Решение по делу № 2-5692/2019 от 25.09.2019

Дело №2-5692/2019                  18 декабря 2019 года

(78RS0008-01-2019-006588-28)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Богачевой Е.В.,

при секретаре Плотникове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный Коммерческий банк «Авангард» к Скворцову Сергею Андреевичу о взыскании задолженности по договору банковского счета,

установил:

Истец ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард» обратился в суд с иском к ответчику Скворцову С.А. о взыскании задолженности по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты по карточному счету <№> по состоянию на 11.09.2019 в размере 65 166,94 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 49 863,88 руб., процентов за пользование кредитом – 9 148,79 руб., штрафа за невнесение минимального платежа – 6 007,27 руб., комиссии за обслуживание счета – 147,00 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 155,01 руб. и расходов на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 13.05.2010 между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ответчиком заключен Договор банковского счета (далее – Договор), операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета. Договором банковского счета в совокупности являются: Условия, Тарифы, Заявление, Отчет о получении карты. В соответствии с указанным договором ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет <№> с предоставлением овердрафта на сумму до 50 000 руб. Овердрафт - кредит, предоставляемый Банком Клиенту для списания с картсчета суммы совершенной операции, превышающий имеющийся на картсчете остаток собственных денежных средств Клиента (п. 1.2 Условий). Соответствующая банковская кредитная карта <№> МС Standard Chip Red, <№> МС Standard Chip Red, <№> MC Standard Chip Red и ПИН-код были выданы Ответчику на руки в день заключения Договора, что подтверждается Отчетом о получении карты. Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Условия) и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Тарифы), являющихся неотъемлемой частью Условий. С Условиями и Тарифами Ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном Ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД». В период с 14.05.2010 по 11.03.2019 Ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету <№> перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от 27.02.2017 №579-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения. В соответствии с п.6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные Договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий. В нарушение вышеуказанной обязанности (п.6.4 Условий) Ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 28.02.2019, 31.03.2019, 30.04.2019, что подтверждается перечнем операций по счету <№>. Согласно п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов. Таким образом, принимая во внимание, что Клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с 01.05.2019 у Ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору. Расчет задолженности по основному долгу: по состоянию на 12.09.2019 остаток задолженности Ответчика по кредиту составляет 49 863.88 руб., что подтверждается перечнем операций по счету <№>. В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом Клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п.5.2.3-5.2.5 Условий. Ставки, по которым начислялись проценты, отражены в расчете процентов, прилагаемому к настоящему исковому заявлению. Формула для расчета процентов = основной долг X процентная ставка (в % годовых) / количество дней в году X количество дней пользования овердрафтом. По состоянию на 12.09.2019 общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, составляет 9 148.79 руб., что подтверждается расчетом, прилагаемым к исковому заявлению. В соответствии с п.6.6 Условий и п.11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа Клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж. По состоянию на 12.09.2019 сумма штрафа за невнесение минимального платежа, непогашенного Ответчиком, составляет 6 007,27 руб. Пунктом 9 Тарифов предусмотрена комиссия за отправку SMS-уведомлений с общей информацией, по счетам и картам в размере 49 руб. в месяц. По состоянию на 12.09.2019 сумма вышеназванных комиссий, непогашенных Клиентом, составляет 147,00 руб.

Представитель истца ПАО АКБ «Авангард» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении исковых требований в своё отсутствие (л.д.4).

Ответчик Скворцов С.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения исковые требований извещен надлежащим образом, ходатайства о переносе времени судебного заседания в связи с уважительностью причины отсутствия, а также Отзыва на исковые требования в суд не направил.

По смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное лицу, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который лицо указало само (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя, сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, в том числе если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая изложенное суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии надлежаще извещенных сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 указанного кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» такой договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как усматривается из представленных суду материалов 13.05.2010 между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ответчиком заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия в ПАО АКБ «Авангард», Отчет о получении карты.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Условия) и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Тарифы), являющихся неотъемлемой частью Условий.

С Условиями и Тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (л.д.9-10).

В период с 14.05.2010 по 11.03.2019 ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету <№> перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от 27.02.2017 № 579-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с положениями п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения) заключить договор одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Путем акцепта оферты между Ответчиком и Банком был заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты по карточному счету №40817810302830901316 (л.д.9-12).

В соответствии с указанным Договором ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № 40817810302830901316 с предоставлением овердрафта на сумму до 50 000 руб.

Соответствующая банковская кредитная карта <№> МС Standard Chip Red, <№> МС Standard Chip Red, <№> MC Standard Chip Red и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения Договора, что подтверждается Отчетом о получении карты (л.д.15-19).

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п.6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по Договору осуществляется путем внесения на карточный счет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

В нарушение вышеуказанной обязанности Ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно до конца 28.02.2019, 31.03.2019, 30.04.2019, что подтверждается перечнем операций по счету <№>.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

Таким образом, принимая во внимание, что Клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с 01.05.2019 истец вправе был требовать досрочный возврат всей текущей суммы задолженности по Договору.

По состоянию на 12.09.2019 остаток задолженности Ответчика по кредиту составляет 49 863.88 руб., что подтверждается перечнем операций по счету <№>.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом Клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п.5.2.3-5.2.5 Условий.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.6.6 Условий и п.11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа Клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

В силу ст.29 закона РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Пунктом 9 Тарифов предусмотрена комиссия за отправку SMS-уведомлений с общей информацией, по счетам и картам в размере 49 руб. в месяц.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить банку, полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По состоянию на 12.09.2019 задолженность ответчика перед Банком составляет 65 166,94 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 49 863,88 руб., проценты за пользование кредитом – 9 148,79 руб., штраф за невнесение минимального платежа – 6 007,27 руб., комиссии за обслуживание счета – 147,00 руб.

Судом проверен расчет представленный Истцом и признан правильным.

Также взысканию с ответчика в пользу истца в силу ст.98 ГПК РФ подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 155,01 руб.

В соответствии со ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «Юридический центр ДИСПУТ» был заключен Договор об оказании юридических услуг. Согласно заявке на оказание юридических услуг стоимость юридических услуг составила 5 000 руб., которые были оплачены Истцом в полном объеме, что подтверждается платежным поручением (л.д.130).

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 67, 98, 100, 194-197 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Авангард» удовлетворить.

Взыскать со Скворцова Сергея Андреевича в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по состоянию на 11.09.2019 в размере 65 166,94 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 155,01 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Судья подпись

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2019.