Решение от 05.06.2019 по делу № 2-684/2019 от 16.04.2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                                                05 июня 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре Романовой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-684/2019 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кашниковой Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику Кашниковой Л.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между Кашниковой Л.Н. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с первоначальным лимитом задолженности 79000 рублей, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условии УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО). Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор .. .. ....г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ответчика перед банком составляет 123096,75 руб., из которых: 88894,93 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 29187,50 руб. - просроченные проценты; 5044,32 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. включительно, в размере 123096,75 руб., состоящую из: 88894,93 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 29187,50 руб. - просроченные проценты; 5044,32 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственную пошлину в размере 3661,93 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности (л.д.7), в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ (л.д.69,70), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также представлено ходатайство (л.д.4,6).

Ответчик Кашникова Л.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом по известному месту регистрации (л.д.62,66,71), об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск не оспорила.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Суд считает ответчика надлежащим образом извещенным, а ее неявку в судебное заседание неуважительной, поскольку в адрес ответчика судом были направлены судебные повестки с извещением о времени и месте судебного заседания, которые были возвращены в связи с истечением срока хранения (л.д.66,71), и поэтому, в силу ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных Средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения Предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской Деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п.1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.

Судом установлено, что на основании Заявления – Анкеты ответчика между АО «Тинькофф Банк» и Кашниковой (ранее Бадяевой) Л.Н. .. .. ....г. заключен договор кредитной карты №... кредитным лимитом 79000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк» (л.д.36), подписанном ответчиком, Условий комплексного банковского обслуживания в TKC Банка (ЗАО) (л.д.40 оборот -42) и Тарифах Банка по тарифному плану (л.д.38), указанному в Заявлении-Анкете.

Пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей (л.д.40 оборот).

Таким образом, .. .. ....г. между банком и ответчиком заключен договор кредитной линии с лимитом задолженности 79000 руб. Кашникова Л.Н. получила кредитную карту и воспользовалась полученными денежными средствами, о чем свидетельствует её активация и списании со счета денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29-34), а также справкой о размере задолженности (л.д. 10).

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, значит действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за вой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом. Кашникова Л.Н. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п.5.6 Общих условий).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.9.1 Общих условий расторг договор .. .. ....г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 45).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка ....... с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако на данный судебный приказ Кашниковой Л.Н. были принесены возражения и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.43,44).

Между тем, Кашникова Л.Н. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Размер задолженности ответчика подтверждается Заключительным счетом (л.д.45), выпиской по счету (л.д.29-34), справкой о размере задолженности ответчика (л.д.10).

Согласно представленному расчету, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком 123096,75 руб., из которых: 88894,93 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 29187,50 руб. - просроченные проценты; 5044,32 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, а также в соответствии с Условиями и тарифами банка на выпуск и обслуживание банковских карт, суд признает расчет полной задолженности Кашниковой Л.Н. перед АО «Тинькофф Банк» по счету кредитной карты верным.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ, в виду отсутствия ходатайства ответчика, судом не установлено.

Из материалов дела усматривается, что заемщик Кашникова Л.Н. по своему усмотрению и волеизъявлению согласилась на заключение кредитного договора с банком, при несогласии с условиями договора она не была лишена возможности не заключать договор, реализовав свои права обращением в иной банк или кредитную организацию. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным Планом, указанным в заявлении - анкете.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу, что взыскиваемая истцом сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика, поскольку ответчиком не были надлежащим образом исполнены перед истцом обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты за период с 04.03.2018г. по 08.09.2018г. включительно в размере 123096,75 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 88864,93 рубля, просроченные проценты в размере 29187,50 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 5044,32 рубля.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом заявлена ко взысканию оплаченная госпошлина в размере 3661,93 руб. (л.д.8,9), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ 03......., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ 7710140679 ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ .. .. ....░. ░░ .. .. ....░. ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 123096 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88864 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 93 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29187 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 50 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5044 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 32 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3661 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 93 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07.06.2019 ░░░░.

░░░░░:                                 ░░░░░░░░░ ░.░.