Решение по делу № 2-786/2015 (2-9432/2014;) от 08.12.2014

         Дело №2- 372/15

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

14 января 2015 года                                   город Казань

Ново- Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Султановой И.М.,

при секретаре судебного заседания Гафиятуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Цюрих» о признании частично недействительными Правил страхования, договора, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «Страховая компания «Цюрих» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа.

    В обоснование иска истец указал, что --.--.---- г. между ним и ООО «СК «Цюрих» заключен договор добровольного страхования транспортного средства путем оформления страхового полиса №---, сроком действия с --.--.---- г. по --.--.---- г.. Объектом страхования является автомобиль ---, государственный номер ---, на случай наступления рисков «Ущерб» и «Хищение». Страховая сумма по договору составила ---.

В период действия вышеуказанного договора страхования, произошел страховой случай, а именно --.--.---- г. в 11 часов 40 минут около ... ... произошло ДТП с участием автомобиля ---, государственный номер ---, под управлением ФИО3 и автомобиля ---, государственный номер ---, под управлением ФИО1

В результате дорожно-транспортного происшествия транспортное средство истца получило механические повреждения.

Истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате.

Ответчиком был организован осмотр и подготовлена калькуляция на ремонт поврежденного автомобиля, далее ответчиком была признана полная гибель автомобиля истца.

--.--.---- г. между истцом и ответчиком было заключено соглашение, по которому право собственности на поврежденное транспортное средство от истца переходит к ответчику и был подписан акт приема-передачи транспортного средства.

--.--.---- г. ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере ---.

Таким образом, ответчик выплатил страховое возмещение не в полном объеме, разница составляет --- (страховая сумма согласно договору в размере --- - выплаченное страховое возмещение в размере ---).

    В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере ---, компенсацию морального вреда в размере --- и штраф.

В ходе судебного разбирательства представитель истца увеличил исковые требования ФИО1, просил признать пункты Соглашения от --.--.---- г. недействительными, а именно пункт 4; пункт 5 в части установления суммы страхового возмещения, подлежащей выплате страхователю по договору страхования --- от --.--.---- г. в размере ---; пункт 6; пункт 9 в части указания размера страхового возмещения.

Также просил признать недействительными пункты 7.1, 7.9 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств, утвержденных Приказом генерального директора ООО СК «Цюрих» №-- от --.--.---- г., поскольку они противоречат действующему законодательству.

В судебном заседании представитель истца, уточненные исковые требования ФИО1 поддержал, просил удовлетворить исковые требования полностью.

Представитель ответчика исковые требования истца не признала, суду пояснила, что истец добровольно согласился с вариантом выплаты, согласно которому размер страхового возмещения составил ---. Ответчик выплатил истцу данное страховое возмещение в размере ---. Кроме того по условиям договора, в течение срока действия договора страхования страховая сумма по рискам «Хищение» и «Ущерб» уменьшается, в связи с изложенным просила в удовлетворении исковых требований отказать. В случае удовлетворения исковых требований просила в соответствии со статьей 333 ГК РФ снизить размер штрафа, также просила снизить размер представительских расходов и размер компенсации морального вреда, считая их завышенными.     

Выслушав объяснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствие с частью 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.    

В соответствие со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу статьи 948 Гражданского кодекса Российской Федерации, и страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

    В соответствии со статьей 10 Закона РФ от --.--.---- г. № 4015-1

«Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от --.--.---- г. №-- «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что истцу на праве собственности принадлежит автомобиль ---, государственный номер ---, №-- года выпуска.

--.--.---- г. между ФИО1 и ООО «СК «Цюрих» заключен договор добровольного комплексного страхования транспортных средств №---. Объектом страхования является автомобиль ---, государственный номер ---. Срок действия договора с --.--.---- г. по --.--.---- г.. Выгодоприобретателем по данному договору является страхователь.

--.--.---- г. по данному договору страхования наступило страховое событие.

А именно, --.--.---- г. в 11 часов 40 минут около ... ... произошло ДТП с участием автомобиля ---, государственный номер ---, под управлением ФИО3 и автомобиля ---, государственный номер ---, под управлением ФИО1

В результате дорожно-транспортного происшествия, транспортное средство истца получило механические повреждения.

Постановлением по делу об административном правонарушении от --.--.---- г. ФИО1 привлечен к административной ответственности за нарушение им пункта 11.2 ПДД РФ по части 3 статьи 12.14 КоАП РФ в виде штрафа в размере ---.

Постановлением по делу об административном правонарушении от --.--.---- г. ФИО3 привлечена к административной ответственности за нарушение ей пункта 8.1 ПДД РФ по части 3 статьи 12.14 КоАП РФ в виде штрафа в размере ---.

Истец обратился в ООО «СК «Цюрих» с заявлением о произошедшем событии.

Страховщиком был организован осмотр поврежденного транспортного средства.

Из пояснений представителя истца следует, что после проведения осмотра поврежденного автомобиля, согласно калькуляции ремонт автомобиля оказался нецелесообразным, так как наступила полная гибель автомобиля.

--.--.---- г. между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о переходе права собственности, по которому право собственности на поврежденное транспортное средство от истца переходит к ответчику.

Согласно акту приема-передачи транспортного средства от --.--.---- г. страхователь передал, а страховщик принял автомобиль ---, государственный номер ---.

Пунктом 5 Соглашения о переходе права собственности от --.--.---- г. установлено, что сумма страхового возмещения, подлежащая выплате Страхователю по договору страхования --- от --.--.---- г., составляет ---.

В соответствии с пунктами 6, 9 и 10 указанного Соглашения, стороны определили, что данная сумма страхования окончательная, и после выплаты указанной суммы страхового возмещения страхователь претензий иметь не будет.

Из пояснений представителя истца в судебном заседании следует, что данное Соглашение было составлено ответчиком, и истец был введен в заблуждение относительно окончательного размера страхового возмещения.

Из пояснений представителя ответчика следует, что истец добровольно согласился на данные условия выплаты, тем более, что снижение размера страховой выплаты при полной гибели транспортного средства соответствует Правилам страхования, в соответствии с которыми и был заключен Договор страхования транспортного средства с истцом.

При разрешении настоящего иска суд исходит из следующего.

Пунктом 7.1 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств от --.--.---- г. установлено, что страховая сумма в договоре может устанавливаться отдельно по рискам. Страховая сумма по рискам «Хищение» и «Ущерб» уменьшается в течение срока страхования в соответствии с пунктом 7.9 Правил.

Согласно п. 7.9 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств от --.--.---- г., если иное не предусмотрено Договором страхования, в течение срока действия Договора страхования страховая сумма по рискам «Хищение» и «Ущерб», установленная на дату заключения договора, уменьшается:

7.9.1 в отношении транспортного средства/дополнительного оборудования, имевшего на момент заключения Договора срок эксплуатации менее 1 года на 18,05% в год;

- на 7% на период со второго по тридцатый день страхования (включительно);

- на 0,033% каждый последующий день страхования.

7.9.2 в отношении транспортного средства/дополнительного оборудования, имевшего на момент заключения Договора срок эксплуатации от 1 года до 2 лет включительно на 15.0,5% в год:

- на 4% на период со второго по тридцатый день страхования (включительно);

- на 0,033% каждый последующий день страхования.

7.9.3 в отношении транспортного средства/дополнительного оборудования, имевшего на момент заключения Договора срок эксплуатации более 2-х на 12,15% в год:

- на 2,1% на период со второго по тридцатый день страхования (включительно);

- на 0,03% каждый последующий день страхования.

Согласно части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Указанные пункты Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств от --.--.---- г. ответчика, в части снижения размера страхового возмещения в зависимости от период эксплуатации транспортного средства противоречат нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно статье 942, согласно которой размер страховой суммы является обязательным условием Договора страхования, и статье 948, согласно которой страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена; и статье 10 Закона РФ от --.--.---- г. №-- «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому в случае гибели застрахованного имущества страхователь вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

    Таким образом, пункты 7.1 и 7.9 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств, утвержденных Приказом генерального директора ООО СК «Цюрих» №-- от --.--.---- г., в части уменьшения размера страхового возмещения с учетом срока эксплуатации транспортного средства при полной гибели транспортного средства подлежат признанию недействительными в силу их противоречия закону.

    Следовательно, Соглашение о переходе права собственности, заключенное сторонами --.--.---- г., после случившегося страхового события, в соответствии с недействительными, противоречащими закону условиями Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств в части снижения размера страхового возмещения в зависимости от период эксплуатации транспортного средства, также не соответствует, противоречит действующему в области добровольного страхования законодательству.

    При таком положении, следует признать частично недействительным Соглашение о переходе права собственности, подписанное ООО «СК «Цюрих» и ФИО1 --.--.---- г., в части установления суммы страхового возмещения, подлежащей выплате ФИО1, а также недействительными пункты 7.1 и 7.9 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств, утвержденных Приказом генерального директора ООО СК «Цюрих» №-- от --.--.---- г., в части уменьшения размера страхового возмещения с учетом срока эксплуатации транспортного средства.

Согласно расчету к выплате, составленному ООО СК «Цюрих», размер страхового возмещения, подлежащего к выплате составил ---; уменьшение страховой суммы в соответствии с пунктом 7.9 Правил- 15,055%, отказы- ---.

Данный расчет в части отказов на сумму --- истцом не оспаривался.

Согласно выписке из лицевого счета истца, страховое возмещение выплачено истцу --.--.---- г. в размере --- 00 копеек.

С учетом изложенного, истцу должна быть выплачена сумма страхового возмещения в размере --- (--- - --- - ---).

С учетом того, что ответчиком выплачено истцу страховое возмещение в размере ---, размер страхового возмещения, подлежащего взысканию с ответчика, составляет: --- - --- - --- = ---.

При разрешении иска в части компенсации морального вреда суд исходит из следующего.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца - потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда.

При этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, учитывая индивидуальные особенности сторон, значение страхового возмещения для потребителя, суд полагает возможным определить размер компенсации морального вреда в сумме ---.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденного судом в пользу потребителя.

    Поскольку, ответчик нарушил права истца относительно сроков выплаты страхового возмещения, в соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ №-- «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от --.--.---- г., суд считает необходимым взыскивать с ответчика штраф в пользу потребителя.

Размер штрафа, подлежащего взысканию в пользу потребителя в соответствии с законом, составляет 50% от взыскиваемой суммы, что в денежном выражении составляет --- 50 копеек.

Данный размер штрафа, по мнению суда несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения истцу.

С учетом обстоятельств нарушения сроков исполнения обязательств ответчиком, просьбы представителя ответчика о снижении размера штрафа в связи с несоразмерностью размера штрафа с последствиями нарушения обязательств, руководствуясь Постановлением Пленума №-- от Верховного суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страхования имущества граждан» от --.--.---- г., и в соответствии со статьей 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер штрафа до ---.

Государственная пошлина, от уплаты которой, истец был освобожден при подаче иска в суд, по правилам статьи 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Цюрих» о признании частично недействительными Правил страхования, договора, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Цюрих» о признании частично недействительными Правил страхования, договора, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично.

    Признать частично недействительным Соглашение о переходе права собственности, подписанное обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Цюрих» и ФИО1 --.--.---- г., в части установления суммы страхового возмещения, подлежащей выплате ФИО1

    Признать недействительными пункты 7.1 и 7.9 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств, утвержденных Приказом генерального директора ООО СК «Цюрих» №-- от --.--.---- г., в части уменьшения размера страхового возмещения с учетом срока эксплуатации транспортного средства.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Цюрих» в пользу ФИО1 страховое возмещение в --- 00 копеек; компенсацию морального вреда в размере --- 00 копеек и штраф в размере --- 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Цюрих» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Цюрих» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в размере --- 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Ново- Савиновский районный суд ... ....

Судья Султанова И.М.