Решение от 16.05.2024 по делу № 33-7933/2024 от 01.04.2024

Судья Такаева Н.Г. УИД 16RS0031-01-2023-001436-68

Дело № 2-43/2024

Дело № 33-7933/2024

Учет № 170 г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

16 мая 2024 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего Сахиповой Г.А.,

судей Прытковой Е.В. и Субботиной Л.Р.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ушаковой Л.Х.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Субботиной Л.Р. гражданское дело по апелляционной жалобе истца Ефимовой Н.В. на решение Тукаевского районного суда Республики Татарстан от 31 января 2024 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований Ефимовой Натальи Васильевны к публичному акционерному обществу Банк ВТБ о признании кредитного договора ничтожным, применении последствия недействительности сделки, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав пояснения истца Ефимовой Н.В. и ее представителя - адвоката Тимофеева А.Н., в поддержку доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Ефимова Н.В. обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Банк ВТБ (далее – ПАО Банк ВТБ) о признании кредитного договора ничтожным, применении последствия недействительности сделки, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда (в редакции увеличенных требований).

В обосновании исковых требований истец указала, что 14 сентября 2023 года в результате мошеннических действий путем использования доступа к ее телефонному номеру 919-698-04-75 на ее имя был оформлен кредитный договор № V625/0000-0981073 с Банком ВТБ на сумму 662 000 рублей под 19,40 % годовых. При заполнение анкетных данных были внесены недостоверные сведения о ее девичьей фамилии, места работы, о доходе. Доступ к телефонному номеру был получен мошенниками при обращении к ней для смены тарифного плана, при котором ее телефонный номер был в последующем недоступен. В силу семейных обстоятельств, в связи с уходом за своей не ходячей больной дочкой у нее отсутствовала связь и возможность своевременного принятия мер по пресечению мошеннических действий. В последующем денежные средства в размере 504 556 рублей 50 копеек были перечислены на счет в другом банке ей не принадлежащий. Ею произведено погашение части кредита на сумму 192 380 рублей, из них часть суммы оставшейся от кредита, 34 369 рублей ее личные денежные средства. По ее заявлению в ОП № 2 «Комсомольский» возбуждено уголовное дело в отношении неустановленных лиц. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, Ефимова Н.В. просила суд признать кредитный договор от 14 сентября 2023 года № V625/0000-0981073, заключенный между ней и ПАО Банк ВТБ ничтожным, применить последствия ничтожности сделки, взыскать с ПАО Банк ВТБ в ее пользу выплаченные из ее личных средств денежные средства в размере 35 342 рублей 84 копеек, почтовые расходы, юридические расходы, а также в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей.

В судебном заседании Ефимова Н.В., ее представитель Тимофеев А.Н. требования по указанным в иске основаниям поддержали, суду пояснили, что телефонный номер истца был заблокирован 13 сентября 2023 года, кредит оформлен 14 сентября 2023 года, при этом она лично какие-либо СМС уведомления, звонки от Банка не получала, с Банком по указанному поводу не связывалась, не отрицала, что она сама передала сведения для доступа в ее личный кабинет госуслуг, после того как мошенниками были указанные ее личные данные, пояснили, что из телефонных разговоров с оператором Банка уже после заключения кредита, только один принадлежит ей, в которой идет речь о заключении кредитного договора на ее имя мошенническими действиями, телефонные разговоры при разблокировки счета при переводе денежных средств ей не принадлежат.

Представитель ПАО Банк ВТБ в суд не явился, извещен, в суд поступило письменное возражение, в котором, указывая на отсутствие нарушений со стороны сотрудников Банка при заключении спорного кредитного договора, указано, что кредитный договор заключен в личном кабинете заемщика путем успешного введения логина и пароли, подтвержденные вводом одноразовых кодов, направленных на телефонный номер истца 919-698-04-75, перевод денежных средств также произведен в личном кабинете, подтвержден вводом одноразовых кодов, отправленных также на указанный номер, на дату совершения указанных операции истцом в адрес Банка сведения о выбытие телефонного номера с ее владения предоставлены не были; выбытие и последующие операции по указанному телефонному номеру произведены мошенниками в связи с предоставлением самой истицей своих персональных данных мошенникам.

Судом принято решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе истец Ефимова Н.В. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Считает, что решение суда вынесено с нарушением и неправильным применением норм процессуального и материального права, неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела. При этом в жалобе приводит те же доводы, что и в обоснование предъявленного иска. Полагает, что суд незаконно не принял как допустимые доказательства факт обращения истца, поскольку возбуждено уголовное дело по факту ее обращения.

Истец Ефимова Н.В. и ее представитель - адвокат Тимофеев А.Н., участвующие в судебном заседании суда апелляционной инстанции с использованием систем видеоконференц-связи, апелляционную жалобу поддержали по изложенным в ней основаниям.

Иные лица, участвующие в деле, на заседание судебной коллегии не явились, извещены о заседании надлежащим образом. При указанных обстоятельствах, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав объяснения явившихся лиц, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного решения по правилам части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и из материалов дела следует, что истцом оспаривалась действительность кредитного договора № V625/0000-0981073 от 14 сентября 2023 года с процентной ставкой 19,40 % годовых, согласно которому Банк ВТБ предоставил Ефимовой Н.В. кредит на сумму 662 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с размером ежемесячного платежа в размере 17 318 рублей 68 копеек, дата ежемесячного платежа 1 число каждого месяца.

Анкета-заявление на предоставление кредита содержит сведения не принадлежащие истцу о количестве детей (указано 2), о месте работы (указано МГУ имени М.В. Ломоносова), ИНН основного места работы (указано 7729082090), а также сведения о доходах (указано 78 000 рублей).

Из предоставленных ПАО Банк ВТБ документов следует, что кредит оформлен через личный кабинет Ефимовой Н.В. путем направления одноразовых кодов на телефонный номер истца 919-698-04-75, принадлежащий ей, что не опровергнуто истцом в ходе судебного заседания.

Обосновывая требования, истец указывает, что на спорный период ее телефон (номер телефона) выбыл из ее пользования, из-за мошеннических действий третьих лиц, по указанному факту Ефимова Н.В. обратилась в правоохранительные органы.

Так, из ответа ОП № 2 «Комсомольский» следует, что по обращению Ефимовой Н.В. в отношении неопределенного круга лиц возбуждено уголовное дело по части 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд, исходя из установленных по делу обстоятельств и закона, подлежащего применению к отношениям сторон по настоящему делу, пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для признания кредитного договора недействительной сделкой.

Судебная коллегия соглашается с указанным выводом суда первой инстанции, признает доводы апелляционной жалобы истца несостоятельными по следующим основаниям.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Из ответа ПАО Банк ВТБ и приложенных документов следует, что 16:52:54 через личный кабинет Ефимовой Н.В. (через интернет банк) произведена операция по выдаче кредита в 16:53:17 произведена операция по отправке запроса на создание операции электронного подписания, 16:53:19 произведена операция по подписании анкеты-заявления на получение кредита, 16:53:28 операция об ознакомлении и согласия с электронным документом, 16:53:28 операция по активации кнопки «Подписать»/ «Отказаться», 16:53:49 операция по электронной подписи – получение результата сравнения значений кодов, 16:53:49 подписание всех электронных документов, 16:53:49 отправка сведений о подписание всех документов, 16:53:49 размещение электронного документа на хранилище, 16:53:50 операция по вводу клиентом кода подтверждения.

Из ответа ПАО МТС следует, что за Ефимовой Н.В. с 9 июля 2023 года по настоящее время числится абонентский номер 919-698-04-75, из детализации звонков следует, что 13 сентября 2023 года в 15:36:10 поступил звонок от номера 958-456-25-90, 15:39:14 поступил СМС с МТС ID, 15:48:08, 15:48:54, 15:54:07 входящие СМС от госуслуг, 15:51:19, 15:55:02, 16:11:37 поступили СМС от МТС, в промежутке заключения кредитного договора 14 сентября 2023 года имеются сведения о входящих СМС с МТС в 16:39:59, 16:42:30, 16:42:46, 16:42:48, с ВТБ в 16:49:22, 16:49:23, 16:49:24, 16:51:03, 16:51:04, 16:51:05, 16:52:49, 16:52:52, 16:53:29, 16:53:30, 16:53:56, 16:54:22, а также о поступивших СМС уведомлениях с номером 978-619-26-05, 978-619-36-18, 917-286-99-04.

Сведения о переадресации входящих звонков, СМС уведомлений с номера 919-698-04-75 в поступивших материалах не имеется.

В представленном в материалы дела Банком протоколе содержится информация о входе истца в мобильное приложение «ВТБ-Онлайн» с использованием доверенного номера телефона в период, предшествующий оспариваемой сделки.

Межу тем истцом допустимых доказательств, согласно нормам статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о выбытии телефонного номера, на который были направлены одноразовые СМС коды при входе в личный кабинет, при заключении спорного договора, как и при переводе денежных средств не предоставлено, не содержатся указанные сведения и в ответе ПАО МТС, сам факт обращения Ефимовой Н.В., как и возбуждение уголовного дела по факту ее обращения, не могут быть приняты судом как допустимые доказательства.

Отношения между Банком ВТБ (ПАО) и истом регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в соответствии с которыми доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации в силу пункта 3.1.1. Правил дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

При этом, на основании пункта 6.3 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, клиент имеет возможность оформить кредитный продукт в системе «ВТБ-Онлайн» и при заключении договора электронные документы подписываются ПЭП с использованием средства подтверждения, к числу которых относятся SMS-коды, SMS-коды/Passcode.

Из представленного в материалы дела истцом договора, предоставленных Банком анкеты-заявления, договора, следует, что 14 сентября 2023 года договор заключался в системе «ВТБ-Онлайн», при этом согласно представленной Банком выписки активности клиента в системе «ВТБ-Онлайн» следует, что на доверенный номер телефона истца направлено смс-сообщение с кодом подтверждения на вход в систему, все последующие операции 14 сентября 2023 года в период времени с были совершены с применением аутентификации, которая производилась с подписанием клиентом электронного документа ПЭП корректным вводом кода с использованием доверенного номера мобильного телефона.

При отсутствии у суда допустимых сведений и доказательств выбытия доверенного телефонного номера из ведения истца, кредитный договор, заключенный через систему личного кабинета «ВТБ-Онлайн» путем использования ЭЦП, подтвержденными одноразовыми СМС кодами, спорный договор не может быть признан недействительным.

При этом, как правильно отмечено судом, изложенные обстоятельства, в силу требований статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат доказыванию в суде лицом, ссылающимся на соответствующие обстоятель░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ № 40817810203484010675 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░» ░░ ░░░░░ 2200 19** **** 5257 ░░░░ 40817810547109154068, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 146 700 ░░░░░░ 50 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ 17:54, 17:55, 17:56 ░ 57 855 ░░░░░░ ░ 17:58.

░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (4 ░░░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 31 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 15 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 309 ░ 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 159 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 178, 179 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 199, 328 ░ 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 17 ░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░