Решение по делу № 2-4050/2023 от 31.07.2023

Дело №2-4050\2023

50RS0033-01-2023-004363-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2023 года                                                           <адрес>

Орехово-Зуевский городской суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Барабановой М.Е.,

при секретаре Репиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Гололобовой Валентине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к наследникам Гололобова И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В качестве ответчика привлечена Гололобова В.М.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что Гололобов И.А. направил в Банк заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита.

В указанном заявлении клиент просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», предоставить ему платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

В указанном заявлении собственноручной подписью он подтвердил, что ознакомлен с Условиями по картам, Условиями кредитования счета, Тарифами по картам и получил данные документы. Также в заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план (составная часть Тарифов по картам), указанный в информационном блоке Заявления. При этом Тарифный план был собственноручно подписан клиентом.

Ответчик акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий.

Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, Банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет №, тем самым заключил договор № о предоставлении и обслуживании карты.

Банк выпустил банковскую карту и предоставил клиенту возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 100 000 руб. 00 коп.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифным планом.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета-выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с Договором о карте и Счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями Договора о карте.

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, на основании Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по Договору о карте, выставив Заключительный Счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

    Требования, содержащиеся в заключительном Счете-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по договору о карте не возвращена и составляет 13 671 руб. 91 коп., из которых: 11046 руб. 77 коп. - задолженность по основному долгу, 214 руб. 76 коп. – комиссии и платы, 2410 руб. 38 коп. – проценты за пользование кредитом.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке со счета подтверждается отсутствием денежных средств на его счете, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №.

Гололобов Игорь Александрович умер - ДД.ММ.ГГГГ.

К имуществу умершего было открыто наследственное дело № у нотариуса ФИО6

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819, ст. 850 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика, наследника Гололобова И.А., в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 13 671 руб. 91 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 546 руб. 88 коп.

Ответчик Гололобова В.М. в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика Орлова Е.А. (по доверенности л.д. 113) в судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело в ее отсутствие, указала, что ответчиком выплачены денежные средства в пределах стоимости наследственного имущества согласно решению Орехово-Зуевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ В удовлетворении иска просила отказать (л.д. 112).

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 819 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст.1152, п. 1 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 указанного Кодекса), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гололобов И.А. направил в Банк заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита.

В указанном заявлении клиент просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», предоставить ему платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

В указанном заявлении собственноручной подписью он подтвердил, что ознакомлен с Условиями по картам, Условиями кредитования счета, Тарифами по картам и получил данные документы. Также в заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план (составная часть Тарифов по картам), указанный в информационном блоке Заявления. При этом Тарифный план был собственноручно подписан клиентом.

Ответчик акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий.

Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, Банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет №, тем самым заключил договор № о предоставлении и обслуживании карты.

Банк выпустил банковскую карту и предоставил клиенту возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 100 000 руб. 00 коп.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифным планом.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета-выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с Договором о карте и Счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями Договора о карте (л.д. 21-39).

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, на основании Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по Договору о карте, выставив Заключительный Счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41-43).

    Требования, содержащиеся в заключительном Счете-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по договору о карте не возвращена и составляет 13 671 руб. 91 коп., из которых: 11046 руб. 77 коп. - задолженность по основному долгу, 214 руб. 76 коп. – комиссии и платы, 2410 руб. 38 коп. – проценты за пользование кредитом (л.д. 16-17).

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке со счета подтверждается отсутствием денежных средств на его счете, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета № (л.д. 43).

Гололобов Игорь Александрович умер - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

К имуществу умершего было открыто наследственное дело № у нотариуса ФИО6 (л.д. 11, 49-108).

Решением Орехово-Зуевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным решением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ПАО Сбербанк России к ФИО7 и Гололобовой В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО7 к ПАО Сбербанк России о признании недействительными договоров поручительства были установлены следующие обстоятельства.

Единственным наследником, принявшим наследство после смерти Гололобова И.А., является его мать Гололобова В.М. Сын наследодателя ФИО8 отказался от причитающейся ему доли наследственного имущества в пользу Гололобовой В.М. На момент смерти Гололобова И.А. ему принадлежала 1\2 доля квартиры по адресу <адрес>, кадастровая стоимость 1812929 руб. 43 коп. Данная квартира находится в ипотеке у АО «Тинькофф Банк» на основании залога недвижимого имущества – Договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно сведениям, представленным АО «Тинькофф Банк», Гололобов И.А. заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 952850 рублей, договор считается расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ, задолженность отсутствует. Орловой Е.А. по поручению Гололобовой В.М. произведена оплата кредита в сумме 98026,00 руб., 15000,00 руб.,15000,00 руб., 600,00 руб. Часть кредита погашена за счет Тинькофф Страхование. Гололобовым И.А. заключались: договор № на сумме 952 000 руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ наследником погашено 1000633 руб. 28 коп., договор №, по которому наследником ДД.ММ.ГГГГ оплачено 190000 руб. 00 коп., 98026 руб. 00 коп.

Таким образом, Гололобова В.М. приняла наследство только в части 1\2 доли квартиры, погасив задолженность наследодателя Гололобова И.А. по кредитным договорам перед АО «Тинькофф Банк» на сумму 1288659 руб. 28 коп. при том, что кадастровая стоимость квартиры составляет 1812929 руб. 43 коп., 1\2 доли 906464 руб. 72 коп.

Фактически Гололобова В.М. не вступила в права наследования на автомобиль, поскольку он выбыл из его собственности ДД.ММ.ГГГГ, в состав наследственного имущества, принадлежавшего Гололобову И.А., не включен.

Суд решил взыскать с ФИО7 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по трем кредитным договорам как с поручителя, в удовлетворении иска ПАО Сбербанк России к Гололобовой В.М. о взыскании задолженности по кредиту и ФИО7 в части взыскания неустойки по кредиту (договор 1) 20356 руб. 89 коп., неустойки по кредиту (договор 2) в сумме 22628 руб. 43 коп., неустойки по кредиту (договор 3) в сумме 6016 руб. 52 коп. отказать.

Дополнительным решением от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО7 в пользу ПАО Сбербанк взыскана государственная пошлина в сумме 53850 руб. 00 коп.

Встречные исковые требования ФИО7 к ПАО Сбербанк России о признании недействительными договоров поручительства оставлены без удовлетворения (л.д. 127-151).

Таким образом, как наследник Гололобова И.А. его мать Гололобова В.М. произвела оплату его долгов в пределах стоимости наследственного имущества.

Суд не находит оснований для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-198, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Гололобовой Валентине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                                                            М.Е. Барабанова