Решение по делу № 2-2119/2024 от 02.04.2024

Дело № 2 – 2119/2024

УИД 59RS0011-01-2024-002334-91                            

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники      14 мая 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи О.И. Матлиной,

при секретаре судебного заседания Е.А. Гусевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Клевцовой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

    истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Клевцовой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ..... между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ..... руб. под 24.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: ..... руб. По состоянию на ..... задолженность составляет ..... руб., из которых: просроченная ссудная задолженность ..... руб., просроченные проценты ..... руб., просроченные проценты на просроченную ссуду ..... руб., неустойка на просроченную ссуду ..... руб., неустойка на просроченные проценты ..... руб., комиссия за дистанционное обслуживание ..... руб., иные комиссии ..... руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

    Истец просит суд взыскать с ответчика Клевцовой В.Н. в пользу Банка сумму задолженности за период ..... по ..... в размере 547224.03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8672.24 руб.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Кузнецова М.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик Клевцова В.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме возражений относительно исковых требований не высказала, о наличии задолженности по кредитному договору ей известно, однако в связи трудным материальным положением оплатить задолженность возможности не имеет.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1 ст.807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что ..... между ПАО «Совкомбанк» и Клевцовой В.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит с лимитом кредитования ..... руб. сроком на 60 месяцев, в свою очередь Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором (л.д. 9,10).

Условиями индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено уплата процентов в размере 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 24,9% годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка (п. 4).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей - 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее - ...... Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее - ОУ). При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП составляет ....., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий ...... Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к Заявлению на предоставление Транша.

..... Клевцовой В.Н. было подписано заявление о на включение в Программу добровольного страхования (л.д. 12). Размер платы за программу установлено 0,33% (.....) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы (п. 2.1 Заявления о предоставлении транша).

Клевцова В.Н. подтвердила своей подписью в договоре, что она ознакомлена с общими условиями, согласна с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства были предоставлены заемщику путем перечисления на счет, открытый на его имя в банке (л.д. 30).

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии с п.п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: ..... руб.

По состоянию на ..... общая задолженность по кредитному договору составляет ..... руб., из которых: просроченная ссудная задолженность ..... руб., просроченные проценты ..... руб., просроченные проценты на просроченную ссуду ..... руб., неустойка на просроченную ссуду ..... руб., неустойка на просроченные проценты ..... руб., комиссия за дистанционное обслуживание ..... руб., иные комиссии ..... руб., что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 24).

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Данный расчет ответчиком не оспорен. Иных расчетов ответчиком не представлено.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитных договоров имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца подлежат удовлетворению.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от ..... в размере ..... руб. подлежит взысканию с заемщика Клевцовой В.Н.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истец понес расходы по уплате госпошлины в размере ..... руб. (л.д. 22), которые полежат взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Клевцовой В.Н. (паспорт серии №, выдан ..... ....., код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Клевцовой В.Н., ..... года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... в размере 547 224,03 руб.

Взыскать Клевцовой В.Н., ..... года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 8 672,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (21.05.2024).

Судья         (подпись)             О.И. Матлина

Копия верна. Судья