Решение по делу № 2-5076/2018 от 16.07.2018

Дело № 2-5076/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

               город Воронеж                                                              29 ноября 2018 года

                 Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Анисимовой Л.В.,

при секретаре Козловой А.С.,

с участием представителя истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» О.Н. Некрасовой, действующей на основании доверенности,

ответчика Поздняковой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Поздняковой Ю.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                    УСТАНОВИЛ:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском к Поздняковой Ю.Ю. о взыскании с Поздняковой Ю.Ю. задолженности по кредитному договору (№) от 08.09.2015 года по состоянию на 16.04.2018 года в размере 166 598 рублей 60 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 126 715,92 рублей, задолженность по процентам – 38 882,68 рубля, а также судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в размере 4 532 рубля, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, а именно: жилое помещение – жилой дом, общей площадью 236 кв.м., 3-этажный (подземных этажей – 1), находящийся по адресу: г. Воронеж, ул. 50-летия ВЛКСМ, д. 172а, с земельным участком, площадью 589 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер (№), находящимся по адресу: <адрес>, установив его начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 5 492 201,60 рубль, в том числе: жилой дом – 4 438 688 рублей, земельный участок – 1 053 513,60 рублей, определив способ и порядок реализации заложенного имущества: путем продажи на открытых публичных торгах.

В обоснование заявленных требований указано, что 08.09.2015 года между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Травниковым Ю.В. был заключен кредитный договор (№), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 3 800 000 рублей на срок 240 месяцев, под 19,00% годовых, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 61 614 рублей. Цель предоставления кредита: для приобретения в собственность предмета залога. Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является: ипотека в силу закона приобретаемого недвижимого имущества, а именно: жилое помещение – жилой дом, общей площадью 236 кв.м., 3-этажный (подземных этажей – 1), находящийся по адресу: <адрес>, с земельным участком, площадью 589 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый (№), находящимся по адресу: <адрес>. В соответствии с условиями кредитного договора права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной. Ипотека в пользу банка зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 06.05.2015 года, номера государственной регистрации: (№), что подтверждается выписками из ЕГРН. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору: произвел выдачу кредита, открыл и вел счет заемщика, принимал средства в погашение кредита и уплату процентов, что подтверждается выпиской по счету заемщика о движении денежных средств за период с момента выдачи кредита по настоящее время. В свою очередь, заемщик допустил существенное нарушение условий кредитного договора, прекратив осуществлять платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. 11.03.2016 года Травников Ю.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (№), выданным территориальным специализированным отделом ЗАГС г. Воронежа управления ЗАГС Воронежской области от 22.03.2016 года. 22.04.2016 года истец заявил свои требования к наследникам умершего должника. Письмом от 13.09.2016 года нотариус нотариального округа городского округа г. Воронеж Власова Е.А. сообщила, что наследником Травникова Ю.В. является Позднякова Ю.Ю. Права Поздняковой Ю.Ю. на недвижимое имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору, подтверждаются свидетельствами о праве на наследство, выданными 14.11.2016 года нотариусом Власовой Е.А. 20.09.2017 года в адрес Поздняковой Ю.Ю. было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако, указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. По состоянию на 16.04.2018 года задолженность заемщика перед банком составляет 166 598,60 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 126 715,92 рублей, задолженность по процентам – 38 882,68 рубля. В соответствии с п. 1.2 кредитного договора заемщик обязуется вернуть сумму кредита и проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязательства, предусмотренные кредитным договором, в том числе: при просрочке очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Согласно заключения оценщика от 24.04.2018 года об оценке обеспечения рыночная стоимость предмета залога составляет 6 865 252 рубля, в том числе жилой дом – 5 548 360 рублей, земельный участок – 1 316 892 рубля. Таким образом, с учетом положений п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена предмета залога может быть установлена судом равной 80% от рыночной стоимости, установленной отчетом об оценке, а именно 5 492 201,00 рублей, в том числе жилой дом – 4 438 688 рублей, земельный участок – 1 053 513,60 рублей.

Представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» О.Н. Некрасова, действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования.

Ответчик Ю.Ю. Позднякова не возражала против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

     Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 08.09.2015 года между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Ю.В. Травниковым был заключен кредитный договор (№), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 3 800 000 рублей на срок 240 месяцев, под 19,00% годовых, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 61 614 рублей. Цель предоставления кредита: для приобретения в собственность предмета залога. Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является: ипотека в силу закона приобретаемого недвижимого имущества, а именно: жилое помещение – жилой дом, общей площадью 236 кв.м., 3-этажный (подземных этажей – 1), находящийся по адресу: <адрес>, с земельным участком, площадью 589 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый (№), находящимся по адресу: <адрес>

Как следует из материалов дела, Ю.В. Травников умер 11.03.2016 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 29).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений п.п. 58,59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно материалам наследственного дела к имуществу Ю.В. Травникова, умершего 11.03.2016 года, с заявлением о принятии наследства по закону 12.09.2016 года обратилась дочь наследодателя Ю.Ю. Позднякова.

Ю.Ю. Поздняковой выдано свидетельство о праве на наследство на имущество, состоящее из жилого дома № 172а, расположенного по адресу: г<адрес>, кадастровый номер (№), стоимость жилого дома 5 621449 рублей 20 копеек; на земельный участок № 172а по адресу: <адрес>, стоимость земельного участка 763020 рублей 05 копеек.

Как следует из п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела между Ю.В. Травниковым и СПАО «РЕСО-Гарантия» 08.09.2015 года был заключен договор комплексного ипотечного страхования, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю.

По состоянию на 19.08.2016 года задолженность по кредитному договору составляет 4 306715,92 рублей, от страховой компании поступило 4 180 000 рублей, остаток задолженности по основному долгу 126 715 рублей 92 копейки.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 166598 рублей60 копеек, из которых 126715,92 рублей просроченная ссудная задолженность, 38882,68 рублей задолженность по процентам.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Оценивая представленные доказательства, доводы и возражения сторон спора, суд приходит к выводу, что имеются основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в сумме 4532 рубля, что подтверждается платежным поручением от 23.04.2018 года № 75588557 (л.д. 8). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Поздняковой Ю.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Поздняковой Ю.Ю, в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору (№) от 08.09.2015 года в размере 166 598 рублей 60 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 4532 рубля, а всего 171130 рублей 60 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Поздняковой Ю.Ю, об обращении взыскания на заложенное имущество: жилое помещение – жилой дом, общей площадью 236 кв.м., 3-этажный (подземных этажей – 1), находящийся по адресу: <адрес>, с земельным участком, площадью 589 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый (№), находящимся по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере 5 492 201,60 рубль, путем продажи на открытых публичных торгах отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья:             подпись                                              Л.В. Анисимова

Мотивированное решение суда

изготовлено 04.12.2018 года