Решение от 10.02.2016 по делу № 33-517/2016 от 14.01.2016

Докладчик Нестерова Л. В. Апелляц. дело № 33- 517- 16 г.

Судья Тимофеева Е. М.

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

10 февраля 2016 года г. Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе:

председательствующего Комиссаровой Л. К.,

судей Нестеровой Л. В., Димитриевой Л. В.,

при секретаре Зайцеве И. А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Васильевой М. С. к акционерному обществу « ...» о взыскании страхового возмещения и др., поступившее по апелляционной жалобе представителя Васильевой М. С.- Монахова А. Ю. на заочное решение Калининского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 12 ноября 2015 года, которым в удовлетворении исковых требований к открытому акционерному обществу « ...» о взыскании страхового возмещения, неустойки за нарушение срока исполнения требования потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг оценщика, судебных расходов Васильевой М. С. отказано.

Заслушав доклад судьи Нестеровой Л. В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

Васильева М. С. обратилась в суд с иском к акционерному обществу « ...», ранее именовавшемуся открытым акционерным обществом « ...», ( далее также- Общество), в котором просила взыскать сумму страхового возмещения в размере ... рубля; неустойку за нарушение срока оказания услуги в размере ... рубля; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 1 января 2015 года по 23 июля 2015 года в размере ... рублей ... коп. и далее по день вынесения решения суда; компенсацию морального вреда в размере ... рублей; штраф за нарушение прав потребителя; расходы на оплату услуг оценщика в размере ... рублей; расходы на изготовление доверенности в размере ... рублей.

Требования мотивировала тем, что 12 апреля 2014 года в результате дорожно- транспортного происшествия с участием двух транспортных средств, автомобилю, принадлежащему ей ( истцу), причинены механические повреждения.

Виновным в происшествии признан водитель другого транспортного средства, гражданская ответственность которого застрахована в закрытом акционерном обществе « ...» по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а у ответчика- по договору добровольного страхования такой ответственности от 17 марта 2014 года.

11 сентября 2014 года она ( Васильева М. С.) обратилась к Обществу с требованием о выплате страхового возмещения в части, превышающей лимит ответственности, установленный договором обязательного страхования гражданской ответственности, которое ответчик исполнил лишь частично. В связи с этим с ответчика следует взыскать сумму недоплаченного страхового возмещения с начислением на нее процентов за пользование чужими денежными средствами, по законодательству о защите прав потребителя неустойку за нарушение срока оказания услуг, компенсацию морального вреда, а также иные расходы, связанные с разрешением спорной ситуации.

Васильева М. С., представитель Общества, третье лицо- Хорьков Е. Г., представитель третьего лица- закрытого акционерного общества « ...» в судебное заседание не явились.

Судом принято указанное заочное решение, которое обжаловано представителем Васильевой М. С. на предмет отмены по мотивам незаконности и необоснованности.

Изучив дело, рассмотрев его в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив эти доводы, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, судебная коллегия оснований для удовлетворения жалобы не находит.

Отказывая в иске, суд первой инстанции исходил из того, что по спорным правоотношениям страховое возмещение подлежит выплате в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, определенного с учетом износа деталей. А возмещение в таком размере ответчик выплатил добровольно.

В апелляционной жалобе представитель Васильевой М. С. ссылается на то, что районный суд руководствовался положениями, применяемыми при страховании по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, тогда как спорные правоотношения вытекают из договора добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенного на основании Полисных условий добровольного страхования ответственности владельцев автотранспортных средств, действующих в Обществе.

А из указанного договора добровольного страхования усматривается, что лимит на каждый страховой случай по имущественному вреду составляет 120000 рублей, по судебным расходам 10000 рублей, к каковым относятся расходы на оплату услуг оценщика, и в этих пределах суд первой инстанции должен был удовлетворить требования истца.

Кроме того, вывод об определении размера ущерба с учетом износа транспортного средства противоречит разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25.

Данные доводы отмену решения не влекут.

В силу п. 5 ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40- ФЗ « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( далее- Федеральный закон № 40- ФЗ) владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с этим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию ( п. 2 ст. 6 Федерального закона № 40- ФЗ).

Указанное означает, что заинтересованные в этом лица наряду с договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств вправе заключить договор добровольного страхования этой ответственности. Но Федеральный закон № 40- ФЗ на правоотношения, основанные на договоре добровольного страхования, не распространяется, нет и иного специального закона, регулирующего эти правоотношения, в связи с чем условия и порядок осуществления добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определяются в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее- К РФ) и принятыми в соответствии с ними нормативными актами о страховании.

По смыслу п. 1, подп. 2 п. 2 ст. 929, п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору имущественного страхования, по которому, в частности, может быть застрахован и риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, одна сторона ( страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события ( страхового случая) возместить другой стороне ( страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор ( выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя ( выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы ( страховой суммы).

В силу п. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен и путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, в том числе и стандартной формы, разработанные страховщиком или их объединением, подписанного страховщиком. В этом случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанного документа.

Причем в соответствии с п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков ( правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования ( страхового полиса), обязательны для страхователя ( выгодоприобретателя), если в договоре ( страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором ( страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Вместе с тем согласно подп. 3 п. 1 ст. 942, п. 1 ст. 947 ГК РФ соглашение о размере страховой суммы, т. е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, является существенным условием договора страхования и определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 947 ГК РФ, а именно, в договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Как видно из настоящего дела, договор добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств между Обществом- страховщиком и Хорьковым Е. Г.- страхователем заключен 17 марта 2014 года путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса № ... стандартной формы, в котором имеется отметка о том, что указанная сделка заключена на основании Полисных условий добровольного страхования ответственности владельцев автотранспортных средств ( далее также- Полисные условия), являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Из данного договора также следует, что страховая сумма составляет ... рублей. Если в результате страхового случая вред причинен только имуществу третьих лиц ( далее- потерпевших) или вред имуществу и легкий вред здоровью потерпевшего ( –их), общая величина страховых выплат, произведенных страховщиком по страховому случаю, не может превышать сумму, равную 120000 рублей. Степень тяжести вреда здоровью определяется на основании постановления о возбуждении/ отказе в возбуждении уголовного дела/ дела об административном правонарушении в связи с дорожно- транспортным происшествием с участием транспортного средства, указанного в полисе.

Лимиты на каждый страховой случай составляют: по имущественному вреду- 120000 рублей, по судебным расходам 10000 рублей. Лимит по имущественному вреду не применяется и страховое возмещение выплачивается в полном объеме, если в результате страхового случая причинен вред здоровью/ жизни третьих лиц, за исключением вреда здоровью легкой степени. Степень вреда здоровью определяется на основании постановления о возбуждении/ отказе в возбуждении уголовного дела/ дела об административном правонарушении в связи с дорожно- транспортным происшествием с участием транспортного средства, указанного в полисе.

По полису устанавливается безусловная франшиза в размере лимитов страхового покрытия по полису обязательного страхования автогражданской ответственности страхователя при причинении ущерба имуществу одного или нескольких лиц, а также при причинении вреда жизни и здоровью третьим лицам в результате дорожно- транспортного происшествия в пределах сумм страхового возмещения, предусмотренных Федеральным законом № 40- ФЗ.

Сами Полисные условия, как следует из их содержания, являются приложением № 5 к Правилам страхования автотранспорта и ответственности владельцев автотранспортных средств ( далее- Правила), действующим в Обществе.

Согласно п. 1. 1- 1. 3 Полисных условий в соответствии с Правилами и действующим законодательством Российской Федерации Общество заключает договоры страхования гражданской ответственности страхователя за ущерб ( вред), причиненный жизни, здоровью и/ или имуществу третьих лиц в результате эксплуатации страхователем транспортного средства. По договору ( полису) добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию) при наступлении события ( страхового случая), предусмотренного договором, возместить лицу, в пользу которого заключен договор ( выгодоприобретателю), причиненные вследствие страхового случая убытки ( произвести страховую выплату) в пределах оговоренной договором страховой суммы.

В силу подп. 9. 1. 1 п. 9. 1 Полисных условий страховой выплате среди прочего подлежит прямой ущерб, причиненный имуществу потерпевшего, в том числе при частичном повреждении имущества- в размере необходимых расходов п░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░. ░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ( ░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░. 9. 1. 1 ░. 9. 1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░. 10. 6. 1 ░. 10. 6 ░░░░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░ ( ░░░░. 4. 2. 4 ░. 4. 2, ░. 5. 4, 10. 10) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ « ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ( ░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ( ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 40- ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ № 40- ░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.

░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░. ░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ( ░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 13, 14 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░ 2015 ░░░░ № 25 « ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ I ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░». ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░.- ░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░.

░░░░░░░░░░ ░. ░.