Решение по делу № 2-928/2018 от 31.10.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2018 года <адрес>

Заводской районный суд <адрес> Республики в составе:

председательствующего судьи Дауркина И.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО«Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № к МамакаевуМуслимуУсамовичуо досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, и обращение взыскания на предмет залога (автокредит),

установил:

«Сбербанк России» в лице Чеченского отделения №(далее – Банк) обратился в судс исковым заявлением к ФИО1, в котором просит: взыскать досрочно в пользу истца с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31 августа.2018 года - 182363,98 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу -163493,36 руб., задолженность по просроченным процентам – 2370,19 руб., неустойка – 16500,43 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Чеченского отделения № с ФИО1; обратить взыскание в пользу Банка на имущество ФИО1, являющегося предметом залога, а именно на: автомобиль Марка LADA, модель 217030 LADAPRIORAКатегория ТС В, Тип Легковой, год выпуска 2014 Идентификационный номер (VIN) ХТА217030Е0489814 № двигателя 21126 3362359, № шасси (рамы) отсутствует Номер кузова ХТА217030Е0489814, цвет Белый Мощность двигателя (кВт/л.с.) 72/97,9, масса без нагрузки (кг) 1163 Паспорт ТС <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу Банка с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4847,28 руб., и за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000,00 руб., а всего 10847,28 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) Банк является кредитором, а ФИО1 - заемщиком по кредиту на приобретение транспортного средства на сумму 328010 руб.. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог указанный автомобиль.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1.1.).Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п. 4.1 и п. 3.1.1), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа впогашение кредита и/или уплату процента за пользование кредитом заемщик, уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленногодоговором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со п.1 ст. 334 ГК РФ всиу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 182363,98 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 163493,36 руб., задолженности по просроченным процентам 2370,19 руб., неустойки 16 500,43 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика со стороны Банка направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ со дня получения требования. Однако требования кредитора заемщиком не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п. 5.3.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка РФ сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий кредитного договора ответчиком полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины: за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору –4847,28 руб., требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000,00 руб., а всего 10847,28 руб.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим о времени и месте, не явились, просил рассмотреть дело в свое отсуствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО4, действующий по доверенности, согласились только с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, в остальной части – возражают. ФИО1 дополнительно пояснил, что договор залога им подписывался, на его содержание не обращал внимание. Утверждает, что ни какое предварительное требование Банка о задолженности, не получал.

Исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № к МамакаевуМ.У.о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредита, просроченной задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Предметом заявленного спора, является взыскание суммы задолженности по кредиту и обращение взыскания на заложенное имущество.Требование об обращении взыскания на заложенное имущество в рассматриваемом случае вытекает из правоотношений сторон по кредитному договору, предметом которого является предоставление кредита. Такой иск в силу особенностей самого залогового обязательства (ст. 329 ГК РФ) носит дополнительный (производный) характер по отношению к возникшим ранее кредитным правоотношениям.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из материалов дела свои обязательства по предоставлению кредита в размере 328010,00руб. Банком выполнены надлежащим образом. Однако в нарушение условий кредитного договора заемщикомобязанности должным образом не исполняются.

Между тем, доводы истца о том, что со стороны банка в адрес ответчика направлялось требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении им обязательств по кредитному договору, не находит подтверждения, в списке № внутренних простых почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не значится (л.д.24).

Из представленных истцом документов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет в размере 182 363,98 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу -163 493,36 руб., задолженность по просроченным процентам – 2 370,19 руб., неустойка – 16 500,43 руб..

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из статей 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.10кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а так же обратить взыскание на заложенное транспортное средство.То же предусмотрено п. 3договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО1.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечиваются договором залога. Залогодателем по вышеуказанному договору является ответчик. Предметом договора залога является автомобиль Марка LADA, модель 217030 LADAPRIORAКатегория ТС В, Тип легковой, год выпуска 2014 Идентификационный номер (VIN) ХТА217030Е0489814 № двигателя 21126 3362359, № шасси (рамы) отсутствует Номер кузова ХТА217030Е0489814, цвет Белый Мощность двигателя (кВт/л.с.) 72/97,9, масса без нагрузки (кг) 1163 Паспорт ТС <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п.1.4 договора залога ТС № от ДД.ММ.ГГГГ на момент заключения договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании договора купли-продажи и составляет 3870,00 руб. Договор залога и указанная цена предмета залога согласованы и подписаны залогодержателем и залогодателем. Рыночная стоимость движимого имущества для его реализации не составлялась.В деле отсутствуют документы, подтверждающие фактический осмотр имущества на момент рассмотрения дела.

Дополнительные доказательства стоимости заложенного имущество ни на момент подачи иска, ни на момент принятия судом решенияистцом не представлены, поскольку от участия в подготовке, а затем в судебном заседании представитель банка уклонился и просил рассмотреть дело в объеме заявленных требований и представленных документов.

Как следует из материалов дела, сумма неисполненного обязательства ответчиказначительно превышает залоговую стоимостьимущества, указанную на основании соответствующихположений договоров залога (п.1.4 договора залога ТС № от ДД.ММ.ГГГГ), по мнению суда, является абстрактной, не отражающей действительное положение вещей, что делает невозможным определить соотношений между заявленной к взысканиюсуммой и стоимостьюдвижимогоимущества, на которое может быть обращеновзыскание, что в итоге не дает оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и необоснованного ущемления прав заемщикапри реализации имущества по залоговой цене в размере 3870,00 руб. и одновременного взыскания заявленной задолженности.Представление истцом дополнительных доказательств в этой части потребует дополнительное время и повлечет значительное нарушение срока рассмотрения данного дела(ст.6.1, 154 ГПК РФ).

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт нарушения кредитного договора со стороны заемщика нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства по делу.

Истцом, при обращении в суд с указанным исковым заявлением понесены расходы по оплате госпошлины в размере 10 847,28 руб., что подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Основываясь на изложенном, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд:

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения№ к МамакаевуМуслимуУсамовичу о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, и обращение взыскания на предмет залога (автокредит) удовлетворить частично.

Взыскать с МамакаеваМуслимаУсамовича в пользу ПАО «Сбербанк России» в лицеЧеченского отделения № задолженность по кредитному договору № от 29.08.2014вразмере182 363,98 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу -163 493,36 руб., задолженность по просроченным процентам – 2 370,19 руб., неустойка – 16 500,43 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 847,28 руб..

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Чеченского отделения № и МамакаевымМуслимомУсамовичем.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционномпорядке в течение месяца со дня его изготовления.

Текст мотивированного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий И.В. Дауркин