, что подтверждается почтовым списком и чеками об оплате отправки заказных отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84-89).

В требовании ответчикам предложено в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени (п.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий кредитного договора). Требование в установленный кредитным договором срок - до ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками не исполнено.

Обязательства со стороны заёмщиков по предоставленному кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, платежи носили нерегулярный характер, таким образом, действия ответчиков Мотина А.В. и Мотиной Т.А. нарушают права истца по кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов.

Помимо суммы основного долга и процентов, являющихся платой за пользование займом, кредитор имеет право требовать выплаты должником в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение условий договора также процентов, исчисляемых по правилам ст. 395 ГК РФ и/или неустойки, если она предусмотрена договором.

Исходя из положений п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Статьями 50, 54 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, судом установлено, что согласно прилагаемому истцом расчету задолженности по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 1 329 517,16 рублей, из которых: задолженность по просроченному кредиту (основному долгу): 1 229 988,93 руб., задолженность по просроченным процентам: 89 467,35 руб., задолженность по пени за просроченный кредит (основному долгу): 1515,86 руб., задолженность по пени за просроченные проценты: 8 545,02 руб. (л.д. 107-108).

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

На основании заключения №И/07.23 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость недвижимости составляет 2 991 000,00 рублей (л.д.45-72).

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» величина начальной продажной цены квартиры составляет (2 991 000,00 х 80%) – 2392800,00 рублей.

Суд соглашается с требованиями истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, в размере 2392 800,00 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, согласно заключения об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости.

Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчики свой контр-расчет, а также доказательства возврата суммы долга суду не предоставили.

Учитывая обстоятельства дела, оснований для уменьшения неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, у суда не имеется.

При подаче искового заявления в суд, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 20 848 рублей, расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 2500 рублей, что подтверждается документально.

Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» (ИНН 7736046991) к Мотину Алексею Валериевичу, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (№ №), Мотиной Татьяне Александровне, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (№ №) о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Мотина Алексея Валериевича, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (№ №), Мотиной Татьяны Александровны, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (№ №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 329 517,16 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 848 рублей, расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 2500 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов;

- определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, в размере 2392 800,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Решение в окончательной форме изготовлено в течение пяти рабочих дней – 14.11.2023 г.

Судья А.С. Мизуров